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“过去的一年多的时间,我大概平均每三天就有一趟航班。”一城商行高层告诉《第一财经日报》记者,之所以成为“空中飞人”,主要是考察全国各地设立村镇银行的机会、客观条件、监管环境以及可行性。“我们行内相当看好村镇银行的前景,但要大范围设点、铺开牵涉大量沟通、谈判工作,不得不飞来飞去。”
截至2010年6月末,全国已开业村镇银行增至214家,其中区域性银行机构发起设立175家,占比约82%。近年来,通过更名改制、增资扩股完成财务重组的广大城商行、农商行,成为村镇银行方面名副其实的主力军。
银行周刊：战略契合
与大中型银行相比,区域银行机构推进村镇银行的步伐不可谓不积极,二者在战略上的契合实为主因。
北方地区某城商行内部人士认为,跨出本区域向外省市扩张,已经成为区域银行打破“透明天花板”的必行之路,但监管层对异地经营的监管尺度,已由金融危机前的放开再度转向收紧。村镇银行给广大城商行、农商行提供了另一个实现跨区经营的途径。
特别是银监会在《关于加快发展新型农村金融机构有关事宜的通知》中允许在西部和中部欠发达地区地级市直接设立村镇银行后,村镇银行对城市商业银行等区域性银行机构实现跨区经营的意义更为显著。
目前,天津农商行、渤海银行、天津银行和天津滨海农商行等4家天津市的银行在河南省南阳市设立一家地级村镇银行的申请已获银监会原则同意。拟设立的村镇银行总行设在南阳市区,同时在南阳市下属13个县开设支行。
此外,村镇银行发展小企业、微小企业以及农贷业务的战略方向也与区域银行的优势不谋而合。
较为突出的一个代表为包商银行。该行通过与国开行、世界银行的合作,将德国IPC公司的微贷模式复制到中国,已成为国内微贷领域的标杆银行。而该行发起村镇银行的积极性同样高涨。
目前,该行已发起成立9家村镇银行,分布在内蒙古、四川、贵州、宁夏等多个省区,另有10家由该行发起的村镇银行已获批在筹。最近,该行又向监管层上报了组建15家村镇银行的计划,到今年底将至少达到35家。该行还计划在2011年底前设立100家村镇银行。
同样在微贷领域取得成绩的哈尔滨银行也在着眼村镇银行的布局。哈尔滨银行董事会办公室主任孙飞霞透露,该行已在董事会中专设村镇银行董事局,专项负责村镇银行建设。同时,该行计划在今明两年力争发起设立村镇银行的数量达到30家,而目前该行独资设立村镇银行为6家。
“技术、模式、经验都是现成的,相当于内部复制一下。”上述城商行高管称。
连锁梦
而诸多区域银行都有着村镇银行的“连锁梦”,一是小企业与微贷业务的商业可持续对“上规模”的需要;二是区域银行本身对机构数量与资产规模扩张的迫切需求。
“我们希望有机会将村镇银行办成连锁店模式,有全国统一的标识、品牌、业务模式,在国内真正形成一种影响力。”上述城商行高管说。
北方地区城商行人士则指出,如果一家村镇银行平均投资3000万~4000万元,30家村镇银行就意味着10亿元左右的投入。这10亿元在经过未来几年的吸储,增资扩股,或者在所在县域以下乡镇设立分支行后,会发展成相当规模的一个资金和业务体量。
同时,拥有30家以上村镇银行的机构今后还有望成立控股公司,并谋求单独上市。据了解,哈尔滨银行即在今年与国际金融公司(IFC)签署了一项有关村镇银行的合作协议,其中提出,今明两年力争设立村镇银行数量达到30家,并在条件成熟时共同设立控股公司。
“大量村镇银行分散各地,对投资者来说管理成本非常高,难以形成规模效应。而控股公司则可以将分散的法人机构集中管理,降低管理成本的同时,积聚规模。”哈尔滨银行董事长郭志文告诉记者,在没有成立控股公司的情况下,该行采取设立村镇银行董事局的方式专门管理村镇银行,而不是由某一具体业务部门进行管理,从公司治理角度看,更为顺畅。
一业内人士表示,目前对区域银行来说,大面积铺开村镇银行的挑战在于风控。“与行内的分支行体制不同,村镇银行是母银行的子公司,且母银行并非唯一发起人,还有其他众多股东。在子公司独立行使经营权的时候,母银行如何长距离控制风险,保证投资收益,是个大问题。”
