规模小、贷款量不大、但定价能力强的中小企业贷款业务或将成为国内商业银行的下一片“蓝海”
浦发银行(600000,股吧)近日发布公告,称公司董事会通过了发起设立专注服务科技型中小企业合资银行的议案。浦发银行董秘沈思对《证券日报》记者透露,目前该方案需等待监管层的批准,因此具体细节,包括外资方情况不便透露。若该方案实行,无疑是国内中小企业贷款领域又一重大创新。
银行周刊:近两年时间里,由于大量放贷,银行对大企业客户的定价能力明显偏低,而规模小、贷款量不大、但定价能力强的中小企业贷款业务或将成为国内商业银行的下一片“蓝海”。
小企业大舞台
招商银行(600036,股吧)行长马蔚华近日表示,最近三年间,招行中小企业一般贷款客户数和贷款余额年均增长分别接近32%和30%,中小企业一般贷款余额占全行对公贷款的比重目前接近50%。三年间,招行向中小企业发放贷款累计超过6000亿元。
而因为“商贷通”模式的成功备受瞩目的民生银行(600016,股吧),自2007年6月对小微企业正式贷款到目前,贷款余额已经超过1400亿。近日在第九届中国企业领袖年会上,民生银行行长洪崎直言最初转向中小企业贷款业务是为了解决生存问题。而这样的成果,也许一开始他也没有想到。
除民生银行外,邮政储蓄银行、包商银行以及各地城商行等机构以灵活的贷款政策和快速的审批获得了不少商户的青睐。数据显示,目前邮储银行小额贷款余额已突破1000亿元,包商银行2006年以来已累计发放中小企业贷款900亿元。
不仅如此,在明年国家信贷收紧的预期下,国有大型银行也盯上了更能体现银行定价能力的中小企业贷款这块蛋糕。在某国有大型银行最近的内部研讨会上,加快发展小企业信贷也被提上议程。据参会人士透露,该行下一步或将制定大、中、小客户协调发展的战略,并探讨如何建立中小企业服务品牌的营销策略。
另一家国有大型银行某支行的中小企业贷款业务负责人告诉《证券日报》记者,从去年3月该行的中小企业贷款部门设立以来,其所在支行目前业务量已经翻了一番。
北京市中小企业服务中心主任张一平对本报记者表示,在中小微企业贷款领域,民生银行做的比较实在,很适合中小企业。他称,中小企业贷款市场广阔,目前各家银行专注的领域也有所不同。
据了解,从2007年开始,民生银行对其组织结构进行颠覆,这对习惯了“中国特色”总-分-支模式的商业银行来说,民生银行实行的事业部模式无疑是大胆的尝试。自那时起,民生银行就将大企业上收到总行作为事业部,而支行全部腾空做零售和小微企业。
随着组织体系转换,民生银行对贷款的风险审批模式也进行了调整。洪崎表示,“我们的模式是对于中小企业要有审批,对于小微企业要放权,而针对大企业则是另外一种审批方式。”
另外,招商银行的二次转型,也强调要大力发展中小企业,实行完全和对大企业贷款不同模式的六项机制来提升竞争力。马蔚华认为,在资本约束越来越严的情况下,选择中小企业也是商业银行自身的需要。