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破解依赖网点困境 角逐金融服务互联网化
本报记者 曹蓓
又一家银行牵手第三方支付。随着银行“柜台内”的竞争空间被逐渐挤压，另辟战场成为未来银行转型的新思路。借力，由此走上舞台。借助外力开疆拓土，在互联网、电信领域展开角逐，银行间的又一轮战役即将开始。
日前，交通银行与阿里巴巴集团在上海正式签署全面战略合作协议。根据协议，双方的合作将以电子支付为基础、以中小企业在线融资为亮点，推进互联网服务模式创新。而在此前大约一个月的时间里，支付宝已经与工、农、中、建等十多家银行展开合作。
银行周刊：“发展中间业务，增加中间业务收入的比重是银行提升经营质量的重要方向，而中间业务跟各大银行的用户活跃度是正相关的关系。这是银行不断加大跟互联网合作的深层原因。”分析人士表示。
“在互联网时代，信息化和电子商务的发展正在改变传统的经济形态，客户需求发生了深刻的变化。”交行表示，“金融服务的互联网化，需用互联网的思维方式思考问题。”
多家银行“网”罗客户
除了交行以外，多家银行已经动手。
2010年11月25日，中国移动与浦发银行(600000,股吧)正式签订战略合作协议。根据协议，浦发和中国移动将在移动金融、移动电子商务以及客户、渠道、资源共享等方面深入合作。
中信银行(601998,股吧)今年4月底也与阿里巴巴集团在北京签署战略合作协议，宣布在银行卡快捷支付、信用卡代授及分期付款、中小企业网络融资等多个领域展开全面合作。
5月4日，中国联通(600050,股吧)与华夏银行(600015,股吧)股份有限公司在北京签署战略合作协议。双方将深入开展基于3G技术的金融信息化服务，进行更加紧密的金融业务合作，全面实现互利共赢。
借力意在加强短板
“无论是选择与第三方支付平台合作，还是跟移动、联通这样的电信大亨联姻，都是打破传统业务网点局限的出路之一，银行会因此在相对较短的时间内获得更多的客户，使自身的中间业务获得更大的发展。”一位业内人士告诉记者。
以中国移动与浦发银行的合作为例，有分析指出，对于浦发银行来说，移动金融业务意味着5.5亿个客户及4.7万个移动网点。在双方的协议中尤其提及了都有意向共同推动的手机汇款业务。在大城市务工人员向家乡的汇款每年数额庞大，浦发可以借助中国移动遍布于农村的网点，满足这部分群体的汇款需求，一旦这个市场全部得以覆盖，这对浦发银行的中间业务的业绩增长不言而喻。
分析人士认为，对于中型股份制商业银行来讲，在全国范围内大规模布置物理网点是必需的过程。但同时必须指出，这些物理网络的铺设又存在投入成本高、回收时间长的问题。尤其是近年来在一些中西部中心城市，物理网点必须达到一定规模，但又必须和工农中建甚至邮储等当地有网点的老银行竞争客户。因此，借力是一个机会，如果能够成体系成规模，就打破了银行传统业务过分依赖网点的困境。
中间业务转型或另开张
统计显示，2010年上市银行中间业务收入增长达到45%。从数据上看，2010年年报显示，工商银行的该数据为19.13%，处于全行业领先地位。招商银行(600036,股吧)的手续费和中间业务净收入占营业收入比为15.87%，处于中小银行领先水平。而我国银行业的中间业务占比，平均在10%左右，相对于国外发达国家40%以上的数字来讲，差距仍然比较大。
在银行转型的过程中，除了创新服务以外，扩大银行网点和客户数量是银行的普遍希望。但是在目前市场几乎被分割殆尽的情况下，要取得更大的市场和用户群，还需要另辟蹊径。
据统计，截至2009年末，工商银行拥有16,232家境内机构、162家境外机构和遍布全球的逾1,504家代理行以及网上银行、电话银行和自助银行等分销渠道，361万公司客户和2.16亿个人客户。
截至2009年末，中行境内外机构共有10,961家，其中中国内地机构9,988家，境外机构973家。
“第三方支付企业通过良好的服务和创新应用，为广大用户提供了便捷的在线支付体验，一方面带动了网上银行用户的增加，促进了网上银行用户的活跃度，另一方面通过大规模的拓展中小商户，也在很大程度为银行拓展了业务渠道，给银行带来了更多的收益。”易观国际分析认为。
而以手机支付为核心的合作，也将推动电子银行的高速发展。据悉，中国移动拥有5.5亿个终端客户，同时，随着3G的发展和移动终端升级换代，这使得与其合作的手机银行具有很大的发展空间。
