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12月29日，在2016年第66期银行业例行新闻发布会上，银监会非银部主任毛宛苑透露，截至2016年三季度末，全国共开业52家金融租赁公司(未包含3家专业子公司)，行业资产总额1.94万亿元，前三季度实现净利润182.25亿元。
2015年9月，国务院发布《关于促进金融租赁行业健康发展的指导意见》(国办发〔2015〕69号，下称《指导意见》)，首次从国家层面对金融租赁行业发展进行了顶层设计。
“金融租赁公司根据自身发展战略、企业规模、财务实力以及管理能力，不断优化市场定位，探索通过组建专业团队、设立事业部或专业子公司等形式，深耕具有比较优势的特定领域，着力差异化经营。”毛宛苑称，金融租赁公司差异化、特色化、专业化发展格局渐趋形成。
银监会统计数据显示，截至2016年三季度末，金融租赁行业不良租赁资产率0.93%，行业拨备覆盖率251.23%，资本充足率12.91%。
差异化发展与风控
随着政策环境的不断完善，毛宛苑表示，金融租赁行业将迎来新的发展机遇。
因此，银监会鼓励金融租赁公司探索培育多元化盈利模式，从利差收入为主向经营性租赁收入、残值处置收入、咨询服务收入拓展。支持符合条件的金融租赁公司设立专业子公司，通过细分市场培育和增强核心竞争力。
以参加上述新闻发布会的四大金融租赁公司为例，工银金融租赁有限公司(下称“工银租赁”)是国务院确定试点并首家获银监会批准开业的银行系金融租赁公司，在专注飞机、船舶等租赁业务领域的同时，着力开发了能源电力、轨道交通、装备制造等重点领域的大型装备租赁业务。
“工银租赁始终把航空租赁作为重要的领域来推进，” 工银租赁总裁赵桂才表示，工银租赁在天津东疆保税港区设立项目公司做保税租赁业务，被称为中国SPV模式，打破了外国航空租赁公司对中国航空租赁市场的垄断。
兴业金融租赁有限责任公司(下称“兴业金融租赁”)则以绿色租赁业务模式，拓展绿色出行、清洁能源等细分领域。“依据资本可得性把控资产增速，为节能环保、交通设施、能源化工、装备制造等众多实体行业提供中长期大额资金支持。预计到本年末，公司累计投放将超过2000亿元，资产总额达到1100亿元。” 兴业金融租赁总裁郑常美称。
华融金融租赁股份有限公司(下称“华融金融租赁”)则依托母公司中国华融资产管理公司的优势，积极服务民生工程、海洋经济、中小微企业等领域。数据统计显示，截至2016年6月末，公司累计投放2300亿元，服务企业5900家，总资产也突破1000亿元。
华融金融租赁党委书记、董事长李鹏表示，近年来公司也在探索专业化的租赁物管理模式(购、销、用、维及残值二级市场买卖等)、资产管理模式(经营性租赁物业)和增值服务模式。自2006年以来，共支持3000万元以下中小微型实体企业项目5124个，占合同总数的75.63%，最小项目租赁融资额仅10.2万元。
此外，江苏金融租赁股份有限公司(下称“江苏金融租赁”)是国内率先推进混合所有制改革的金融租赁公司，坚持服务中小企业的战略定位，为制造业上下游企业提供了融资服务。江苏金融租赁总裁张义勤在上述发布会上表示，公司通过发展厂商租赁，与厂商、经销商合作拓展渠道、缓释风险、扩大影响。
服务中小企业受到宏观经济环境的影响较大，在近年来经济下行期中，金融租赁公司的风险也在增加。
张义勤称，在风险控制方面，江苏金融租赁明确与厂商共担风险的机制。项目一旦出现风险，公司、厂商、经销商会按照合作协议当中的比例来承担风险。
在支持金融租赁公司差异化发展的同时，银监会也要求严控风险。“加强防范金融租赁行业的项目风险和股东风险，督促金融租赁公司在明确承租人之后合理引进租赁物，确保金融租赁公司的股东能够提供可租之物和可用之钱。”毛宛苑称，要严守风险底线。
同时，金融租赁公司也要严守合规底线，强化租前调查、租中审查、租后检查，防范盲目追求业务扩张导致潜在风险上升，强化风险暴露项目的处置化解。高度重视流动性风险防控，提升资产负债期限管理能力等。
民间资本加速进入
《指导意见》提出，“引导各类社会资本进入金融租赁行业，支持民间资本发起设立风险自担的金融租赁公司”。除了拓宽金融租赁公司的融资渠道，银监会还鼓励和引导各类社会资本进入金融租赁行业。
截至2016年三季度末，全国52家金融租赁公司(不含3家专业子公司)中32家含有民间资本，占全行业公司数量的61.54%。其中，最近一年批准筹建的13家公司中，12家由民间资本控股或参股。
“民间资本入股金融租赁公司，对公司发展发挥了以下几方面的作用，”毛宛苑称，一是促进提高法人治理水平。民间资本入股金融租赁公司，有利于促进股权多元化，优化“三会一层”分权制衡机制。二是完善公司市场化体制机制。民间资本进入有利于推动企业建立健全更加市场化的激励约束机制。三是拓宽公司资本补充渠道。四是推动提升公司专业化水平。
虽然金融租赁公司均由金融机构成立，不过仍然存在融资难题，例如中长期资金来源的多元性仍需要提高。
毛宛苑表示，银监会支持符合条件的金融租赁公司发行金融债、资产证券化产品等，拓宽资金来源。支持符合条件的金融租赁公司发行绿色、“三农”专项金融债。支持金融租赁公司首次引进中长期保险资金。
李鹏表示，近年来，华融金融租赁不断创新融资方式，开辟市场化融资渠道，降低承租企业融资成本。2010年公司发行了业内首笔金融债10亿元，至今已发行金融债5期78亿元。同时发行租赁资产支持证券(ABS)3期79.10亿元，是行业发行ABS产品数量最多、发行规模最大的金融租赁公司之一。
为丰富行业资本补充渠道，银监会还下发了“关于金融租赁公司发行二级资本债券有关事项的通知”，支持金融租赁公司通过发行二级资本债券，缓解资本约束压力。
今年12月21日，天津银监局批准兴业金融租赁发行不超过20亿元人民币的二级资本债券。“目前公司金融债和二级资本债发行准备工作已基本就绪。” 郑常美表示，兴业金融租赁的第一期资产证券化“金信”产品已顺利上线。
另外一方面，银监会也支持金融租赁公司通过资本市场补充资本，目前已经批准3家公司分别赴香港H股上市、在A股上市、在新三板挂牌。包括去年11月皖江金融租赁挂牌新三板，国银金融租赁今年7月在H股上市，江苏金融租赁也已披露招股说明书，将在A股上市。
