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如果给2010年的城市商业银行做“剪影”，那么一面是续写高成长的发展态势，另一面却又浮现出资金“透支”的窘境。
在监管部门对中小银行资本要求趋严，城商行资金需求较为强烈的背景下，2011年城商行的信贷增长是否能保持高增长？
做好紧缩心理准备
虽然2011年全年的信贷增长目标是多少仍扑朔迷离，但在银行看来，即使信贷增长目标与去年持平，“紧缩”也几乎毋庸置疑。
银行周刊：一家城商行上海分行副行长对《第一财经日报》表示，虽然该行2011年的信贷计划还没有最后制定，但已经对今年信贷额度降低做好心理准备。
“货币政策已经转向稳健，这说明信贷额度很可能会降低。即使今年的信贷目标还是7.5万亿元，由于监管部门对银信合作等表外业务的严格控制，今年的信贷额度也不会比去年（2010年）更高了。”这位人士说道。
该副行长告诉记者，目前来看，该行今年的总体信贷投放节奏与去年季度比3：3：2：2相当，每个季度则是按照4：3：3的比例投放贷款，以保证全年信贷均衡投放。
事实上，包括城商行在内的大部分银行在2010年都遭遇了“额度”难题，尤其是在年末，由于额度用完，导致贷款闸门难开。
一位城商行人士就曾对本报表示，由于额度问题，该行在去年年末的固定资产贷款投放笔数少，规模小。
资金缺口待填
2010年，从上市城商行公布的财务数据来看，净利息收入仍是其主要利润来源之一。与此同时，几家银行的资本充足率也出现下探趋势，宁波银行(002142,股吧)和南京银行(601009,股吧)还先后“补血”。
城商行资本充足水平较高的优势似乎正在弱化，资本需求较大。
南京银行董事长、党委书记林复2010年11月在该行50亿元A股配股推介会上就表示，根据该行《三年资本规划》，2010~2012年资本管理目标为资本充足率不低于12%，核心资本充足率不低于9%。
截至2010年第三季度末，南京银行资本充足率为10.48%，较2009年末下降3.59%；核心资本充足率为9.51%，较2009年末下降3.38%。这意味着2012年前，南京银行的资本需求可能多达62亿元。林复表示，根据监管部门要求，南京银行按照总资产年平均增长率25%，以及最低资本充足率13%、核心资本充足率10%测算，2012年累计资本需要量62亿元，核心资本需要量24亿元。
此外，宁波银行2010年第三季度末的资本充足率为10.91%，2009年末为10.75%；核心资本充足率9.18%，上年末为9.58%。
高成长下“补血”
以资本充足率、存贷比及窗口指导等新一轮的监管风暴，给整个银行业的信贷增长蒙上一层阴影，这也让一些中小银行不得不尽量填满“钱袋子”。
某城商行上海分行某支行相关人士对记者表示，2011年，总行下达给其部门的存贷款、中间业务等指标如常上浮。据其了解的同业信息，一般小银行要求客户经理2011年的模拟利润是比去年增长2~3倍，大银行则相对增幅有所降低，大概增长1.3~1.4倍。
在2011年整体信贷环境趋紧的预期下，该人士坦言“压力很大”。“我们部门正在招人，但至少要能带来50万的存款。”这位人士说道。
的确如此。在新的复杂环境下，仍处于快速发展阶段的城商行并未避谈“高成长”，而是通过积极补血和大力发展中小企业业务追求增长。
上述城商行副行长就表示，由于中小企业贷款的风险高，银行的价格优势较为明显，在做好风控的前提下，该行今年还将积极发展中小企业业务。
林复也曾透露，未来三年，南京银行将加快推进江浙沪地区的机构发展工作，并向国内经济发达地区和具备较强增长潜力的地区延伸，至2013年末，初步实现全国性战略布局，为国际化经营做好准备。
