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《投资者网》宋鸿
日前，伴随重疾险重大疾病定义修订稿第二次公开征求意见的完成，重疾和轻症范围调整仍存有较大不确定性，基于对轻度恶性肿瘤可能被调降和去除定义范畴的预期，仍保留治愈高、费用低的甲状腺癌为重疾的保险产品将成为市场上不可多得的产品。
当然，修订并不意味着马上消失。头部险企太平人寿即将开售的 “太平福甲天下保险产品计划”，从现有重疾定义出发，包括太平福禄双甲终身重大疾病保险和太平福多多两全保险，兼顾终身重疾与两全。
重疾加倍赔 轻症不等待
根据保险材料显示，太平福禄双甲终身重大疾病保险遵照现有定义的120种重疾实行200%基本保额保障，50种轻症不分组无间隔期最多4次赔付，并在首次确诊轻症后豁免剩余保费，给客户提供了充分保障。
以可能被调降的甲状腺癌为例，基于甲状腺癌发病率高、治愈率高、但实际花费低的现状，甲状腺癌并非实质型疑难杂症，与一般重大疾病治愈率低但花费高等通常特征不相符。
所以，在修订的新定义下，TNM分期为I期或更轻分期的甲状腺癌或将被移出重疾， I期甲状腺癌归为轻度疾病，这将导致绝大部分的甲状腺癌患者获赔比例大幅下降。而太平福禄双甲按照现有的重疾定义执行，覆盖的范围约等于修订前的最大数。
太平福禄双甲具备“重疾双倍保、轻症四次赔、保障至终身，豁免显真爱、转换更贴心”等多项优势，设计亮点还包括轻症多次不分组无间隔赔付。“轻症多次、不分组、无间隔期，这几项单拎出来可能没什么，但组合在一起就很厉害。”某外资险企人士表示。
据悉，太平福禄双甲50种轻症不分组，给付比例为每次25%基本保额，最多给付4次，累计给付比例可达100%基本保额，且每次轻症理赔之间无间隔期要求，给与了轻症患者及时有效的保障。且若交费期内，被保险人首次罹患轻症，将豁免“福禄双甲”余下未交保费，其他保障责任继续有效。
两全满期领 搭配享更全
值得注意的是，如果太平福禄双甲终身重大疾病保险搭配太平福多多两全保险购买，还可在约定年龄领取该组合计划的全部应交保费，将保障的杠杆效应放大。
据悉，在“太平福甲天下保险产品计划”里，福多多两全产品的基本保额为福禄双甲所有年度应交保费之和，并提供60周岁、70周岁、80周岁三个满期领取的时间。
在保险期满时，福多多两全产品给付满期保险金，相当于福多多两全产品已交保费和福禄双甲所有年度应交保费之和，该领取不受重疾、轻症赔付影响，且不影响福禄双甲后续的重疾轻症责任，被保险人不仅有了终身保障，领取的保费对养老也有一定补充。
“保上加保，杠杆灵活。”太平福禄双甲终身重大疾病保险搭配太平福多多两全保险购买，满期领取保费，保障并不随之终止，而“太平福甲天下保险产品计划”的惊喜连连也使其未发先火。（思维财经出品）■
