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从挑选到理赔
解决全家实际保险问题
有些人常常误以为，交了社保就不用再买商业保险，商业保险就是骗钱的。
实际上，商业保险之所以存在，就是因为国家保障有不足。
举个例子，你在文莱就不可能卖出医疗保险。
得益于石油和天然气的富矿，文莱富得流油，因“丧心病狂”的高福利闻名全球。
在文莱，看病不管用什么药、住多久的医院，统统都只要1文莱币（折合人民币不到5元）。如果国内治不好要出国治疗，国家也会为你报销医疗费用、你和家属外出的食宿费用等等。
羡慕吧？虽然我们不像文莱到处是矿，但如果买对商业医疗保险，你也能享受不花1分钱就出国看病的待遇。
今天，小巴就从医疗险角度，帮你顺顺，如何通过自我配置，享受文莱级别的医疗服务。
小额医疗险
小额医疗险用于一万块以下的看病费用报销。
为什么会有小额医疗险的存在？因为我们现行的医保体系有起付线制度，看病要先花一定的费用之后才可以报销。
这造成一个不好的影响——有些人生了小病，不愿意到医院去就诊，宁肯先忍着，实在忍不住了才去医院，或者自己到药店买些药对付一下。
但疾病没有大小之分。很多时候一个不起眼的小症状，背后可能会隐藏着大问题。如果没有及时治疗，小病也能熬成大病。
小额医疗险的存在，就是为了弥补这一缺失，免赔额度低至几百元甚至0元。即使不花一分钱，我们也可以在病症开始时得到治疗。
养成“生了小病，及时去医院就医”的好习惯，一定程度上也可以减少“小病不看，拖成大病”的可能性。
百万医疗险
简单来说，一万块以下的看病费用用小额医疗险报销，超过一万的看病费用需要百万医疗险。
在我国，药监总局统计的19万种药中，只有2643种药可以得到医保的帮助，其中甲类药物为640种。
所谓甲类药物，即由国家统一制定的、临床治疗必需、使用广泛、疗效好、同类药品中价格低的药品，医保至少为我们报销80%～95%的费用；而乙类药效果更好也更昂贵，医保的报销比例为30%～60%，是否列入医保名录，各地的政策各不相同。
医保名单（部分）
这就是人们常说的“保而不包”，虽然列入医保，但并不管所有类型的药品，居民的选择范围是有限的。
而百万医疗险就是来弥补医保的这个不足，让我们有机会可以从这19万种药中选择药物去治病。
这类保险的报销额度上限是百万起，每年对应的保费也就几百块，部分产品能100%报销你的大病开支。
需要注意的是，百万医疗险通常有1万元的免赔额，因此小额医疗、社保、百万医疗三者组合搭配，才能真正做到看病不花钱。
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海外医疗险、高端医疗险
如果你患了特别严重的大病，国内医治不好，需要出国医治怎么办呢？
要知道，我国的医疗水平较世界最先进水平，仍有3～5年的差距，有些比较严重的病需要求助国外先进的医疗条件和设备。这些开支国家的基本保障肯定是不会包含的。
商业保险中的海外医疗和高端医疗能够满足这块需求。 你可以享受更优质的私立医院的服务，找全世界最好的医生看病，享受全球紧急救援服务等等，如果不幸缺胳膊少腿，也能不花一分钱装全世界最好的义肢。 我们在一些野外求生的综艺节目中会看到，明星受伤时有直升飞机来带他去医院，看起来似乎很奢侈，但实际上买一份高端医疗险，你也能享受。
那么，我们应该如何选购医疗保险产品？如何根据个人的财富和健康状况，配置相匹配的保险？
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