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每经记者 印峥嵘 发自上海
货币政策进一步紧缩，银行吸储压力骤然增大，外资银行开始转变业务模式，从利差收入转向中间业务收入。日前恒生银行（中国）副行长兼个人理财及财富管理业务主管杨荣燊接受 《每日经济新闻》记者专访时就表示，“国内银行主要业务来自利差，目前在存贷比和存款准备金的双重压力下，银行将加大中间业务提升。”
银行周刊：据了解，国内的银行盈利普遍来源于利差收入，中间业务收入一般占比在10%，而国外银行能达到30%至40%，目前恒生中国中间业务收入占整体收入的比例接近双位数，提升中间业务继续是恒生中国的策略重点。
存贷比处于安全区间
NBD：今年外资行很多业务都围绕75%的存贷比要求展开，目前恒生中国的存贷比情况如何？
杨荣燊：恒生中国的存贷比，目前稳定在75%以内的安全区间。在存贷比和存款准备金的双重压力下，目前银行竞争非常激烈。顺应市场需求，恒生中国将推出更加多元化和灵活的产品。
NBD：最近银行高收益、流动性好的短期理财产品特别受欢迎，恒生中国的客户反馈的信息如何？
杨荣燊：恒生中国今年也推出了不同的挂钩股票、外汇、黄金、原油等类型的产品，多为一年期，通常90%保本。100%保本的理财产品多趋向短期，例如3个月或6个月。这些理财产品可以帮客户弥补通胀带来的损失，让客户的资金保持灵活性、流动性。
恒生中国的在设计产品时充分考虑客户的不同需求，务求产品和客户之间做到适合的风险匹配；产品设计理念是 “稳健、简单、易懂”，必须符合我们在内部机制中的“15分钟标准”，即客户15分钟内就能理解产品的结构等细节。
提升中间业务收入是大势所趋
NBD：根据证监会的最新规定，外资行自今年10月1号开始可以代销公募基金，外资行将如何从中受益？
杨荣燊：外资行代销公募基金的消息我们期待已久，对这一消息的出台我们表示兴奋和欢迎。恒生中国早已做好人员方面的准备，我们会根据市场的发展情况参加此项业务。目前处于和基金公司洽谈合作的阶段。
NBD：除了基金公司以外，零售银行该如何和其他机构对接，发挥联动效应？和其他机构的合作对外资行提升中间业务收入有何利好？
杨荣燊：国内的银行盈利普遍来源于利差收入，中间业务收入一般占比在10%，而国外银行能达到30%至40%，目前恒生中国中间业务收入占整体收入的比例接近双位数。
在信贷紧缩的环境下，个人业务中房贷带来的利润增长减慢，这使得提升中间业务收入变得更加迫切。
就零售银行而言，中间业务的提升主要靠理财产品和保险代理、代销基金等，目前恒生中国和汇丰保险、安联保险合作，下半年可能还会引进一家中资的保险机构作为合作伙伴。
低门槛旨在与客户共同成长
NBD：近期外资行都在降低门槛，争取新富阶层，恒生在这方面有什么规划？这是不是未来的趋势？
杨荣燊：恒生中国从2007年法人银行开始，门槛就一直定在30万元，比其他外资银行50万的门槛低一些，我们也一直欢迎10几万的客户来开户。当时我们主要考虑到，让一些新富阶层也能体验到高质量的一对一优质服务。
事实证明：恒生中国和客户经历了一个共同成长的过程，因为很多客户在最近几年都经历了资产的大幅增值，。
NBD：有数据显示，外资行的人员流失率达到30%，恒生中国是怎样留住优秀人才的？
杨荣燊：不要被“员工流失率低”迷惑，员工流失率低不一定就好。恒生每年都会做员工意见调查，了解员工的诉求。恒生中国衡量优秀员工的标准并不是看销售额最高，而是看客户服务质量，员工是否认同企业的文化，是否处处为客户着想，而不是追求短期的金钱利益。
