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特约撰稿 朱丽娜 香港报道
近年来，香港特区因电子支付进展缓慢，饱受市场诟病。
香港金融管理局（下称“金管局”）于3月6日宣布，将于9月正式推出快速支付系统。据21世纪经济报道记者了解，所有银行及储值支付工具营运商均可参与，目前大约有20家银行及8家储值支付工具营运商计划在首阶段提供实时服务。
“在首阶段，只需提供手机号码或电邮地址便可随时将港元或人民币转账至不同银行或电子钱包账户，跨行转账到账时间将由1-2天缩短至数秒内完成。”金管局副总裁李达志在记者会上表示。他解释，目前跨行支付须经RTGS（即时支付结算系统）的大额支付路径，因此银行需要集合不同客户，然后进行分批大额支付交易，无法实现实时转账。
同时，他透露，金融管理局对快速支付系统不预设限额，“但个别银行可因应风险管理针对不同客户群体，设定不同的额度上限。”此外，有关服务收费由银行及储值支付工具营运商决定，据悉，个人之间的即时转账服务将不会收取费用。
电子钱包个人支付激增
事实上，香港早于1997年前已经推出“八达通”，曾是不少亚太地区发展电子支付的学习典范。目前，八达通已累积数百万用户，成为香港市民大众日常生活不可或缺的部分。除了垄断香港公共交通支付服务，八达通还被众多连锁零售商接受，如便利店、超级市场、快餐店、电影院等作为小额支付工具，成为香港最普及的电子付款方式。
然而，八达通所使用的支付技术早已明显落后，未能打造融合游戏、社交和消费等功能为一体的平台。阿里巴巴、腾讯、苹果等行业巨头已纷纷开始抢滩香港市场，意图填补市场空白。
由于香港原有的《结算及交收系统条例》未能涵盖新式的流动支付，特区政府2014年已提出咨询并作出草案修订，并于2015年11月立法会三读通过，正式立法出台《支付系统及储值支付工具条例》。
2016年8月，包括支付宝、WeChat Pay（微信支付）等5个储值支付工具（SVF）持牌人获得首批储值支付牌照。目前，香港共有16个持牌储值支付工具营运商。
李达志透露，过去10多个月，电子钱包业务增长理想，截至去年第4季，整体户口数目同比增长15%，个人对个人支付金额上升1.67倍，交易宗数则激增9.16倍。他期望，快速支付系统推出后，可令电子钱包使用更普及。同时，他表示，目前快速支付系统已经接近完成，将于4月至5月进行内部及跨行测试。
虚拟银行有望年内落地
虚拟银行一般依靠互联网来提供存款及贷款等部分银行服务，目前除了中国内地外，英国、德国等地虚拟银行也正在逐渐普及。
2月6日，金管局发布修订2000年《虚拟银行的认可》指引的公开咨询，咨询期至3月15日止，计划于5月发出新指引。据悉，在今年内将有虚拟银行可在香港展开运营。
据悉，目前超过10家本地及海外机构表示有兴趣在香港设立虚拟银行，包括部分传统零售银行。金管局助理总裁陈景宏在记者会上表示，这些机构最关注的问题包括如何才能获得牌照，以及虚拟环境的运作上是否可以在网上平台提供所有服务等。
同时，他透露，金管局积极推进“银行易”工作，检讨目前的监管规定，配合虚拟银行发展。专责小组正研究在网上贷款方面放宽部分入息及住址证明的要求，容许银行更灵活批出网上贷款以及研究远程开户的可行性。
事实上，一些银行已经跃跃欲试。中信银行(601998,股吧)（国际）已于3月初在香港推出流动银行平台inMotion动感银行，帮助客户远程开立银行户口，客户毋须到分行、毋须提交住址证明及签署文件，最快15分钟开户。inMotion动感银行亦提供定期存款、兑换外币、汇入汇出款项、查阅户口、电子结单及通知书等服务。
作为国际金融中心之一，香港的银行金融体系发达。为了实现开放数据的开放访问和私有数据的共享访问，香港金管局计划推出开放应用程式介面（API）。在开放银行标准的框架下，银行可以将其产品、服务和运营相关的数据，通过开放API对外提供接入服务。
据21世纪经济报道记者了解，金管局已向业界发出咨询，开放API应用主要设计四个范畴：产品资料、产品申请、账户资讯以及财务交易。金管局透露，产品资料及产品申请的开放API将在今年年底或明年年中实施，而账户资讯及财务交易的推行时间表则需在今年第四季度评估情况之后再作决定。
