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本报记者 冷翠华
健康险保费横向同比增长势头近两年持续明显高于传统寿险和财产险保费增速，但纵向来看，今年的健康险保费增长势头有所放缓，8月份单月保费同比增速年内首次回落至个位数。
业内人士分析认为，疫情对健康险市场的短期拉动效应可能已释放完毕。同时，健康险市场经历了前几年的高速增长和保费基数增长后，市场更趋理性，使得增速有所回落。不过，业内人士对健康险未来的市场走势依然看好，认为其还是保费高增长险种，仍处在发展的蓝海。健康险市场未来将更加细分，多元化发展趋势明显。
8月份健康险保费同比增8.78%
根据银保监会公布的最新数据，今年1月份至8月份，健康险保费为5897亿元，同比增长18.15%（1月份至7月份为19.31%）。其中，8月份单月健康险保费收入595亿元，同比增长8.78%（7月份为16.03%）。
今年上半年，保险行业健康险保费收入4760亿元，同比增长19.72%；2019年全年健康险保费收入为7066亿元，同比增长29.7%；2018年健康险保费收入同比增长24.2%。由此可见，2019年健康险保费保持高速增长，今年以来增速有所回落，尤其是8月份单月增速回落明显。
水滴保险研究院相关负责人对《证券日报》记者分析称，上半年由于疫情影响，国内居民对健康险的投保意愿显著提升，带动了健康险保费的快速增长。进入下半年后，由于重疾险产品面临重大变革，相关产品的市场供给有所减少，保险公司在等待新规的正式落地，导致重疾险产品增速减缓，这是8月份健康险保费收入同比增速回落的最主要原因。
国泰君安证券分析师刘欣琦认为，健康险保费增速今年以来首次降至个位数，预计是前期疫情对健康险的拉动影响已基本释放完毕。普华永道中国金融行业管理咨询合伙人周瑾也认为，受疫情影响，人们此前购买健康险的意愿强烈，需求增加。到了8月份，这一影响逐渐减弱，收入增速因此出现回落。
受疫情影响，人们对健康保险的关注度进一步提高，对健康险的需求、尤其是对互联网健康险的需求明显增长，这在保费上也有所体现。腾讯微保此前向《证券日报》记者表示，今年在湖北疫情严重时期，当地保险咨询和互联网投保量明显上升。在6月13日至6月18日北京再次出现疫情期间，北京用户购买特定传染病保险的比例猛涨，投保人数占比将近40%，居全国首位。此外，微保和复旦大学近期联合发布的《后疫情时期中国保险需求的18大发现》大数据也显示，北京和广东两地的保险需求更高，新增投保用户数在今年疫情期间名列全国前两位。
周瑾还指出，健康险的爆发式增长是在2016年前后，受百万医疗险的带动。此前基数较低，增速较高；但随着基数的增长，增速有所回落。他进一步分析称，健康险的发展在今年也遇到了挑战，赔付率持续攀升，逆选择风险、定价不足风险较为明显，因此部分险企的销售策略也在发生变化，承保条件收紧，市场更趋客观理性，也导致保费增速有所回落。
重疾险医疗险产品持续迭代
尽管8月份健康险增速有所回落，依然不改业界对其未来前景的看好。周瑾表示，无论是从我国人口的基数、人口老龄化趋势，还是大家对医疗支出的刚性需求，健康险市场的空间都非常大，仍是一片蓝海。
水滴保险研究院上述负责人表示，长期来看，健康险市场增长的趋势不会改变，依然是保险业增长最快的细分领域，尤其是互联网健康险，会继续保持高速增长。
海通证券分析师孙婷也认为，尽管健康险8月份单月收入增速有所回落，但仍看好健康险的发展空间。孙婷预计，未来健康险产品的定价将更为合理，产品保障责任在合理化的基础上整体会有所提升，商业健康险将加速成为中国特色医疗保障体系的重要组成部分。修订后的重疾新定义有望在年内发布，险企对开门红期间保障型产品的布局也在加速。
周瑾同时表示，健康险市场在后续发展中会出现更多分支，例如，当前十分走红的普惠型健康险发展迅速，险企推动业务和服务下沉；部分健康险瞄准高端人群，嫁接相关服务。目前，正在探索的健康险发展方向包括：如何在风险可控情况下实现有价值的业务扩张，如何实现健康险与互联网医院以及其他生态更好的融合等。
另一家人身险公司负责人对《证券日报》记者表示，重疾险和医疗险是我国健康险的两大支柱险种，这两大险种今年的市场环境都在发生变化，产品迭代较为明显。从重疾险来看，在新旧重疾定义的切换过渡期，重疾险市场悄然变化，已有十多款产品停售或发出下架通知；所推出的新产品有个明显趋势，保险公司不断收紧不含身故责任定期重疾险的投保条件。“最主要原因在于，部分险企感觉到价格战不可持续，必须防风险。”该负责人认为，承保条件的收紧，对当前健康险保费收入产生了抑制效果。但随着重疾险疾病定义的修改，部分险企将利用此次契机，将发病率高的大部分甲状腺癌排除在保障范围之外，不仅将减轻赔付压力，也有利于产品降价，届时可能再次促进市场的快速发展。
另外，作为健康险的一个重要险种，医疗险的发展也在不断迭代升级，从此前的一年期产品演变为短期、中长期和长期产品。目前市面上的健康险产品既有1年期的，也有3年、6年保证续保的。近日，腾讯微保联合中国平安(601318)首次推出了可保证续保20年期的长期医疗保险，这意味着，百万医疗险迈入超长续保时代。产品体系的不断丰富，将更好满足不同群体的需求，推动市场的发展。
