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工行表示,“第二套房可以做,首付6成,利率上浮10%”,恒生外币贷款需质押10%贷款额
第三套房贷已有松动迹象的消息正弥漫市场,在风起云涌的中国房地产市场,除了国民关注房市的一颦一笑外,还有很多持有外国国籍却常年在中国工作的外籍人士同样也有着按揭购房的需求。
对于外籍人士在境内购房,国家有着明确的规定。2007年7月,建设部等六部门有关负责人就《关于规范房地产市场外资准入和管理的意见》进行了解释,并特别强调,符合条件的境外个人在境内只能购买一套自住商品房。
银行周刊：对此,理财周报记者走访咨询广州13家中外资银行发现,外资银行一般按照该规定执行,而国内的一些银行,仍然可以为外籍人士办理第二套房按揭贷款。
同时,国有银行、股份制银行、外资银行在办理外籍人士按揭贷款时,在提供的币种、首付和利率方面也千差万别。
国内行可做二套房贷,首套房国有行更优惠
和外资银行相比,国内的一些银行仍可以为外籍人士提供二套房的按揭贷款。但是不提供外币贷款服务。
“我们只做人民币贷款。”建行广州某支行个贷经理表示,“首套房首付最低3成,利率打8折。”
当记者问目前外籍人士是否只能购买一套房时,该经理表示,“二套也可以做啊,只是要提供1年以上纳税证明和满一年的社保证明,并且首付5成,利率上浮10%。”
在记者咨询的广州四大国有银行中,只有中行明确表示,根据规定,现在外籍人士在国内只能购买一套房子。
工行某支行工作人员告诉理财周报记者,“如果是首套房,首付3成,利率下浮20%;首付达到4成,利率可下浮25%。”
二套房方面,该工作人员也表示,“第二套房可以做,不过要按照第三套房来做,也就是首付6成,利率上浮10%。”对于二套房的认定标准,该工作人员则称,“认房又认贷。”
农行(601288,微博)东山支行的一位工作人员也表示,外籍人士也可以做二套房按揭贷款,认定标准也是认房认贷。如果是二套房,首付要5成,利率上浮10%。
同时该工作人员强调,外籍人士购房做按揭,不仅要符合在国内居住满一年、在广州交税满一年的条件,还要提供一个广州联系人,这个联系人不需要做任何担保,只要在找不到客户本人的时候,能及时通过这个联系人联系上客户。
理财周报记者还咨询了四家股份制银行在广州的网点,结果发现,四家行同样只做人民币贷款。而对于二套房按揭贷款,则正好与四家国有行相反,除了招行回复可以做二套房贷外,平安银行、深发展银行和广发银行都表示,外籍人士只能在国内购买一套房。
“二套房可以做,但是首付要5成,利率上浮10%。”招行越秀支行的一位工作人员表示。但是招行在首套房方面,利率要比其他行高一点。
“首套房90平方米以下首付2成,90平方米以上首付3成,利率为基准利率5.94%,没有任何优惠。”该工作人员称,“我们从年初就开始实行这个利率。”
通过比较,记者发现,对于外籍人士首套房的按揭贷款,股份制银行在首付和利率方面都没有国有行优惠。
平安银行广州分行一位工作人员表示,“外籍人士购买首套房,也要参照第二套房,首付5成,利率上浮10%。”
深发展银行越秀支行的首套房首付也要求5成,但是利率可下浮15%。该行一位工作人员称,“因为外籍人士风险较大,比如一些离岸操作,可能会找不到人。因此不可能和国民贷款一样。”
外资行都可做外币,但只做首套房
在国有银行、股份制银行、城商行和外资行中,外资银行一直牢牢把握着外籍人士这块市场。对于外籍人士在国内做按揭贷款购房,外资行同样一路领先,提供的币种较多,一般除了人民币外,还有港币、美元和新加坡元等。
“我们银行有人民币、港元和美元三种币种可供选择。”恒生银行一位个贷经理告诉理财周报记者。
据该经理介绍,如果是人民币贷款,首套房的首付最低3成,利率打7折。如果是外币贷款,一般首付4成,也可以做到3成,但是条件是客户要质押贷款额度的10%存款在恒生银行,直到房产证办下来交到银行以后才可以取用这笔钱。至于利率,外币比人民币利率要便宜1厘多,但是具体的利率还是要根据客户的收入、标的物和征信记录等条件决定,一般为3%多一点。
外币贷款,实际上还是以人民币和开发商结算,只是客户以外币的方式还款。这样一来就存在一个汇率的问题。对于汇率变化所带来的问题,该经理表示,币种的转换有两个节点,一个是在申请贷款当天的汇率牌价,一个是放款当日的汇率牌价。如果在两个节点之间汇率发生了变化,比如放款日的人民币升值了,那么出现的差价就需要客户补上。
这也就意味着外资银行在房贷方面也执行“认房又认贷”的标准。对于外籍人士贷款条件的认定,渣打银行、花旗银行、东亚银行等外资行基本和恒生银行一致。
“外籍人士只能购买首套房,以外币贷款的话,首付3成,利率可以做到2.9%,贷款期限最长30年。”花旗银行的一位工作人员表示,“这在业内算是最优惠的了。”
花旗银行的外币有美元和港币两种选择。并且客户的最后外币还款额以放款日的汇率牌价计算。至于贷款流程,该工作人员还表示,“只是材料上复杂一点,其他程序和国民贷款一样。”
东亚银行提供的外币选择同样有美元和港币两种,但首付的成数要看房屋面积的大小,如果是90平方米以上首付最低3成,90平方米以下首付2成。至于利率,东亚银行广州分行的一位工作人员表示“不好讲”。当记者问是否会比人民币贷款在利率上优惠一点时,该工作人员表示,“要看客户的具体条件,比如收入和负债情况,也可能比人民币贷款的利率高一点。”
渣打银行天河支行的首付成数认定和东亚相同,最长贷款期限可以达30年。该行有美元、港币和新加坡元三种外币选择。
利率方面,该行一位工作人员表示,“这要根据贷款额度和客户资信,以150万贷款额度为例,利率可以做到3%。”
进入中国最早的外资银行——汇丰银行,对于记者的咨询回答的比较谨慎,只是称要根据客户的具体条件来确定贷款的币种、首付和利率。
