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每经记者 涂颖浩 每经编辑 廖丹
众安科技CEO刘海姣 图片来源：受访者供图
如今，保险业数字化转型已势不可挡。近日，银保监会向各财险公司下发《关于推进财产保险业务线上化发展的指导意见》，到2022年，车险、农险、意外险、短期健康险、家财险等业务领域线上化率达到80%以上。加快线下服务的数字化转型，推动线上线下渠道互动融合。
从消费者需求看，根据The Digital Insurer的调查研究，疫情期间受居家隔离、复工复产难等因素影响，消费者对于数字化保险的期望显著提升，倒逼保险公司优化线上服务以满足消费者需求，行业整体的数字化转型已经刻不容缓。
“疫情以来，中国保险行业将比任何时候都更重视全面数字化战略和转型。一方面，保险业积极试水在线销售模式，流量获客、直播带货、电商活动，打造多元化在线经济；另一方面，持续加强经营管理层面的数字化进程，包括代理人展业、承保理赔、渠道管理、培训、客服等等。”众安科技CEO刘海姣接受《每日经济新闻(博客,微博)》记者专访时如此表示。
在数字化转型如火如荼之际，刘海姣以六大维度揭示了险企数字化转型成效，在其看来，率先开启有效数字化转型的保险公司，将更有机会赢得新一轮竞争优势。
率先开启有效数字化转型者抢占先机
何谓保险业数字化转型，在刘海姣看来，其核心是从“业务为中心”向“客户为中心”的变化。“以客户为中心”的趋势，过去十年，不仅是保险业，在银行等行业都可以洞察到。发展至今，为客户提供好的服务与产品是基本要求，更高的要求是从客户角度出发，了解客户痛点及需求，并提供解决方案。而这其中，科技起到至关重要的助推器作用。
近年来，科技驱动成为行业转型的关键词。各大保险公司加码科技投入，基于大数据、人工智能、区块链等技术，研究和开发保险科技深度应用。2020年，突如其来的疫情加快了行业转型的步伐，一方面，保险业积极试水在线销售模式，流量获客、直播带货、电商活动，打造多元化在线经济；另一方面，持续加强经营管理层面的数字化进程，包括代理人展业、承保理赔、渠道管理、培训、客服等等。
在刘海姣看来，用户因为疫情，更能接受线上投保模式，而率先开启有效数字化转型的保险公司，将更有机会赢得新一轮竞争优势。那么，线上化率是否是衡量数字化转型的唯一标准？在险企纷纷加入转型行业的当下，又该如何客观评判自身的转型成效？
刘海姣指出，可从六个维度衡量险企的数字化转型：战略、业务应用、技术能力、数据能力、组织能力和经营管理。
战略层面，目前众多保险机构都已经积极布局科技战略；
业务应用层面，逐步构建一站式线上保险服务，比如从产品浏览、在线客服到投保、核保理赔、续保的全流程；
技术能力层面，构建支撑数字化转型的IT架构，通过支持高并发能力的核心系统和中台系统，链接互联网渠道场景；
数据能力方面，通过线上场景沉淀用户行为数据，构建用户画像，从而能够匹配精准客户，个性化推荐产品；
组织能力方面，利用线上化工具培养内部包括营销员在内的科技人才梯队，提升高质量科技人才比例；
经营管理方面，最后从宏观角度来看企业数字化机制是否成熟，员工是否具备数字化思维等。
“数字化转型通过以上六个维度不断发展后，最后衡量标准就变得很直观可见。保费收入增加、营销成本改善、运营效率提升、客户体验优化、风控能力强化，这些成效将通过经营数据展现出来。”刘海姣对《每日经济新闻》记者表示。
市场参与者关注保险科技领域新赛道
“数字化转型投入程度，取决于不同保险机构所处的企业战略阶段。数字化转型布局，是一个由浅入深，由局部到整体的过程。”在刘海姣看来，对于中小险企来说，他们所处战略阶段，希望寻求更经济性的科技投入。如果要把所有系统替换一遍，成本过高。而通过轻量化、模块化、碎片化的产品工具，优先解决渠道对接、展业、获客、培训等核心痛点。利用SaaS（Software-as-a-service，软件即服务）部署方式，降低决策成本，帮助他们实施符合公司发展阶段的数字化转型。
5月13日，国家发展改革委启动数字化转型伙伴行动倡议，构建“政府引导——平台赋能——龙头引领——机构支撑——多元服务”的联合推进机制，以带动中小微企业数字化转型为重点，在更大范围、更深程度推行普惠性“上云用数赋智”服务，提升转型服务供给能力，加快打造数字化企业，构建数字化产业链，培育数字化生态，形成“数字引领、抗击疫情、携手创新、普惠共赢”的数字化生态共同体，支撑经济高质量发展。
“这次发改委伙伴行动倡议，对于数字化转型进程是积极推动意义。”刘海姣称，作为首批145家数字化转型伙伴之一，众安希望通过伙伴行动，打通保险业数字化转型最后一公里。据介绍，众安已沉淀三条产品线——业务增长、业务生产经营和后端业务保障，提供转型所需产品工具。在新启动的2020“保骉”计划中，进一步免费开放9门《保险科技数字化转型》课程。同时，针对高职大专院校学生，通过教学+实践结合，改善应届毕业生就业难，保险代理人增员难问题。
据研究机构统计，2019年中国保险机构科技投入达319亿元，预计2022年将增长到534亿，未来两年，依然有接近70%的市场规模提升空间。在刘海姣看来，保险科技领域是一个广阔的市场，对于目前依然处于发展期的众安科技，正逐渐把业务聚焦在以保险为核心的金融领域。当前，保险科技的发展趋势是从技术输出向模式输出转变。众安科技的优势在于对保险业务的理解，并经过众安体系验证和沉淀，对闭环模式更有自信。
对于同业竞争者的入局，刘海姣对《每日经济新闻》记者称，这证明了保险科技领域在发展，市场开始关注这条赛道，对众安科技来说这是好事。她进一步表示：“从行业整体看来，保险科技拥有许多细分和垂直领域，科技企业会聚焦在自己关注和擅长的方向，在赛道中各有所长。我们持开放合作的心态，与同业一起，服务整个保险业转型。”
展望未来，刘海姣表示：“我们会持续关注科技和互联网市场变化，结合到保险业务中。如5G、物联网、区块链等新基建，以及直播、流量平台领域，随着模式成熟，将来会逐步扩散到保险等金融领域。未来我们会把这些新领域纳入产品考虑范围内，加强直播、短视频、中视频业态领域研究和保险科技产品开发。”
