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朱民:传统银行正变成”毕加索的鱼” 垂直产品都将被蚕食-银行频道-金鱼财经网

[2021-01-28 03:10:19] 来源: 编辑:wangjia 点击量:
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导读: 和讯网消息 “多年前瑞银在美国的交易大厅有1000个交易员,24小时和全球进行交易,真的是非常壮观。但是现在却风光不再,交易大厅的人几乎没有了。旁边的高盛交易大厅也是如此,2000年还有600个交易

和讯网消息 “多年前瑞银在美国的交易大厅有1000个交易员,24小时和全球进行交易,真的是非常壮观。但是现在却风光不再,交易大厅的人几乎没有了。旁边的高盛交易大厅也是如此,2000年还有600个交易员,今天仅剩4个。那么人都去哪儿了?当然是失业了,人被机器取代了”,12月9日,IMF前副总裁、清华大学国家金融研究院院长朱民在三亚财经国际论坛上如是说。

IMF前副总裁、清华大学国家金融研究院院长朱民
IMF前副总裁、清华大学国家金融研究院院长朱民

在朱民看来,人工智能等科技在金融交易领域发展非常迅速,因为机器能更快更广地阅读市场的信息,这些都是人没法比的。

以支付清算为例,2016年中国非银行机构第三方支付是970亿笔,而传统商业银行才257亿笔,移动支付主导了今天的支付,而且未来会越来越强势。

再以风险管理为例,金融科技也具有非常大的优势。朱民举了一个北斗的案例,他表示,信息的维度是五维到七维左右,远远高于传统商业银行单维的信息,它对客户的描述是非常精准的,它可以在大概30秒钟判断是不是欺诈,而且现在风险管理的参数迭代,可以做到以周为计,以天为计,相比于传统风险系数的模型迭代以年计和以季度计,风险管理的精准性大大提高。

朱民总结称,金融科技对金融业的七个基本功都产生了根本性的颠覆。

第一,存贷。余额宝现在是世界上最大的货币基金,超过了JP摩根,也就是5年的时间。第二,贷款,各种微小信贷、产业链贷款,做得非常好。而且现在可以用大数据描述大企业的财务信息,比如通过对一个生产企业的装卸运输车辆的描述,订货、销售的描述,可以得到超过它财务报表的信息和风险质量。

第三,融资,现在众筹是一个很大的方向,当然还在进一步规划。

第四,财富管理,机器做的比人快得多得多。

第五,人工智能对保险的颠覆会来得更加迅猛,因为保险是以场景为基础的,人工智能的基础就是以场景为基础处理特殊的任务,保险是以场景为基础的。所以,现在人工智能正在一点一点的切入保险业,走得非常之快。整个金融市场的信息管理发生了很大的变化。

朱民表示,金融科技在根本上把商业银行的产品链变成了一个市场的产业链,把这个产业链拉细拉长,使得无数的小的市场行为的金融科技可以掺入生产过程和销售过程。所以,从根本上来说,金融科技把商业银行内生的产品的内部决定的过程,变成了一个开放的产业链的市场的合作的过程。

他以毕加索吃鱼形象地说,毕加索是个画家,精力旺盛,画了很多抽象派的画,50年代有一个西班牙的画家想去采访他,看到他正在津津有味的吃一条鱼,发现他吃鱼非常专注、非常认真,把鱼吃的干干净净,留下了一个完整的鱼骨。

“而传统商业银行,如果没有有效的反对机制,如果不能群起反击的话,在金融科技的供给下,它就很可能变成一具被毕加索吃剩下来的鱼骨头,头还在,品牌还在,框架还在,但是垂直产品都被金融科技细分蚕食了。”

朱民表示,未来金融科技的生态,一定是大的平台来支撑小的金融科技企业,从全世界来看,比较到的是IBM、谷歌等等,大的平台在小的公司,大的平台载体开始出现,这是未来一个很大的生态,垄断和反垄断变成一个很重要的事情。

中国现在金融平台,几个比较大的,百度、蚂蚁、腾讯、平安,下面支撑了无数的中小企业。所以,如果把所有的东西放在一起,我们觉得AI可以应用遍布银行所有的垂直领域,从这个意义上说,金融科技对传统金融的颠覆和蚕食不可避免。

同时,他指出,传统金融机构也不会坐以待毙,他会反击,所以毕加索后来画了一幅抽象派的鱼,可以看出鱼头在这里,剩下的都不知道,也许这个鱼有翅膀,也许这个鱼有脚,也许这个鱼有六个鳃,也许这个鱼会飞。

所以,传统商业银行如果奋起反击的话,一定会产生出新的鱼,这条鱼是什么,我们还不知道。但在这之前,传统商业银行和金融科技必有一场大战,这个大战会非常精彩,改变整个金融业的未来。

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