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证券时报记者 孙璐璐
在我国制造业转型升级的大背景下，万千制造业企业正在进行生产线的智能改造，实现设备更新和数字化工厂的建设。但智能改造实施阶段，一次性资金投入大，实施周期长，供需双方都有着不同的需求痛点，如企业想买智能设备但缺钱，设备商想卖但又不敢赊销。面对这些痛点，有银行已开始探索专门针对智能制造的金融服务。
昨日，在银行业例行新闻发布会上，浙商银行副行长吴建伟表示，该行已提出打造“智能制造服务银行”在初期选型、中期实施和后期运维等阶段，发挥银行资金融通、信用中介、衍生服务等职能。
解决智能制造
供求双方信任基础
智能制造虽然前景广阔，但门槛不低、投入不少。目前之所以暂未遍地开花，是因为企业有着现实顾虑。专门从事为制造行业提供“机器换人”业务的陀曼集团的董事长俞朝杰表示，一方面，实施智能制造一次性投入较大，企业既担心投入风险，又怕丧失市场机会；另一方面，智能制造需要持续的定制和升级，而供需双方缺乏深度合作的信任基础。
“中小企业客户对改造效果存疑，我们也担心中小企业的资金实力和信誉，要求先行付款，双方因此时常僵持不下。”俞朝杰说。
吴建伟称，针对这一僵局，为解决供需双方的信息不对称，浙商银行创设履约见证服务。为陀曼制造按合同履约、中小企业按期付款提供见证。具体来说，各方约定：任何一方违约，银行都将先行垫付违约赔付给守约方，并向违约方追偿；若违约方最终仍未偿还银行垫付的违约金，银行可将商业失信录入征信记录，增强双方约束，实现交易撮合。
智能改造升级过程中，对供给方（多是卖智能设备的企业）来说，由于设备采购方通常采取分期付款的方式，加重了供给方的垫资压力。对此，浙商银行和交易双方约定，设备采购方在预付30%定金的同时，把另外30%的到货款提前在该行应收款链平台上签发承兑“订单通应收款”。相应的，供给方在收到30%的应收款后，可随时转让给浙商银行、或拆分向上游作为采购支付货款。下游的设备采购方则根据合同约定，到期兑付。
“这既解决了供给方的垫资压力，又没有增加设备采购方的现金支出。”吴建伟称，对于这些设备采购企业签发的应收款，浙商银行则通过证券化产品设计，以它为基础资产发行资产支持票据（ABN）产品，导流债市资金。
远程数控技术应用
在银行风控
截至今年9月末，浙商银行运用智能制造综合金融服务方案，服务智能制造企业近1200家，帮助2000多家制造企业完成设备更新、生产线改造和数字化工厂的建设，其中近80%是民企。
实际上，企业智能设备的应用，对银行来说也可以通过工业互联网技术实现大数据风控。浙商银行公司银行部总经理颜怀彬表示，智能制造使用的都是智能设备，这些设备都可远程控制。如果出现还款困难，可以要求企业的设备进行停机，设备可以收回来处置缓释风险。同时，通过工业互联网技术，企业关键生产环节都实现信息化、数据化、智能化，银行能够了解企业的经营情况，获取包括开工率、产销率、生产效率等数据。
“我们现在就在风控管理中运用远程数控等智能技术，大数据不仅可以为风控提供很好的支撑，还可以在企业抵押物不足的情况下，通过对生产经营的了解扩大企业授信。”颜怀彬称。
