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本报记者 戴梦希
保险行业当前已进入以人工智能、大数据、云计算等为代表的金融科技创新时期，高新技术引发的产品、展业形势，甚至是商业模式创新正在对全行业产生深远影响。
随着上市险企2019年年报的悉数公布，各家保险公司亮眼的净利润涨幅以及业务结构的优化受到业界广泛关注。无论是从寿险业还是财险业的业务结构调整和发展转型过程来看，科技赋能都是其背后的重要驱动力。
保险科技布局亮点纷呈
透视上市险企2019年年报，科技赋能保险亮点纷呈。
中国平安是上市险企中科技布局起步较早的公司。中国平安(601318)年报显示，公司去年实现了保险核心主业与科技的深度融合。平安寿险运用科技手段使代理人队伍新业务价值率和产能双双提升；平安产险运用AI图片定损技术和精准客户画像技术，为近90%的出险客户提供端到端的在线理赔服务。值得关注的是，中国平安将科技广泛应用于金融、医疗及智慧城市等领域，全面支撑“金融服务、医疗健康、汽车服务、房产服务、智慧城市”五大生态圈建设，不断向市场提供创新产品和服务。在“金融+科技”与“金融+生态”战略转型的推进下，中国平安科技业务总收入达821.09亿元，同比增长27.1%。
2019年，中国人寿(601628,股吧)启动了“科技国寿”建设三年行动，重赋能、重创新，以数字化转型助力“科技驱动型”企业的构建。该公司运用人工智能、物联网、大数据等先进技术赋能保险全价值链，实现了销售模式、职场网点与客户体验的升级。中国人寿年报显示，其科技创新成果遍布从后台到前端再到寿险生态等全领域。公司优化IT架构，落地业界先进的混合云，资源配置效率提升10倍，整体访问速度提升3倍；基于数字化平台孵化创新应用千余项，以保险为核心的生态服务日渐丰富。
传统险企“老大哥”中国人保(601319,股吧)近几年的科技步伐迈得很大。2019年，该公司以IT改革为先导，全面推进IT架构建设，上线新一代数据中心网络整体架构，发布“人保云”平台，完善数字化基础设施以赋能公司经营各环节。IT构架升级成功帮助公司实现以线上迁徙为重点，优化客户体验，积累数据资产目标。中国人保董事长缪建民表示，“保险+科技+服务”是公司构建的新业态变革思路，目前正在快速推进集团研发中心建设，并启动集团科技创新图谱编制，加快新技术集成应用。
专业赛道选手“内外兼顾”
众安保险作为互联网保险“专业赛道选手”，一直是保险科技的典型探路者。该公司2014年至2019年保费收入复合增长率高达79%，且在2019年实现盈利，高速发展背后离不开科技的驱动。
2019年，众安保险在科技对内赋能和对外输出上“内外兼顾”。对内，公司加速科技与保险产业链的深度融合，保险核心系统“无界山”从1.0升级到2.0。这项技术的落地使众安保险的承保和理赔自动化率分别达到99%和95%以上，在线客服人工智能使用率达85%，核心应用自动化测试比例达80%。
在技术对外输出上，众安保险也闯出了一番天地。在东南亚,众安保险与打车租车服务供应商Grab合作成立合资公司，定制了马来西亚首款按日付费互联网商业车险，截止目前已协助Grab生态出单超500万张；与新加坡保险机构英康达成战略合作,以科技助推保险产品创新与数字化转型。科技输出在2019年实现收入回报2.697亿元，同比上升139.9%，签约客户近260家，其中保险行业客户36家。
根据年报，众安保险2019年研发投入达9.679亿元，占总保费的6.7％。公司内部的工程师及技术人员占雇员总数46.8%，近“半壁江山”的科技人才组成体现众安保险对科技布局的高度重视。
“未来一家保险公司的竞争本质上是科技应用水平。”众安保险首席执行官姜兴在业绩发布会上表示，众安保险会进一步加强科技渗透。一方面，从用户需求出发，用科技创新的产品和定价助力精准化营销策略；另一方面，将通过自有平台深化用户保障意识，为用户提供一站式的保障和增值服务，提升用户黏性，进一步优化渠道费率。
科技推动保险业务线上化
一场突如其来的新冠肺炎疫情给保险业带来很多改变，疫情防控为本就十分重视科技布局的上市险企注入了“催化剂”，各公司在科技领域的发展成果得以在疫情“战场”转化为有力的线上化应对措施。
比如，中国太保(601601,股吧)早已将数字化全面融入到日常业务管理和产品服务，深化科技赋能，进入战略转型2.0高质量发展阶段。疫情期间，该公司依托长期积累的科技力量，为抗击疫情提供一系列“硬核”支持。在线下勘查理赔受限情况下，公司运用线上服务工具，为车险客户提供“一键理赔秒到账”服务；深化“线上+线下”作业模式融合，发挥“e农险”新技术优势，通过远程和农户自助操作的方式，提升疫情期间农险服务的便捷化和高效性。再如，中国人寿在服务国家疫情防控的同时，将多年来的科技建设成果推向前台，丰富线上产品体系，创新队伍管理模式，加强线上远程服务能力。公司积极升级理赔服务措施，确保客户报案后1小时介入，1个工作日内处理完毕。
2003年“非典”过后，互联网消费出现爆发性增长，今年的新冠肺炎疫情防控需要，也将使得保险科技得到更多的应用。麦肯锡报告指出，疫情过后保险行业会迎来三大变化，一是客户行为加速线上化，二是产品形态更具创新性，三是运营模式全面数字化。
人保寿险副总裁王文认为，保险行业应从疫情防控中寻找机会，回归保障本源，加快科技赋能，在全年预算、投资布局、经营等多方面加大科技投入，并适当进行投资策略调整。“此次疫情使我们深刻感受到，渠道布局策略、销售队伍发展思路方面都有调整必要。要让营销人员的结构素质与线上化经营相配套，并快速实现客户信息的线上‘迁徙’，提高营销员对线上信息的业务转化能力。”王文说。
