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房贷升温带来了楼市降温的预期，沪上各银行纷纷把紧房贷大门，天气炎热，房地产市场却是阵阵寒意。
没有买房的人眼馋着别人家的住房却苦于成本之高无力承受，买了房且手头有些富余资金的上海市民，则在股市依旧萎靡的现实中，在理财和提前还贷之间苦苦博弈，在利益至上的现实中，如何能让房贷还款成本缩减，又不耽误自己的理财和资金支配，听似鱼与熊掌不可兼得，但银行以存抵贷产品的逐渐走热，则响当当的回绝了这种古老的套话。
银行周刊：鱼（省息）与熊掌（理财）两者兼顾
如果说房贷利息减少是鱼，那资金的支配则是熊掌，以存抵贷作为为房贷减负的一种全新模式，在两者之间找到了平衡，适合有一定资金储备，但却对资金用途无法掌握的人群。
例如渣打银行的“活利贷”的申请者，也可将闲置资金存入还款账户，视为抵扣还款计息本金，从而有效的节省贷款利息，并缩短还款期限。据渣打银行工作人员介绍，“活利贷”对还款账户内的资金没有任何限制，申请者可在需要时随取随用，并无额外提取费用。
华夏银行(600015,股吧)的“存抵贷”与之类似，如客户在该行的个人住房贷款仍在供贷，贷款余额仍有20万元，利率为5.049%，如果办理了“存抵贷”业务，则可以在相应账户中存入20万元并存满一年，该账户年利率约为1.3%，则按揭贷款利率则由5.049%降至3.749%，年利息还款节省约1300元之多。
而国有商行也加入了这场理财产品的战役中，农行(601288)的“存贷双赢”理财账户，也可与借款人名下的住房贷款相联系，存款账户中超过5万元的部分，将被视为提前还款，参考贷款利息计算理财收益，且该存款资金的随时使用并不受限制。
以工行(601398,股吧)“存贷通”为例，如某居民的个人住房贷款和存款余额均为100万元，贷款利率为基准利率，存款账户中有70余万元可与贷款相联，收益率高达4%以上，实际贷款利率仅降至不到2%。而中行(601988,股吧)的“存贷通”，其存款收益同样可抵补一定比例的利息支出，较类似于上述以存抵贷产品。
借款人和银行能否双赢？
除上述银行外，兴业银行(601166,股吧)、民生银行(600016,股吧)、中信银行(601998,股吧)等机构的以存抵贷理财产品也在沪上如火如荼的开展之中，形成了一片以存抵贷的“小气候”。
易贷中国联合创始人陈顺爱认为，以存抵贷的逐渐兴起主要是基于两点原因。
第一，部分中小银行及外资银行在上海各银行的房贷业务占比较少，急需通过对借款人形成鲜明利好的产品来吸引客源，这也是他们积极开展以存抵贷业务的主要原因之一；
第二，由于存贷利差历来是银行主要的收入来源，在今年银行房贷普遍上升之后，利差又再次上升，其间利益点也明显增加，如现前多数银行执行的首套房利率为5.05%，而存款利率为3.6%，两者利差由去年的0.558%提升至今年的1.45%，有利于银行提升利润。
这种既让借款人称快，又让银行拓宽盈利面的理财产品模式，越是遇到高房贷利率的状况，其“减负”优势也就越能得以体现。
办理以存抵贷业务也应注意“门槛”
既然以存抵贷业务利好重重，是否购房者可以随心所欲，拿着大额、小额的钞票随便出入呢？陈顺爱提示有房贷在身的客户，在办理以存抵贷业务时应当注意：
首先，以存抵贷业务有一定的资金准入门槛。如华夏银行“存抵贷”业务要求客户在该账户中存入20万元并存满一年，而工行则对客户的贷款余额作出了最低10万元、期限剩余大于12个月的要求。
其次，并非所有的存款都适用于抵扣房贷。很多银行规定“存款越多抵扣比例越高”的阶梯式门槛，例如中信银行规定的高出五万元的账户存款，有九级分档对应不同抵扣比例。
最后，以存抵贷业务较适合于存款或余额较多且月收入较高者，以及私营业主等人群，小额的抵充或许不能很好的让“抵贷”作用凸显出来，反而耽误了手头资金的正常应用，应根据自身情况酌情而定。
