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俗话说，没人知道明天和意外谁先来。意外的结果，小到皮外伤，大到死亡，皆有可能。所以保障意外风险的意外险可谓是居家必备的险种，老少皆宜。
意外险虽然简单便宜，但保障功能也有不少差别，差价甚至可能达到几倍。今天就来说说那些又好又实惠的意外险。
01
关于意外险，你应该了解的事儿
? 意外险能保什么？
意外险保障的是因为意外导致的伤害，一般包括死亡、伤残，也可以包括意外医疗费用。
这里最关键的是“意外”的定义。
在保险当中，对“意外”的定义是很明确的，指的是外来的、突发的、非本意的、非疾病因素导致的危害事件。正常来说，猝死、中暑，都不属于意外的范畴，除非在保险合同中有特殊约定。另外，高风险运动导致的意外，正常来说也是除外责任的，除非有特殊约定。
? 意外险能多买多赔吗？
不同人对保额的需求是不一样的，意外险可以叠加购买。
在理赔时，意外医疗部分只能实报实销，买的多不一定报的就多；但伤残和死亡保额可以叠加赔付。感兴趣的可以看看这篇，《假如一个人同时在3家保险公司买了意外险，出事了可以获得3份赔偿吗？》
? 买一年期的还是长期的
目前的意外险以一年期居多，保障功能相比几年前好了不少，而且降价很大，性价比非常好。意外险不存在续保的问题，到期后自己想着买就行。正常来说，大家买一年期的意外险就够了。
如果嫌年年续保麻烦，怕忘了，产生保障空档期，可以买长期意外险。这类产品一般购买时会约定好保障期限多少年或者直接到多少岁。但这类的产品价格相比来说略微高些，适合价格不敏感但讲求效率的人群。
但猫妹说的这种长期意外险绝对不是“百万任我行”、“安行保”、“安行无忧”这类返还型意外险，因为这类保险性价比并不高，钱没少交，但保障不出彩，甚至可以说不足，而投资收益又十分有限，有的甚至还有不到1%。
? 意外险是单买还是打包买
正常来说，建议大家的意外险单独购买。
但很多人，为了省事，或者是因为保险公司强制，是在买重疾险时附加的意外险。
这样的好处是省事，每年保费直接就扣了。
但缺点一个是主险失效，殃及附加险；另外，价格贵，或者说很贵，同样的保障，差价好几倍。感兴趣的可以读一下这篇文章《董事长说的大实话你听懂了吗？小小附加险里藏着这么多大秘密》。
02
这些意外险值得买
了解完意外险，接下来就是买买买了。给大家筛选了几款产品，可以参考。
▌A、成人意外险
普通大众型：
● 1）小蜜蜂全年综合意外险（尊享版）——125元/年
投保年龄：18-65周岁
职业要求：1-3类
意外身故、伤残50万
意外医疗5万（限社保内用药，100元免赔，100%报销）
意外住院津贴 250元/天，最多180天
额外保障：网约车20万、公路公共交通意外20万、水运公共交通意外20万、轨道交通意外20万、航空意外20万、私家车意外20万
点评：125元保50万，这款产品的性价比非常高。
但需要注意的是，最近这款产品做了一些修改：在意外伤害责任中，因驾驶或乘坐机动车造成单车事故或因溺水导致死亡或伤残的，意外身故、意外残疾、交通意外身故、交通意外残疾保险责任保额减半。
简单翻译一下，就是单车事故以及溺水，保额打对折，但是发生机动车双方事故的不受影响。
这项修订，大概率跟骗保猖獗有关。最近发生的不少事故，可以说令人发指。少数人的残忍行为，最终却变成多数人买单，实在是可叹。
● 2）易安极致意外险（尊贵版）——150元/年
投保年龄：18-65周岁
职业要求：除高危（具体见工种告知）
意外身故、伤残50万
意外医疗2万（含门诊住院，限社保内用药，0免赔，100%报销）
点评：保障简单明了，意外医疗无免赔，性价比也是非常高。
●3）安心综合意外险——198元
投保年龄：16-65周岁
职业要求：1-3类
意外身故、伤残50万
意外医疗2万（限社保内用药，0免赔，入从社保或其他渠道获得补偿可100%报销，否则报60%）
突发疾病身故20万
点评：保障简单明了，增加了猝死保障，性价比也是非常高。
特殊需求型：
● 1）众安个人综合意外保险——140元
投保年龄：0-65周岁
职业要求：1-3类
意外身故、伤残10万
意外医疗2万（不限社保内用药，0免赔，100%赔付）
额外保障：航空意外20万、火车意外10万、轮船意外10万、汽车意外10万、驾乘人员意外10万
点评：这款产品最大的亮点是意外医疗不限社保范围，保额较高，而且投保年龄跨度大，特别适合没有社保的成人，异地生活的老人以及没有社保的儿童。
● 2）女性尊享百万意外保险——190元起
投保年龄：18-60周岁
职业要求：1-4类
意外身故、伤残100万
猝死50万
可选：公共交通意外500万
点评：这是一款女性专属意外险，添加猝死保障，保额最高可达500万，可指定受益人，适合需要超高保额的高收入事业型女性，性价比很高。
因为这款产品不含意外医疗，建议额外搭配一款综合意外险。
● 3）金刚长期意外险
投保年龄：0-60周岁
职业要求：1-4类
意外身故、伤残最高150万，一般意外伤残豁免后续未交保费
保障时间：10年、20年、30年、至70岁、至80岁、终身
可选：猝死保障及交通工具意外保障
点评：这是一款市面上比较少的长期意外险，一次购买长期保障，省心省力。最高保额可达525万，发生任意级别的伤残均可豁免后续保费。
● 4）太平洋百万航意保——25元
投保年龄：1-70周岁
飞机意外身故伤残500万
点评：不限飞行次数，国内国际航班任意飞，商旅人士必备。
▌B、65岁以上老人意外险
● 众安孝欣保老年综合意外险——200元起
投保年龄：66-80周岁
意外身故、伤残10万
意外医疗1万（0免赔，100%报销，不限社保范围，自费药、进口器材均可保）
专属救护车1000元
额外保障：航空意外50万、其他营运交通工具10万、驾乘意外10万
（计划三、四包括老人骨折保险金、需手术关节脱位保险金1万）
点评：这款产品的亮点在意外医疗部分，不限社保范围，自费药、进口钢板等均在可保范围，而且额外带有救护车保障功能，更贴合老年人的需求。
▌C、儿童意外险
● 1）0-3岁：国泰小飞侠小精灵款（59元）
意外身故、伤残20万
意外医疗1万（不限社保范围，0免赔，100%报销）
预防接种意外身故/伤残20万
预防接种不良反应、偶合症医疗1万
预防接种失效1万
● 2）3-17岁：国泰小飞侠精灵款（99元）
意外身故、伤残20万
意外医疗1万（不限社保范围，0免赔，100%报销）
未成年人第三者责任险5万
少儿特定疾病医疗2000元（含手足口、急性荨麻疹、疱疹性咽峡炎），免赔额100元，等待期15天
意外面部疤痕医疗5000元（免赔额100，报销80%）
点评：根据不同年龄的宝宝设计了保障，更实用，而且性价比超高。
一家三代的意外险，已经帮大家筛选好，大家可以根据自己的需求各取所需。
从产品可以看出，对男性来说，想买到超高性价比的高保额意外险还是很困难的，这也和目前的一些骗保案件有直接联系。如果想省点钱，只能拼凑一下了。如果担心身故对家庭造成的打击，不要忘了，定期寿险也是你的好选择。关于定期寿险，可以看这篇《年度定期寿险大盘点：站着是印钞机、躺下是人民币》。
看到这儿的都是真爱，
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