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“差别化”可谓今年银行监管的主基调之一。为了抑制银行的放贷冲动，监管部门近来“利剑”频出。《第一财经日报》记者近日了解到，继差别上调存款准备金率之后，个别银行被要求贷存比按日达标。
贷存比每天不得超75%
本报记者近日从民生银行了解到，按照银监会的要求，该行目前需要每天上报贷存比数据，并且每天的贷存比指标都不得超过75%。
银行周刊：“以前，银行的贷存比指标都是按旬考核的，现在每天都要考核，实际上就是控制贷款发放。”民生银行某支行副行长对本报记者表示。
事实上，在去年年底信贷受到一定控制的情况下，很多银行的贷款都是“蓄势待发”，等待银行2011年新的信贷额度，再在年初集中发放。
“去年12月的前几天，贷款额度就用完了，很多贷款都等着年初发放，但现在如果"突击"发放贷款，贷存比肯定要超标。”上述民生银行某支行副行长说道。
而对于银行来说，贷存比按日达标可谓一把“利剑”，能抑制银行的放贷冲动。
不过，某股份制银行相关人士也指出，贷存比每日达到75%是最基本的要求，还有比这个更严厉的规定。
本报记者为此采访了广东发展银行、深圳发展银行和浦发银行，获悉目前其贷存比管理并未按日考核。
拟引入贷存比日均数管理
虽然贷存比按日达标可能只是个别现象，但贷存比和额度控制作为监管银行信贷的重要手段，将根据银行的信贷情况进行差别化对待已然成为监管趋势。
一家股份制银行上海分行对公业务负责人则表示，目前该行的贷存比管理是按“时点数”考核，即每个月末或季度末上报贷存比数据，但银监会目前正在研究贷存比管理引入“日均数”管理方式。
本报记者了解到，银监会2011年将加强非现场监管，对日报和季报的内容做出了调整，其中月报增加了存贷款日均情况表，并对贷存比日均数和时点数进行比较。
据悉，目前银监会对银行贷存比数据的监管主要是监测“时点数”，即季末和月末的贷存比数据。这样会造成银行在“时点”时冲存款、缓贷款，使贷存比数据在季末或月末波动，而这种现象在2010年较为普遍。
差别化监管趋势
针对商业银行的信贷高增长，监管部门今年还推出了新的监管工具。央行指出，将实施差别准备金动态调整措施，引导货币信贷平稳适度增长。
所谓差别准备金率制度，是指金融机构存款准备金率与其资本充足率、资产质量状况等指标挂钩。实行差别存款准备金率制度可以制约资本充足率不足且资产质量不高的金融机构贷款扩张。
“将存款准备金率与资本充足率、贷存比等监管指标挂钩，将使这种调节手段更有依据，但其关键在于操作层面，即如何将宏观货币政策与跟风险有关的微观指标挂钩，这在以前的监管手段中较为少见。”某股份制银行风险管理部负责人对本报记者表示。
去年10月，工、农、中、建四大行以及招行、民生银行被差别上调存款准备金率，期限为2个月。
目前，对于差别存款准备金率的动态管理方式尚未有细节公布，对于央行将如何实施这一监管工具仍有些扑朔迷离。
汇丰银行大中华区首席经济师屈宏斌认为，所谓动态调节就是自动调整，比如有一个固定的公式，这个公式集中了贷款增速、系统重要性、资本充足率、流动性等因素。
