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大家好，我是小司。
在我身上的某个角落，有一个伤疤。它至今仍在提醒我，关于那段非常隐秘的往事。
那年，传染病大爆发。
我们那几代人，可以说都是在大规模传染病中出生的。
最高峰时期，全国大约有1.2亿人都患有这种传染病。到了2006年的流行病调查里，感染者仍有9300万，其中慢性患者约2000万。
2018年，这个数据才下降到100万人左右。
作为亲历大规模传染病的幸存者，在伤疤的加持下，我活了下来。而它是因为我参与了一场大规模社会运动留下来的。
92年之后，乙肝疫苗开始被大规模普及。
那个伤疤就是接种疫苗时留下的
感染乙肝，对生活没啥影响。
即便是急性期，大部分儿童、青少年、成人和少部分婴幼儿也可以通过自身免疫清除病毒，达到痊愈并终身免疫。
其他人可能会发展为慢性感染者。
慢性感染者里，又会有一部分人产生实质性的肝损伤，然后演化成肝硬化、肝癌等。
而且肝脏又没有痛觉神经。
很多人都是在被迫的检查中被迫地接受了自己已经肝硬化、肝癌的现实，一点思想准备都没有。
那种感觉，像极了大叔与萝莉。
你喊人家小心肝，人家叫你小心肝。
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一般人身健康险，都会在健康告知里询问（盘问）投保人的身体状况。
告知之严，即便是曾经患有，都不能正常投保。
乙肝不过是小小的一项
当然，这不是绝路。
毕竟完美无缺的健康体数量有限，是各家保险公司疯抢的对象。这样一刀切下来，势必会减少自己的客户，从而导致产品的保费规模变小。
所以保险公司给了条路子，核保。
有这些毛病的人，达到一定条件，仍然有机会正常承保。
点击查看：如何带病投保
乙肝患者的承保结论，和患者的乙肝五项检查、肝功能检查结果密切相关。
不同的检查结果，对投保的影响程度是不同的。
有些可以通过智能核保，甚至还能以标准体承保，保费和正常人一样。有些需要付出点代价，加费承保或者是除外承保。
更严重的，就是智能核保没通过，只能寄希望人工了。
人工核保要是还没通过，就多试几家。
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还记得吗，意外是门玄学。
所以，所有类型的乙肝患者、肝上有些毛病的人，都可以投保意外险，谁让意外险没有健康告知呢。
乙肝病毒携带
总的来看，各大网红产品对乙肝病毒携带者的态度还是很友好的，基本上都能以标准体承保。
平安e生保和复星超越保，因为都有6年保证续保的条款，所以核保条件就卡得严了些，两者对乙肝病毒携带者都是除外承保。
也就是对乙肝及其并发症和后遗症所引起的治疗，不承担保险金给付责任。
乙肝小三阳
康惠保走的是极致性价比的路子，所以在健康告知上也比较严，对乙肝小三阳患者直接给出了拒保的结论。
信泰人寿的达尔文3号和超级玛丽3.0，经过实践，在人工核保之后，多数情况是加费承保，加费比例病不太高。
从核保结论也能看出来，一般来说，产品之间的宽松程度是这样排列的：
寿险＞医疗险＞重疾险
乙肝大三阳
到了这个阶段，可以投保的产品少得可怜。
就连一向条件宽松的寿险产品，多数也都是拒保。瑞泰瑞和的宽松程度，倒是值得一吹。
总之，人到中年，尽量做好两件事：
体检和保险。
一来，防止某些疾病打你个措手不及，别一发现就是无法挽回的程度。二来，保障工作趁早做，要是拖到了事到临头，那保险公司也只能建议你烧香拜佛。
要是以上产品的核保结论不太理想，可以加小助理微信：xiaosidami10。毕竟团队比起我个人，关注的产品范围要大得多。
要是市面上的产品都挑了一圈，也还是无法正常承保的话。那加费承保、除外承保这些要付出代价的结论，该接受就接受了吧。
尤其是加费承保，起码保险责任和常人无异。
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保险这东西，一搞就是几十年，而且每个家庭适用的保险也不一样，不是光爆款就能解决的，建议大家买前多问问！
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作者：小司
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