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和讯银行消息 8月18日，交通银行正式对外发布2011年中期业绩。2011年上半年，交行灵活应对经济金融环境的不确定因素，加强管理创新，积极推进发展方式转变，努力打造市场竞争优势，经营管理各项工作取得较好业绩。上半年实现净利润人民币263.96亿元，同比增长29.67%。
按国际财务报告准则审计口径，截至2011年6月30日，交行资产总额达到人民币43,477.17亿元，比年初增长10.02%；年化平均资产回报率和年化平均股东权益报酬率分别为1.27%和22.45%，较上年全年水平分别提高了0.19个和2.25个百分点；净利差和净利息收益率分别为2.45%和2.54%，比上年同期分别提高9个和11个基点；减值贷款比率为0.98%，比年初下降0.14个百分点；拨备覆盖率达到213.89%，比年初提高28.05个百分点；资本充足率和核心资本充足率分别为12.20%和9.41%，达到监管要求。报告期内，交行再次跻身《财富》（FORTUNE）世界500强，营业收入排名第397位，较上年提升43位；列《银行家》（The Banker）杂志全球1000家银行一级资本排名第35位，较上年提升14位，税前利润第24位；在《福布斯》全球企业2000排行榜上名列第96位。
银行周刊：从本次半年度公告中我们可以看到，交通银行2011年上半年经营业绩呈现以下特点：
业务发展稳健推进。截至报告期末，交行客户贷款余额（拨备前，如无特别说明，下同）达人民币24,330.56亿元，较年初增长8.77%。客户存款余额达人民币31,579.75亿元，较年初增长10.12%；境内管理的个人金融资产（AUM）余额达人民币14,491.48亿元，较年初增长9.99%。金融市场业务发展迅速，报告期内，交行在银行间市场累计交易量达人民币58,568亿元,同比增长19%；在银行间外汇市场累计交易量达2,621亿美元，在做市商排名中位列第三；自营黄金业务交易量累计188.9吨，同比增长57%。此外，获批代理人民银行进出口黄金业务资格，贵金属销售净收入为人民币1.86亿元，同比增长62%；获批成为首批银行间外汇市场远期掉期做市商和银行间市场人民币对外汇期权交易会员；跨境人民币实际收付累计金额达人民币646.86亿元，列同业第四位；离岸资产规模达53.42亿美元，较年初增长138.38%。
经营业绩表现良好。报告期内，交行盈利水平实现大幅提升。从利润增长的构成因素来看，一方面是生息资产规模增长和息差持续扩大共同促进利息净收入较快增长。报告期内，交行生息资产平均余额同比增长人民币5,967.07亿元，增幅18.19%，实现利息净收入人民币492.88亿元，同比增长23.54%。另一方面是业务转型成效显著，中间业务发展迅速。报告期内，实现手续费及佣金净收入人民币100.44亿元，同比增长40.97%，手续费及佣金净收入占比达到16.15%，同比提高1.77个百分点。其中，由于持续推动各类投资银行业务发展，实现投资银行业务收入人民币31.19亿元，同比增长74.93%，连续三年蝉联“最佳债券承销银行”奖项；由于大力拓展银行卡业务，信用卡在册卡量达到1,941万张，比年初净增超过280万张，累计消费额达人民币1,526亿元，同比增长52.6%。实现银行卡年费及手续费收入人民币31.11亿元，同比增长32.33%。在净经营收入快速增长的同时，交行致力于加强成本管理，提高营运效率。报告期内，业务成本为人民币166.50亿元，同比增长20.86%，增幅低于净经营收入增幅4.66个百分点；成本收入比为27.30%，同比下降了1.05个百分点。
信贷结构不断优化。今年以来，在国家加快经济增长方式转变的背景下，交行积极顺应宏观经济金融政策和监管要求，创新完善信贷政策框架和管理措施，推进信贷结构调整优化。一方面是大力发展零售贷款业务，不断优化信贷客户结构。截至报告期末，境内人民币个贷及小企业贷款增量占比达到57%，个人贷款余额达人民币4,685.38亿元，较年初增长12.11%，增幅高于客户贷款增幅3.34个百分点，余额占比较年初提高了0.58个百分点至19.26%。另一方面是把握经济转型时期特点，深入推进信贷行业结构调整。积极完善行业信贷政策，既覆盖现有信贷主要行业，也兼顾潜在发展领域，如战略性新兴产业。实施双向量化专项管理，电力、港口与水运等鼓励类领域贷款增长9.62%，钢铁、水泥等“两高一剩”约束类行业贷款较年初下降人民币34.6亿元。对房地产贷款实施名单制管理、强化比例控制。
风险管控全面加强。交行不断完善风险管理架构和政策制度，规范总行全面风险管理委员会及下设机构的运作决策流程，完成分行层面全面风险管理委员会设立工作。全面推进贷款新规执行，加强动态合规监控。推进长效化贷后管理机制建设，完善查访报告、资金用途监控报告等重要贷后管理工具。针对重点领域及客户及时开展专项风险排查，积极防控外部形势变化可能带来的风险，报告期内，减退有潜在风险的贷款人民币244.7亿元，其中房地产等重点风险领域减退占比达48.9%；清收不良资产人民币43.54亿元，其中现金清收占比达65.04%。出台市场风险管理政策和限额管理办法，制定跨境跨业风险管理规划，建立国别风险管理体系。理顺操作风险事件收集与管理流程，开展全行操作风险识别与自评估，增强专项治理和内控检查监督合力。强化反欺诈预警信息日常监控。全面风险管理的加强推动交行资产质量持续改善。报告期末，减值贷款余额为人民币239.35亿元，较年初减少人民币10.53亿元，降幅为4.21%。
财富管理客户为本。交行秉承“以客户为中心”的理念，着力打造多样化和差异化的产品和服务，为客户提供全方位的财富管理方案，改善客户基础，优化客户结构。公司业务方面，成功举办“中国优秀企业家财富管理峰会”，搭建了银企交流新平台；发布交银财富管理景气指数，为客户提供全新角度的市场资讯；启动“交行-汇丰1+1全球金融服务”项目，与汇丰银行联手支持客户开拓国际市场；大力推进供应链金融服务，实施产品和流程创新，组建了38个汽车供应链金融网络服务团队。报告期内，公司客户数较年初新增6.14万户，对公中高端客户同比增长26.24%，蕴通现金管理客户同比增长31.46%。个人业务方面，推出年金卡、薪酬福利计划等养老金服务方案及高端客户“沃德e贷”专享产品；启动“沃德小企业服务”试点，帮助沃德客户在处理个人理财事务的同时，完成其公司业务上的理财需求，“一站式”提供个人与公司金融服务；举办沃德财富博览会、“沃德五周年”及沃德客户“尊享季”活动；香港分行私人银行业务全面启动，内外联动的私人银行客户服务格局已经形成。报告期末，全行私人银行客户、沃德客户数量分别较年初增长16.29%、17.84%。
管理创新卓有成效。交行切实推进管理创新，通过管理机制创新、产品技术创新、流程架构创新、服务管理创新等多个维度，推动经营管理水平和客户服务能力全面提高。创建创新管理平台，实现从创意征集、业务评估、需求整合、项目开发到后评估的全过程管理，激发全员创新热情。优化业务流程，推出最有利于提升客户体验的十大行为规范，制定柜面服务“五个一”关键评价指标和实施方案，提升服务效率。围绕个人开户、企业融资、移动金融、网银操作、沃德专享服务等方面客户体验，优化电子渠道服务流程。创新推出电子账户，实现在线开户、账户管理、投资理财、融资缴费、网上支付等功能。新推沃德直通车、家庭管家、手机银行财务总监频道、手机银行证券交易、一键支付等功能，拓展“e动交行”在智能手机和平板电脑上的应用。实施银行承兑汇票签发、自助发卡、企业票据自助受理、回单自助打印等流程改造。实现开卡、制卡、开户集中处理，全面推进交换提回业务集中化进程。
渠道布局协同高效。交行继续完善人工网点、电子银行、客户经理“三位一体”、互为支撑，全方位、立体式的服务网络。人工网点方面，加快全球服务网络建设并持续推动综合化进程，组建综合化经营推进委员会和国际化发展委员会，促进协同效应有效发挥。作为战略投资者筹备发起设立西藏银行，并设立新疆石河子交银村镇银行。胡志明市分行正式开业，旧金山分行获得美联储开业许可，英国子银行业务牌照已于7月末正式获得批准，悉尼分行申设进入终审阶段。电子银行方面，报告期内，新增自助设备1,321台，同时，丰富自助机具功能，推出自助发卡机、自助票据机、自助通、手机银行体验终端等新型机具。首次尝试采用互联网营销模式，进一步拓宽营销渠道，提升形象。报告期末，自助银行交易量达到人民币4,028.56亿元，同比增长32.41%；电子银行业务分流率达64.56%，较年初提高7.39个百分点。客户经理方面，不断提升客户经理素质和能力，优化对客户经理的考核激励，上线新一代绩效考核系统，运用更好的系统工具支撑考核机制管理。
在新闻发布会上，交通银行负责人表示，展望下半年，随着经济形势、货币政策、监管规则、市场环境的深刻变化，交行将进一步提高竞争发展能力和风险控制能力，以管理创新和服务创新为动力，不断提升经营业绩和管理水平。为此，交行将深入研判经济金融形势，落实宏观调控政策，加大拓展力度，推动业务稳健发展；细化落实客户发展策略，稳固客户基础，进一步改善客户结构；有力推进财富管理银行建设，建立定位准确、服务全面、特色鲜明的财富管理业务体系；加大转型发展力度，大力提升中间业务发展质效，增强可持续发展能力；优化资源配置，提高运营效率，保持成本收入比相对稳定。
