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回顾2016，银行业可谓经历了起伏跌宕的一年：净利润增速出现了近5年来的首次回升，但其他经营指标并未好转；新增居民中长期贷款占比居高不下，甚至一度突破100%；投贷联动、债转股、不良ABS等试点相继启动，表外理财受到遏制；民营银行不断出现，8家银行登陆A股。2017年，随着外部环境、宏观政策和监管框架的调整变化，银行业将呈现出新的发展趋势：
从整体经营看，拐点仍未出现。根据银监会公布的初步统计数据，银行业2016年实现净利润2万亿元，同比增长4%，比2015年的2.4%略有好转，在连续4年放缓之后出现回升。但其他指标仍不乐观：银行业不良率为1.81%，比2015年末的1.67%上升了14个基点，关注类贷款占比的逐季上升尤其引人关注。除此之外，拨备覆盖率、ROA、ROE以及资本充足率等监管指标则出现了不同程度的下降。2017年，我国货币政策基调转为中性适度，在边际上出现一定程度的收紧，预计银行业的净息差收窄幅度将会减少，但同时信贷增量也会受限，在这两种因素的共同作用下，预计银行业净利润增速会小幅下降。此外，今年GDP增速可能会回落至6.5%左右，过剩产能治理等供给侧结构性改革将继续深化，预计不良还将继续攀高。
从信贷结构看，房贷占比将会明显下降。2016年，房地产市场去库存与居民部门加杠杆相结合，导致按揭贷款成为银行信贷的主要投向。随着房地产调控的收紧和市场的冷却，相关贷款增速预计将会明显放缓，银行将会沿着“供给侧结构性改革”的导向来进行资产配置。例如农业和小微企业等短板环节和薄弱领域、去产能过程中的并购重组项目等将会受到青睐，而十三五期间的重大项目以及战略新兴产业、绿色金融、居民消费信贷等更将会成为银行业务竞争的重点。
从模式创新看，相关试点将会进一步激活。去年银行业曾推出了一系列创新试点，但受各种因素所限，这些创新的落地工作并不如人意，预计2017年有望取得更大突破。一是投贷联动试点。2016年有10家银行获得了试点资格，但具体实施方案尚需国务院批复，诸如银行投资子公司的风险计量和资本拨备政策、风险补偿问题等尚待解答，预计今年有望取得实质性进展。二是市场化债转股。本轮债转股被作为“去杠杆”的重要手段，目前多家银行已经成立资管子公司，已有多个项目落地。如果债转股切实能够助力企业“去杠杆”，这一模式有望在2017年继续推广。三是不良贷款资产证券化重启。时隔8年后，我国不良ABS重启，但目前还面临着合格投资者不足、二级市场尚未形成等问题，2017年将在这些方面继续探索并积累经验。四是金融科技。尽管互联网金融在2016年受到更为严格的管制，但Fintech无疑仍然代表着未来的发展方向，商业银行预计会在金融科技的运用方面继续加强研究和尝试。
从内部架构看，银行将会继续推进优化再造。完善组织架构、推进流程优化、提升管理能力，这些是银行业永恒的主题，相关工作预计在2017年将会继续推进。具体包括：一是公司治理改革。商业银行将会继续探索有中国特色的治理体制机制，实现从形似到神似的过度，提升决策力、执行力和监督力。二是绩效考评改革。2017年，商业银行将围绕专注主业、回归服务实体经济本源实施绩效改革，及时整治和纠正各类不合理考核行为。三是农村金融改革。在农业供给侧结构性改革得到中央重视之后，相关金融改革将会取得突破，包括推广三农事业部经验、组建农村商业银行、推进省联社去行政化和履职规范化、组织开展村镇银行投资管理模式试点等。四是普惠金融机制改革。商业银行将立足机会平等要求和商业可持续原则，不断提高金融服务的覆盖率、可得性和满意度。
从风险防控看，防风险将成为2017年的重点工作。去年底的中央经济工作会议提出，“要把防控金融风险放到更加重要的位置，下决心处置一批风险点”，预计防风险将成为贯穿全年的主题。首先，今年将召开五年一届的金融工作会议。会议主题将会聚焦于金融监管体制改革，预计会对目前的分业监管体制做一个脱胎换骨的大变革。而随着央行MPA框架将会正式落地，银行的信贷增长、表外理财扩张都将受到更为严格的监管约束。其次，银监会在部署全年工作时特别强调要关注六个方面的风险，即不良贷款风险、流动性风险、交叉性金融风险、地方政府融资平台贷款风险、互联网金融风险、非法集资风险。最后，商业银行将会按照银监会发布的“全面风险管理指引”，树立全面风险管理意识，健全风险管理治理架构和要素，完善全面风险管理体系，持续提高风险管理水平，以应对经济下行期风险升级的挑战。
