AD
各位老铁晚上好，前排混个眼熟，自我介绍下——
我是财姐，目前定居深圳做理财自媒体的南方妹子,以后就长期驻扎在这儿了。
跟大家聊聊钱，扯扯淡，再赚点钱，顺便搞点事
1．
支付宝的好医保长期医疗，历来是百万医疗界的扛把子选手之一。
我写过挺多次，没收广告费也老喜欢写，因为确实是好产品，耐造。
前些天传出好医保拒赔一事，直到今天热度不减，很多宝宝都懵逼了，咋回事呀。
事情是这样的——
客户去年9月，给丈夫买了好医保长期医疗。
今年3月初，丈夫因为心律失常住进武汉亚洲心脏病医院（简称亚心医院）做了微创手术。
之后申请理赔，被支付宝拒了。
理由是：武汉亚心医院为私立医院，不符合理赔标准。
我重新翻了一遍保险合同，条款确实十分明确：必须在二级或二级以上公立医院住院治疗才能申请报销。
换句话说，就是必须是二级或以上公立医疗普通部。你是私立，那肯定不赔。
保险条款才是唯一的依据。严格按照保险条款来说，拒赔是没毛病的。
客户不服气的地方在于——
客户当天是找了在线客服咨询这个事儿，结果只有自动应答机器人，人工无回复。
随后又打了人保健康电话热线，得到答复是：全国这么多医院无法确定，让她单方面询问院方是否2级以上公立医院；
次日一早，客户通过人保健康官网，查到亚心属于湖北地区指定医院范畴，三级甲等，属于医保定点医院，实力很硬，名气很响。
且能在人保健康官网里查到诶，说明是人保健康认可的医疗机构，应该可以正常理赔。
于是便放心就医了，结果没想到是家民营企业（私立医院）。
所以，尽管这家医院属于三甲且是医保定点，依然不予理赔。
当然，这个案例里，我认为支付宝也不是无可指摘的。于合同条款上，好医保确实没毛病。
但它的客服体验就不能再改改么？一直被吐槽，从未被超越，我都懒得拿来跟微医保比。
过程就是这么回事儿，但跟去年平安福拒赔不是一个套路，大家理性吃瓜，别被带了节奏。
2．
买保险是个技术活，根本不是购买行为结束就结束了这么轻松。
像医院要求范围，明明是非常重要，却往往容易被大家忽略掉的东西。
市面上大部分比较红的百万医疗险，都是如此限制，就医范围须是公立医院，私立医院无法报销。
比如好医保·长期医疗险、华夏医保通、平安e生保……
但是咯，由于产品不同，各家要求的医院范围并不相同。
有些产品要求——中国大陆地区二级或二级以上公立医院普通部。
这种情况，在民营医院治疗的宝宝们就铁定没法获赔啦。
有的产品则要求——二级及以上医院普通部，而并无明确要求医院的范围。
这种情况，相对来说报销范围句就会宽松些，因为没有要求非公立医院不可嘛。
有的产品也要求——二级或二级以上公立医院及保险公司指定的定点医院。
有些质量比较高的民营医院，也有可能被医院看中，纳入认可范围里。
总而言之，医保定点医院并不都是公立医院。不要想当然的用这点来判断医院性质，很容易躺坑。
3．
至于大家最关心的——
怎么分辨就医医院是公立还是私立？
考虑到准确性和滞后性，我建议大家直接放弃百度。
一是首先请细致地看一遍合同，一般在“释义”那部分，有对医院报销的详细解释。
二是就医之前，给医院打电话咨询一下，反而是最直接最快的办法。
三是可以尝试用天眼查、企查查等查询软件，在社会组织类型那栏，可以看到是否为——民办非企业单位。
四是生病就诊时，尽量优选二级及以上的公立医院，至少理赔不容易有啥闪失。
总而言之，互联网保险，确实给老百姓(603883)提供了更划算和便捷的方向，省去了许多不必要的成本，但也考验投保人的心大程度。
购买前仔细看清楚条款，多费点心，才能在预算之内，发挥出各个保险的最大效用哪。
本文首发于微信公众号：菠萝识财。文章内容属作者个人观点，不代表和讯网立场。投资者据此操作，风险请自担。
“互联网+”时代健康险加速迭代 支付宝微保抢占C位
买保险我只认微信和支付宝 卖保险的都歇了吧。。。
