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王国军
2019年中央经济工作会议强调，要畅通国民经济循环，加快建设统一开放、竞争有序的现代市场体系，提高金融体系服务实体经济能力，形成国内市场和生产主体、经济增长和就业扩大、金融和实体经济良性循环。
作为金融业的重要组成部分，2019年保险业支持实体经济力度进一步加大。2019年前11个月，保险业为经济社会提供风险保障5962万亿元，赔款和给付支出1.15万亿元。保险业贯彻中央精神，为支持中小企业发展，积极稳妥地开展小额贷款保证保险，助力缓解小微企业融资难、融资贵问题，信用保险和保证保险累计为219万家企业提供了约4500亿元融资增信服务。保险助力新型实体经济的发展，完善对新技术新业态的保险服务，已累计为首台（套）重大技术装备应用提供风险保障5300亿元，为新材料首次应用提供风险保障4450亿元。
国家发展战略的重点也是保险业服务实体经济的重点领域。“金山银山不如绿水青山”，保险业在建设环境友好型经济中具有巨大作用，特别是环境污染责任保险能够起到事前预防和第三方监督、事后减损和快速处理恢复生产的作用。2019年，环境污染责任保险已由前期的试点扩展至全国。
为保障国家粮食安全和农业实体经济的发展，农业保险继续加大发展步伐，并从数量扩张走向高质量发展阶段。2019年前11个月，农业保险为1.78亿户次参保农户提供风险保障3.5万亿元，为4400万户次农户支付赔款525亿元，特别是在“猪周期”的底点阶段，生猪政策性保险再一次发挥了巨大的稳定作用。
除了保险保障业务外，保险业充分发挥保险资金额度大、期限长、来源稳定的优势，投资于实体经济。保险业助力实体经济的发展更是立竿见影。截至2019年11月底，保险业总资产20.12万亿元，保险资金运用余额为17.96万亿元。保险业运用各类投资工具，发起设立各类投资计划，向实体经济输血。其中，支持长江经济带发展的投资规模超过了6000亿元，支持京津冀协同发展的资金规模超过2500亿元，保险资金投资股票规模1.81万亿元，约占A股流通市值的3.31%，仅投资科创板股票的账面余额就达到14.94亿元。
保险业服务实体经济发展，反过来实体经济推动保险业健康可持续发展，保险业和实体经济之间已经进入了一个良性循环的过程。在未来，保险业服务实体经济的能力还应进一步增强，服务实体经济的力度还应该进一步加大。
那么，如何更好地提升保险业服务实体经济的能力，为实体经济提供更大的助力呢？以下几个方面，非常值得重视：
其一，在提高保险渗透率的同时，应强化保险业在实体经济运行中的风险管理能力。降本增效，为社会提供物美价廉的保险产品是保险业发展的根本目标，也是保险业存在的价值所在，优化保险产品，提升服务质量，做大做强保险业，提高保险业在国民经济各个行业的渗透能力是保险业更好地服务实体经济的基础。在此基础上，保险业的服务应该向实体经济运行的前端推进。发挥保险业风险管理的技术优势，适应各行各业不同的风险管理需要，为实体企业提供风险识别、风险评估、风险管理方案设计、风险预警、风险管理方案落实及风险管理方案优化等一整套的风险管理服务，在各行各业构建起灾前预防与灾后赔偿并重的风险管理体系，凝聚各个行业的风险管理人才，形成强大的风险管理团队，以专业化的风险管理服务创造价值。
其二，保险业应成为各行各业风险管理标准和规则的制定者和推行者。美国的保险公司FMGlobal因其在高温洁净室、太阳能(000591,股吧)电池板等领域尖端的风险管理技术和强大的风险管理能力，而成为这些行业生产标准和材料标准的制定者，其影响在制造业和服务业中越来越大，早已超出保险业本身。再看我国，中国保险行业协会在汽车零整比和汽车维修负担指数方面卓有成效的工作，也是非常有意义的尝试。保险组织在通过风险管理保障企业生命财产安全、降低社会财富损失的同时，也把科学的风险管理标准和规则确立起来，降低了各行各业及整个社会的风险。打造强大的风险能力，为实体经济提供防灾防损和其他方面的风险管理标准和规则，已经是我国保险业提高服务实体经济能力的当务之急。
其三，保险业应成为实体经济资金最稳定的供应者。与银行、证券、信托和基金不同，保险资金运用首先强调的是安全性，其次是流动性，然后才是收益性。因此，保险资金更倾向于收益稳定的长期投资和流动性较好的短期投资。但不论是长期还是短期，保险资金的稳定供应特性特别适应实体经济的需要，而且只要是保险资金参与的实体经济，保险公司出于降低损失发生概率和损失程度的考虑，基于切身利益，在实体项目开始之前就介入到其风险管理中去，随时发现风险并清除风险，所以，鼓励保险机构向实体经济提供稳定的投资是整个社会的明智之选。
其四，保险业应成为国家重大战略和经济社会发展的有力支持者。比如，在支持城市化进程方面，保险业应为农民工及留守子女和农村空巢老人提供意外伤害、百万医疗、大病保险等更多物美价廉的保险产品；在完善社会养老护理体系方面，应重视养老与长期护理人工智能技术的发展，投资护理机器人，与保险产品配套，从而最大限度地利用科技化的手段降低人工护理的成本；在支持中小企业发展方面，宁波等地试点的城乡小额贷款保证保险产品，就为初创期小微企业、城乡创业者无抵押无担保贷款提供了有力的保险支持。（作者系对外经济贸易大学教授、保险学院院长助理）
