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和讯银行消息 日前，中国民生银行与麦肯锡公司在北京联合发布了《中国私人银行市场报告》。《报告》指出，未来三年中国高净值人士复合年增长率将达到20%，到2015年中国高净值人士将达200万。
报告称，与发达国家相比，中国的富豪相对年轻，高净值人士多为“富一代”，企业主和公司主管占比达73%，其个人理财的主要目标是财富增值和财富保值，倾向高风险高回报投资产品，其中大陆高净值人士较普遍拥有海外投资。
中国高净值人群多为富一代
资产规模主要集中在650——3000万
根据民生银行(600016,股吧)和麦肯锡的预测，全球私人银行总资产规模将自2010年的35万亿美元，增长到2015年的53万亿美元。《报告》称，未来亚洲将成为全球仅次于北美的第二大财富管理市场，其中约有50%的成长将来自中国。未来三年中国高净值人士（可投资金融资产在100万美元即650万人民币或以上的人士）复合年增长率将达到20%，到2015年，高净值人士人数将达到200万。
报告指出，中国高净值人士以40－60岁年龄段的中年人士为主，与发达国家相比，中国的富豪相对年轻，大多为“富一代”，企业主和公司主管占比达73%，企业性质以民营为主。民生银行和麦肯锡分析称，这与中国的经济发展进程较短有关。他们得益于近二十年中国经济的繁荣，在短期内快速积累财富。
报告将中国高净值人士归纳为六大类，企业主、公司高管(包括高层和中层管理人员)、专业人士(医生、律师、会计师等)、自由职业者(艺术家等)、家庭主妇以及退休人士等。在这些高净值人士中，可投资资产规模主要集中在650万元——3000万元之间。和国外相比，中国的富豪财富等级，还是相对偏低。
另外，从中国高净值人士分布的地区来看，珠江三角洲、长江三角洲和环渤海地区都有较高的占比，分别占到了40%、31%和11%。这三个地区集中了中国高净值人士市场的80%以上。一、二线城市的私人财富较为集中，这些地区的私人银行业务总收入约占全国份额的一半以上。
报告将高净值人士按照需求、人口特征等多维度要素细分为六个群体，其中，以金融产品为选择私人银行首要购买因素的传统保值型、业余投资爱好者占比近半，以投资咨询为首要购买因素的专业创新型、精明生意人占比近30%，剩余20%分别为时尚金领和企业主导型，其首要购买因素为渠道和便利性。
理财目标以财富增值为主
喜好高风险高回报投资产品
民生银行与麦肯锡在《报告》中称，总体而言，中国高净值人士的个人理财首要目标是财富增值，其次是财富保值。在中国经济高速发展的大环境下，大部分高净值人士都希望能够通过多样的投资方式对其资产进行快速增值。其资产配置以不动产和基础类金融产品为主，分别占比31%和26%，有62%的高净值人士希望增加创新产品例如信托、PE等的投资比重，57%的人士希望增加海外投资比重。
另外，有将近10%的高净值人士选择财富传承作为首要理财目标。他们主要是一些年龄较大的人士，考虑通过整体规划将财富转移到下一代，包括规划下一代的财富传承。
《报告》显示，中国高净值客户倾向高风险高回报投资产品。调研发现，有高达71%的受访者倾向于配置高风险高回报的投资产品。现阶段投资性不动产占中国高净值人士可投资资产的30%左右。在其余的可投资金融资产中，存款、股票和基础产品1占了75%。创新性产品如信托类产品及PE产品等和海外投资相对较少，约占25%。
另外，大陆高净值人士较普遍拥有海外投资；拥有海外资产的人士中，境外资产占比约10%，大部分高净值人士进行海外投资的主要目的是分散风险和追求更丰富的产品。另外，移民和子女教育也日渐重要。那些打算移民海外的人士，会将较多的资产配置在海外。
金融产品种类和投资咨询
是富豪选择私银的主要考虑因素
《报告》指出，通过大量的访谈发现，中国的高净值人士的关键购买因素主要包括金融产品种类、投资咨询、渠道和便利性、非金融服务、金融产品定价五个方面，其中44%的高净值人士认为金融产品种类是其选择私人银行的首要购买因素，但仍有23%的人士认为首要购买因素是投资咨询。也有大多人感到目前市场上的产品选择有限，希望私人银行能投提供针对个人需求的差异化产品。
通过调研发现，在这些高净值人士中，超过60%的人对信托、PE产品等创新型产品的非常熟悉。其中，有51%的高净值人士现在持有，或者曾经购买过信托类产品。“在未来，这些创新性产品继续受到高净值人士的追捧。当一家银行能够提供有竞争力的信托类产品、PE类产品及高端授信服务时，分别有64%、48%及44%的高净值人士会考虑购买及将资产转移进这一家银行。”民生银行与麦肯锡预计，在未来，创新性产品将继续受到高净值人士的追捧。同时创新性产品将有助于银行获得更多客户和资金。
最后，《报告》指出，中国私人银行业务竞争将更加激烈。目前国内的市场参与者具有较强的同质化，未来私人银行业务应以产品的广度、深度为业务起点，逐步提升投资咨询服务能力，定制非金融服务，发展专属和远程渠道，优化费率定价，打造具有中国特色的价值主张。
据了解，该报告历经5个月时间，按照区域、财富来源、财富分配比例等维度进行有效抽样，实现了对700多位中国高净值客户深度访谈或问卷调查。客户覆盖了中国29个一、二线城市，且包含大量非民生银行客户。
