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图片来源：花瓣美素银监会对年初出台的《商业银行股权管理暂行办法》（下称《办法》）“打补丁”。
3月9日，为解决当前商业银行股东和股权方面存在的一些乱象，加强商业银行股权监管，规范商业银行股东行为，落实《办法》，银监会发布《关于做好 商业银行股权管理暂行办法 实施相关工作的通知》和《关于规范商业银行股东报告事项的通知》两个配套文件。
与此前已有的商业银行股东管理的相关规定相比，针对近年来出现的险资举牌银行股问题，《办法》新增了对金融产品持有银行股份的限制，这一举措可谓大超市场预期。
《办法》要求，金融产品可以持有上市商业银行股份，但单一投资人、发行人或管理人及其实际控制人、关联方、一致行动人控制的金融产品持有同一商业银行股份合计不得超过该商业银行股份总额的5%。商业银行主要股东不得以发行、管理或通过其他手段控制的金融产品持有同一商业银行股份。
在年初《办法》发布之后，外界就对持股比例超过5%的银行主要股东如何向监管部门提交资质核准、同一主要股东入股银行超过数量限制如何处理、通过金融产品持股同一银行股份如何处理等“历史遗留”问题较为关注。因为此前不少险资入股银行都成了违规行为，例如截至去年年底，上市银行大股东中险资平均持股比例已经达到10%，其中不少持股方式就是通过发行万能险等金融产品来对接。
配套文件解决违规入股银行三大历史遗留问题
正是由于市场关注上述历史遗留问题如何处理，才有了今天两件配套文件的颁布。两个配套文件主要解决以下三个问题：
1、对于《办法》颁布前，未经批准持有商业银行资本总额或股份总额百分之五以上的，银监会如何规范？
《中国银监会办公厅关于做好 商业银行股权管理暂行办法 实施相关工作的通知》中明确，在《办法》施行前，未经批准单独或合计持有商业银行资本总额或股份总额百分之五以上的股东，应于《办法》施行之日起六个月内通过商业银行向银监会或其派出机构提出股东资格申请。
提出申请但经审核不符合股东资格条件的，由银监会或其派出机构责令限期改正。限期未改正或未按时提出行政许可申请的，由银监会或其派出机构依照《商业银行法》第七十九条规定进行查处。
2、对于入股商业银行数量不符合《办法》，银监会如何处理？
《办法》规定，同一投资人及其关联方、一致行动人作为主要股东参股商业银行的数量不得超过2家，或控股商业银行的数量不得超过1家。
今日发布的新规规定，在《办法》施行前成为商业银行主要股东，但不符合《办法》关于入股商业银行数量规定的，银监会或其派出机构应按照持股比例和持股数量只减不增的原则引导其逐步符合《办法》要求。持股比例和持股数量被动增加的除外。
持股比例被动增加，主要指因其他股东持股变化，导致该主要股东持股比例增加的情形；持股数量被动增加，主要指因配股等情形，导致该主要股东持股数量增加。
3、对于通过发行金融产品持股银行的主要股东，银监会如何处理？
新规对通过金融产品持股银行并成为主要股东的违规行为，给出了一年的整改期。
新规称，在《办法》施行前，单一投资人、发行人或管理人及其实际控制人、关联方、一致行动人控制的金融产品持有同一商业银行股份合计超过该商业银行股份总额的百分之五，或商业银行主要股东以发行、管理或通过其他手段控制的金融产品持有该商业银行股份的，原则上应于《办法》施行之日起一年内完成整改。
值得注意的是，新规尽管今天才对外发布，但实际完成制定的时间是2018年2月2日，这也就意味着，过渡期只到2019年的2月2日。
更多强化股权管理政策在路上
强化银行股权管理是今年银监会监管工作的一大重点，除了上述发布的《办法》及两个配套文件外，银监会法规部主任刘福寿表示下一步，银监会将着重从以下几方面推动《办法》施行：
一是加强宣传培训。《办法》就商业银行股权管理提出了一些新举措和新要求。银监会将通过培训会、经验交流等形式加强对《办法》的培训宣传。
二是指导商业银行加强股东管理，强化源头风险控制。坚决制止股东对银行施加不当控制和谋取不当利益。相关机构监管部门和派出机构已经或计划通过监管会谈、专题会议、发布文件等方式，对商业银行提出明确监管要求。
三是严格股东资质，把好准入关口，支持依法合规、资质优良的投资者入股商业银行。
四是组织开展商业银行股东履职和履约情况评估，加强对股东行为的持续监管。
五是将中小商业银行股东与股权作为公司治理重点内容，纳入2018年现场检查计划。
六是加强对商业银行及股东违法违规行为的查处力度。
此外，据了解，银监会已经启动《商业银行股权托管办法》的制定工作，探索通过股权托管制度，提高商业银行股权管理规范性和股权信息透明度。
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