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身边很多朋友吐槽说：自从升级爸妈后，恨不得一分钱掰两半用，奶粉尿不湿、亲子课、学区房，简直是养了一台钞票粉碎机的节奏。也有一些九零后的爸妈们观念比较新，保险意识超前，孩子不到一岁就给上齐了保障。这其中也有一些询问有先天性疾病该怎样买保险的，今天索性就来聊聊关于先天性疾病投保的那些事儿。
一、先天性疾病怎样定义？
一些细心的爸妈们会注意到，在很多医疗险、重疾险的免责条款中有一条：因遗传性疾病，先天性畸形、变形或染色体异常，导致被保险人发生疾病、达到疾病或手术的，保险公司不承担责任。
没有医学知识的伙伴们很难分辨遗传病，先天畸形、变形、染色体异常到底啥区别。那么先天性疾病是怎么定义的呢？先天性疾病的定义，就是按照“国际疾病分类（ICD-10）”来定义的，是WHO制定的国际统一的疾病分类办法。
二、什么是遗传病？
遗传病指生殖细胞或受精卵的遗传物质，发生突变或畸变所引起的疾病，通常具有由亲代传至后代的垂直传递的特征，说白了就是爹妈传给子女的毛病。遗传性疾病具有先天性、终身性和家族性特点，现已知的遗传病大概有2万多种。
先天性疾病里面最常见且最棘手的，就是先天性心脏病。先天性心脏病是先天性畸形中最常见的一类，约占各种先天畸形的30%，发病率占出生婴儿的0.4%～1%。以上所提到的这些，重疾和医疗大都是不保的。
比如某医疗险的第十二条：
三、关于先天性疾病的投保
1.投保后发现有遗传性疾病，是否赔付？
案例分享：
该案例中，法院以“保险公司并未对属于遗传性疾病的类型或疾病名称进行具体罗列”为由，认为“保险公司未尽说明告知义务”，判决保险公司赔付。
2.先天性疾病造成的身故赔付吗？
在有身故责任的重疾责任免除中，先天性等疾病造成的死亡，是否赔付还需要看产品，有些产品可以赔付保额，而有些产品只能赔付现金价值。
3.先天性疾病怎么投保？
线上智能核保是过不了的，只能线下人工核保。多投几家试一下，如果好几家拒保，一家责任除外承保，不废话赶紧投。
4.重疾险产品不保障吗？
某些产品也是保的，比如像图片中的。
5.医疗险产品保障吗？
一般的中高端医疗险是不赔付的，有些高端医疗会限额赔付。还有一些高端医疗，如果父母已经承保一年，母亲自然受孕生下的宝宝，是可以免费加进主险保障，并且免核保，保障先天性等疾病。
很多高端医疗对既往症、先天性疾病，并不是一刀切的态度，会根据被保险人的实际情况单独分析，也不是完全没有机会。
四、小结
到现在为止，患有先天性、遗传性疾病的朋友见过不少，极多数都是家长为孩子咨询的。而有些孩子因为疾病的后遗症过于明显而被拒保，实在是有些无力。当然，先天性疾病治愈后，满足健康告知就可以投保，以后只要不是免责条款里的疾病，还都是可以获赔的。我想全天下的父母，在孩子刚出生时， 不祈愿其它，都惟愿孩子们健健康康就是最好的。
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