蚂蚁金服的“相互保”变“相互宝”有哪些变化？最全解读在这里！-保险频道-金鱼财经网

今天中午，蚂蚁金服官微发布公告宣布，由于合作伙伴信美人寿被监管约谈后将退出“相互保”计划，原“相互保”即日起将升级为“相互宝”，并定位为一款基于互联网的互助计划。

据新“相互宝”有关负责人介绍，新“相互宝”在100%保留用户原有权益的情况之下，将推出三项新福利：用户在2019年1月1日-12月31日的分摊金额188元封顶，如有多出部分全部由蚂蚁金服承担；同时，管理费将从保障金额的10%下降至8%；此外，2018年加入的用户，2019年1月31日前涉及的分摊费用都不用交。

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“相互保”发展时间线

据i财君了解，“相互保”是10月16日在支付宝App上线的一项互助共济服务，其条款显示，用户加入时无需付费，加入后，如有成员遭遇重大疾病，可享有30万或10万元不等的保障金。保障的重疾范围是范围是100种，而费用由所有成员分摊，相当于“一人生病 大家出钱”。

这款保险立刻在网络上形成刷屏之势，截至11月，原“相互保”上线仅一个半月，加入用户已经突破2000万。

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“升级”后四大疑惑解读

Q1: 为什么要对“相互保”进行升级？

蚂蚁金服有关负责人告诉i财君，近期他们接到合作伙伴信美相互通知，由于受到监管部门约谈，信美相互不能以“相互保大病互助计划”的名义继续销售《信美人寿相互保险社相互保团体重症疾病保险》。为了进一步保障和提升用户权益，经过仔细讨论和慎重思考，蚂蚁金服决定对原“相互保”进行升级。“这是我们基于目前情况，从用户权益及体验角度出发做出的主动调整。”该负责人如是说。

Q2: 从“相互保”升级到“相互宝”，运营主体发生怎样的变化？

原来的“相互保”由保险公司信美相互承保，相关保障由信美相互和蚂蚁金服共同提供。而定位为网络互助计划后，新“相互宝”将不再由信美人寿相互保险社承保，由蚂蚁金服独立运营。

Q3: 在“相互宝”中，互助申请案件的核查工作将由谁来负责？

根据蚂蚁金服相关负责人解释，新“相互宝”中，互助申请案件的核查工作将由蚂蚁金服来负责，会委托给专业的第三方公估机构调查处理。

Q4:目前，原有“相互保”的保障金申请情况如何？现有的互助申请案件的核实工作谁来负责？

据透露，“相互保”从10月16日上线至今，目前有10位用户发起了互助申请，但未提交相关资料，信美会继续参与这10例申请的调查核实工作。

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“相互保”的探索才刚刚开始……

从官方公告来看，除了分摊金额封顶，新“相互宝”给出的礼包还包括：未来，如果参与人数低于330万，计划也不会解散，仍继续为用户提供一年的大病保障。此外，对接专业的第三方公估机构也需要额外费用。看来蚂蚁金服这次是下足了血本。

从“相互保”到“相互宝”，脱离保险、转型互助，在行业人士看来，尽管模式有所变化，但其低门槛、互助、普惠的初心和价值依然是值得倡导的探索方向。

原中国保监会副主席魏迎宁认为，原有的“相互保”带有保险和互助双重属性，形式上是保险、实质上是互助，是一种商业模式创新。未来互助会演化，最终，以区块链为底层技术的自组织保险将是发展方向。

“互联网＋相互保险”这一概念的确已有不少人试图入局。此前，11月14日，京东金融也短暂上线过一款“京东互保”产品，但仅上线几天，就自主下线了。而监管对于一款创新产品的面世似乎仍持谨慎态度，就在那个星期，业内传出信美相互受到监管约谈，随后“相互保”也正式进行了升级。

就目前i财君获悉的信息来看，蚂蚁金服的新“相互宝”产品已与水滴筹、轻松筹推出的互助计划产品相类似，不过在产品设计上对于用户显得友好很多。

同时，i财君发现，“相互宝”目前仍在支付宝的“蚂蚁保险”版块下。

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