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“我们这儿三套房贷早就不做了,没接到重启或松动的通知”。近日,三套房贷已有部分银行放行的消息甚嚣尘上,但汇丰、星展等几家外资行的房贷业务员却如此一致的向理财周报记者表示。
坊间三套房贷重新放行的传闻一出,住建部和银监会于7月12日立即做出反应,集体重申二套房及以上房贷政策没有任何变化,各银行要严格执行相关标准。
银行周刊：上周（7月12-16日）,理财周报记者一天转战一个地方,分别对上海、杭州、南京、九江4个城市的近50个银行网点进行拉网式调查。
理财周报记者发现,在“松动传闻”和“严格要求”的混杂声中,作为放贷主体,各银行的实际行动可谓“乱象丛生”:有的暂时拒之门外处于徘徊观望中,大有商量余地的则严格遵从认房又认贷政策,大幅度提高首付成数和贷款利率。
“各家有各家的做法”,深发展贷款“3年一签”
7月上旬,家住上海市徐汇区的王先生看上了轻轨虹桥路附近的一套房子,并与卖家签订了买卖合同,预交了部分款项。
在此之前,王先生在安徽老家有一套没贷过款的房产,其妻子在上海有一套按揭贷款购买的房产,现已还清贷款。但王先生仍然想在上海再购买一套房产。之前王先生也曾钟意过上海大学附近的一处房产,但正值4·17房产新政出台,苦于三套房政策的收缩,一直没能如愿。
近期有房产中介向他推荐的招行房贷人员表示,现在他的情况可以当做二套房贷来处理,“我行二套以上个人按揭贷款只看征信报告,而且只会看到上海本地的,看不到外地的。如果非上海本地人的客户,只要交金（住房公积金）交税,也可跟有上海户口的同等对待。”
只看征信记录似乎有“认贷不认房”的嫌疑,但该人员又表示,“我们坚持认房又认贷的原则。”
记者也通过电话向招行大木桥路支行求证,该行工作人员表示,个人按揭有一个要求,就是要在未过户之前向招行发出申请,过户之后就操作不了了。
“现在的房贷实行差别化信贷,既定政策是二套房首付5成,利率上浮10%,三套房及以上首付5.5成,利率上浮20%,根据套数的增加而增加。”该负责人如是说。
“看来房贷政策确实松动了,我还担心贷不到款”。王先生向理财周报记者表示道。
对于房屋的认定标准,理财周报记者在实地调查中发现,多数答应可以做三套房贷的银行都把王先生的此套房产定为三套房。
“现在的政策是以家庭为单位,认房又认贷,如果名下有一套房产,即便没做过贷款,再贷也算二套房。你这种情况肯定是第三套”。华夏银行(600015,股吧)上海分行营业部、浦发银行(600000,股吧)上海分行营业部等多家银行的信贷部负责人明确表示。
提及三套房政策是否属于传闻中的“松动迹象”,华夏银行(600015,股吧)上海分行的信贷员夏先生表示,“无所谓松动,各家有各家的做法,我们这一直都这样。”
他还表示,“对于多套房贷款,三套房首付5.5成,利率上浮15%,四套房首付6成,利率上浮20%,依次累加”。
无独有偶,浦发上海分行营业部、光大昌里支行、广发浦东支行三家银行对于三套房首付则给出了“首付至少5.5成”的不商量政策,利率在基准利率上分别上浮15%、10%以上、10%以上。
其中,光大昌里支行的信贷员陈先生坦白地说,“我们银行政策很紧,认房又认贷,不论你贷过款还是名下有房子的都算,第三套房除了核实征信,还要到交易中心核实你和配偶名下的房子,二套房以上建议不要在我们这里贷款,要贷的话,首付要5.5成以上,利率10%以上,也有可能是首付6成,利率上浮11%-20%。”
利率上浮,一般指的都是在基准利率5.94%（贷款期限5年以上）基础上上浮。但是位于浦东南路的深发展上海分行营业部却“别出心裁”,将贷款期限化整为零,基准利率按1～3年期利率计算。
该营业部表示,这套房肯定是三套房,首付至少要达到房价总额的5.5成,但是利率可以按1～3年期利率为基准上浮,意味着在年利率5.4%的基础上上浮15%即6.21%,大大不同于其他银行在基准利率5.94%的基础上上浮10%或15%。但条件是3年签一次贷款合同。
对于贷款人的要求是,房产主贷人有上海户口的可以不用提供税单,没上海户口的要提供人事部盖章的收入证明和税单。还要提供夫妻双方身份证、户口本、结婚证、学历证、收入证明（尽可能提供税单或工资卡进账流水）、买卖合同原件、首付款发票或收据、卖方身份证复印件、卖方在该行开立的存折卡、产证复印件、如需办理组合贷款则还要提供公积金账号。
“三套房贷,我们这做不了,建议你到四大行问问,他们那肯定能做”。民生滨江支行的房贷业务员告诉记者。
在上海,理财周报记者先是来到中行周家渡支行,负责接待的房贷业务员直言,“现在政策很乱,具体情况要看审批,保守一点可以算作第三套,但要看能不能申请到第二套的首付和利率,即首付5成利率上浮10%,如果是第三套就是5.5成,利率上浮15%,多套房以上依次递加。
当记者提出需要工作人员的名片时,该接待员转向办公室出来后,说,“对不起,刚才说是以前的政策,我们刚接到通知,三套房已经不贷了。”
为了证实真伪,记者随即来到位于陆家嘴(600663,股吧)的中行上海分行营业部信贷部,得到的答案是“没办法,确实不能贷了”。
在隔壁的工行商城路支行,来咨询三套房贷的记者受到了欢迎。“三套房首付6成,利率1.2倍,利率现在都很高,目前几大行都这样,如果是二手房,我们会尽量帮你省点评估费。”
相比之下,不远处的交行陆家嘴(600663,股吧)支行,显得通融不少。“首付至少5成,利率至少1.1倍,具体还要看个人情况,比如资信、还款能力等因素。比如工资一定要是还款总额的2倍以上。”
与交行相隔两条街的建行东方路支行,则提出了首付6成,利率1.2倍的要求,如果买的是二手房,除了提交相应材料外,还要负责交易的上下家亲自到场,拍下当场签字的照片,以作凭证。
随后,记者以买房人的身份拨打了位于浦东万科(000002,股吧)金色城市楼盘的售楼处咨询电话,负责人表示,与其合作的银行中,唯独工行虹桥支行为三套房贷款者大开方便之门,如果首付5.1成或5.2成,利率都要实行基准利率的1.2倍或1.1倍,具体要看客户实际情况。但对贷款者的职业要求是律师、教师、公务员和世界500强企业的员工,根据个人资信,审核也会更加严格。
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