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小贷公司的监管日趋严格。
1月21日，本报记者从辽宁省金融办了解到，当地2012年共有68家问题小贷公司被勒令“退出市场”。
“其他省市也曾出现过清退不合规小贷公司的情况。”华南地区一小贷公司董事长坦陈，“但由金融办正式明文规定"退出机制"，乃至大范围清退"不及格"的小贷公司，辽宁还是第一家。”
加大监管力度已成常态。据西南地区某金融办人士透露，该地银监局现阶段亦正着手调查各地小贷公司的经营状况，排查小贷行业的风险隐患。辽宁金融办2013年还将加大监管力度。
两大违规手段
“实际上，四川省是首个明确小额贷款公司退出机制的省份。但在执行力度与清理范围上，辽宁省金融办显得更"严厉"。”前述华南地区小贷公司董事长对记者称。
根据《辽宁省小额贷款公司试点暂行管理办法》的规定，去年辽宁省共取消了46家逾期未开业小贷公司的筹建资格，22家开业小贷公司的经营资格被取消。
“从上一年来看，辽宁省和内蒙古两地对小贷公司的稽查最为严格。”前述金融办知情人士对记者坦言，“辽宁省向来重视对小贷公司的"奖罚分明"；内蒙古的严查则是缘起去年当地多家小贷公司违规经营。”
实际上，辽宁金融办对小贷公司的整顿风暴始于2011年8月份。其时辽宁省政府金融办联同各市金融办对全省小额贷款行业展开大范围的清理整顿，提出对不合规的小贷企业下发整改通知书与风险提示，责令各市金融办督促其限期整改，在短短四个月内淘汰了14家“不合格”的小贷公司。在去年7月份前，辽宁省已将严重违规的49家小贷公司清出市场。
据前述金融办人士透露，2013年辽宁将延续对小贷公司的“质量监控”。
某市金融办人士对记者称，“非法集资现象现时已比较罕见，小贷行业的乱象主要来自于两类违规的经营手法：一是缘于其追逐利润的天性，其贷款利率超过基准利率的4倍；二则是大量抽逃资本金。”
据一接近辽宁省金融办人士透露，自整治以来辽宁省监管层特别注重对“空壳”小贷公司的排查。“按照监管办法，抽逃资本金达80%以上的小贷公司会被驱逐出市场。前年清退了该类性质的小贷公司14家，去年是7家。而批复后长期没有开业的"空壳公司"将被直接清理出局。”
“现在不少地方的金融办只有对小贷公司开业的批复机制，而没有设立退出门槛。”一小额信贷联盟人士对记者说，“行业乱象越来越多，退出机制亦应打通，让不合格的小贷公司有序地退出。”
“金融办仅能取消小贷公司的经营资格，只有联同工商局合力查办方能取缔不合规的小贷公司。”前述金融办人士诉说其无奈，“目前仅部分地方法规对小贷公司的退出机制有详细阐述，我亟待全国范围内统一行业标准。”
据记者不完全统计，除辽宁省外，山东省、山西省、甘肃省、浙江省、黑龙江省、河北省、宁夏回族自治区等亦正着手或已完成对不合规小贷公司的摸底调查，从而有针对性地设立不达标机构的退出机制。
不及格率40%
实际上，为加强监管各地金融办已在谋划“奇招”，部分地区正着手开展对本地小贷公司实行评级制度。
记者了解到，辽宁省金融办于2012年用25个指标对小贷公司进行评级，只有不到20%的小贷公司达A级，不及格率则超过40%。
而去年浙江省亦开始布局对小贷公司的评级工作。据公开资料，2012年8月份，杭州市金融办与人民银行杭州支行联合开展杭州市小贷公司的信用评级试点工作。其中仅24%的小贷公司可获得A+的评级。
此外，部分地区的监管部门还对该地小贷公司实行实时动态信息监管。
早在2011年中，辽宁省已上线小贷公司动态监管系统，以实现对全省小贷公司的财务系统、信贷系统等的监管。
江西省亦在去年5月制定《江西省小额贷款公司监督管理办法》，着手建立小额贷款公司综合管理信息系统，以实现监管部门与小贷公司联网的实时监管。据记者了解，该综合管理信息系统下，小贷公司每笔业务的详细情况、贷款利率、贷款用途、还款情况以及小贷公司的贷款余额等信息将会及时更新。
“对于出现严重违规行为的小贷公司，金融办会下令限期整改，公司被列入黑名单，相关企业和人员日后不能再涉入该行业。”一接近江西金融办的知情人士透露。
