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聚焦资产负债双轮驱动的新华保险（601336.SH），将资产端的财富管理提到重要位置。12月17日，新华保险2020年公司开放日上，总裁李全重点解读了财富管理战略的整体安排，提出财富管理是公司“资产负债双轮驱动、规模价值全面发展”模式中的重要支柱。
未来三至五年内，新华保险将依托保险主业，服务整体“1+2+1”发展战略，调整资金来源结构，打造统一财富管理平台。在持续做大做强保险业务的同时，以养老金、第三方资金作为突破口，以科技赋能加强渠道获客能力，进一步丰富产品体系，形成双轮驱动效应，带动负债业务。
深化双轮驱动，打造统一财富管理平台
李全介绍，近年来，从需求层面，中国居民特别是高净值人群的财富管理需求不断增强，需求结构也在发生变化。供给与政策层面，保险资管逐步打开了进入财富管理市场的通道，保险资管新规的落地，明确保险资管产品可以面向合格个人投资者销售，意味着保险资管产品拥有了高净值人群代表的财富管理市场这个值得开垦的“蓝海”。
在此背景下，金融机构竞争将更加激烈。保险公司想继续扩大资产管理规模，获得管理规模效应，财富管理是最为重要的抓手。
李全表示，新华保险现已具备长期管理大量资金的丰富经验，打造统一财富管理平台拥有诸多优势。譬如：规模大、供应稳定、期限长期的优质资金来源；全面的投资管理体系，强大的投资管理人才队伍和经验；全面的投资管理资质和二十多年在资本市场上的投资管理经验；丰富的资产类别，横跨一、二级市场各类标准和另类资产，且具备以优质长期资产为基础的产品创设能力；强大客户基础，资管产品的个人零售业务与保险销售升级融合将释放巨大潜力。
财富管理相对资产管理是保险企业价值管理的又一层延伸，通过丰富的产品体系为客户提供超出保障需求以外的财富增值服务，同时又可以发挥投资优势，更有效地服务实体经济发展、助力国家养老体系建设，实现利益相关者的多方共赢。从提供投资策略和提升投资收益的保险资产管理者转型为以客户体验为中心的个性化、全方位金融服务提供商，将在迎接管理能力挑战的同时迎来更加广阔的发展空间。
据介绍，新华保险现阶段将从财富管理平台搭建、投资能力建设、资管产品开发等方面构建全方位竞争能力，目标是依托保险主业，服务整体“1+2+1”战略，调整资金来源结构，打造以客户为中心的全方位、专业化、有特色的财富管理平台，继续做大资产规模，提升第三方管理业务的规模和收入占比。
明确三步走路线图，迈向大资管时代
更进一步，李全披露了“三步走”的财富管理规划发展路线图：2019到2020年是过渡调整期，明确财富管理在公司层面的定位，进行内部架构职能调整和人员配置；2021到2023年是深化建设期，针对多元化客户需求，在渠道、投资、风控、管理方面匹配能力，持续拓展第三方资源，实现科技赋能；2024到2025年是体系完善期，建成集成化联动式财富管理平台，客户需求可全方位得到响应。
“在没有双轮驱动情况下，我们资金是非常单一的，全部为自己的寿险资金。但过渡之后，我们第三方业务从原来的几乎没有到现在超过3500亿的规模，只用了一年多一点”，李全介绍，不包括海外平台，2020年3季度新华保险资产管理规模达到1.13万亿。
未来，新华保险将持续打造由内及外的投资闭环，提升投研专业化程度；与业界广泛合作，拓展客户与资金渠道;创新产品设计，丰富投资策略；加快科技赋能布局，优化管理体系；逐步构建成熟的“一体两翼+科技赋能”，即“1+2+1”发展布局，实现“二次腾飞”的发展目标。
资管产品开发方面，境内财富管理平台以新华资产为主，建立涵盖现金管理类、债券类、混合偏债类、混合偏股类，股票型、量化和指数策略类和FOF等完整的产品体系，组合类产品数量已超过40个，为后续第三方业务行稳致远打下了坚实的基础。境外财富管理平台以新华资产香港公司为主，建立包括股票型基金、固定收益基金、混合型基金等，分别覆盖不同的资产类别、投资策略、行业和主题，为客户提供持续稳健的投资回报。特别在养老金产品方面，新华保险将完善第二支柱养老金产品线、积极开拓第三支柱个人养老保障业务产品线。
资产端重要，负债端一样重要。2019年以来，新华保险改变“打法”，渠道方面由过去的个险为主到银保渠道持续发力，险种方面以年金险和健康险并重，保障业务提价值，年金业务提规模，结构上期趸结合，以趸促期。
下年度怎么打？新华保险副总裁李源介绍了2021年“开局战”的情况，其表示，公司提出了“两大两备”，大增员、大培训，备客户、备产品，投入有效人力，提高队伍技能，增加客户粘性，推动产品，“到现在为止超过预期”。
“总的来看，我们会保持业务结构良好，确保规模、价值均衡发展，发挥投资端优势，寻找优质资产，提高投资效益，支撑负债端的业务发展，满足客户需求的同时，为公司创造价值”，李全总结道。（蓝鲸保险 李丹萍 lidanping@lanjinger.com）
