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邮储银行山东分行念响“突围经”
互联网时代，拥有众多物理网点的银行到底应该如何应对？是继续扩张还是优化收缩？在银行业利润增长渐遇瓶颈、银行业务急需转型的当下，这尤其成为网点众多的大型商业银行在新形势下突围发展的新议题。随之而来的是，“推进网点布局优化”在各银行年报的出现频率开始攀高。
“互联网金融不会完全替代实体网点，但是它的确在快速分流线下业务。”9月底，邮储银行副行长兼董事会秘书徐学明在邮储银行香港挂牌上市后接受媒体采访时表示，着眼于此，“我们正加快推进网点转型。”
而作为转型升级的排头兵，邮储银行山东分行则着眼于整体网络布局，在“规划与转型并进”的道路上，走出了一条“深耕网络经营效益，提高客户服务能力；延伸普惠金融服务广度，深入做好农村支付环境建设”的特色道路，勇于扛起从银行业困境“突围”的大旗，念响了自己专属的“突围经”。
搬迁网点勇开拓
变身“十佳支行”
10月10日，经济导报记者走访了邮储银行山东分行推行网点优化布局的“样板支行”——济南邮储银行二七南路支行，探寻其因网点迁移而成功拓展全功能营业网点的转型历程。
济南邮储银行二七南路支行，位于济南市市中区二七南路14号。在如今邮储银行济南支行的众多二级支行里面，储蓄余额、信贷结余以及公司存款等方面均名列前茅的二七南路支行，其前身只是济南火车站附近的一个单功能营业网点。
“当时的网点在济南火车站附近，客户群体以流动人口为主，主要的业务需求就是个人存取款、转账等个金业务。”二七南路支行长刘振在接受采访时告诉经济导报记者，基于业务难以全面拓展等多重考虑，2010年，根据邮储银行山东分行的网点优化调整总体部署，这个当时仅有5200万储蓄余额的个金单功能营业网点正式迁址，并成为现在的二七南路支行。
从单功能的个金业务到信贷业务和公司业务全功能网点的转变，二七南路支行在拓展业务的同时，也肩负起了探索网点转型升级的重任。
经济导报记者注意到，与前身所在的以流动人口为主的火车站网点不同的是，二七南路支行网点的选址颇为讲究。身处传统大型社区——二七新村腹地，四周环绕千禧家园、通联花园、龙力天润苑、山景明珠、世纪佳园等新式小区，并临近七里山、陈庄等社区。这些大型社区为二七南路支行提供了大量又稳定的客户群体。
“从迁址过来时的5200万储蓄余额，到目前的1.5亿元，增量达1亿。”刘振向经济导报记者坦言，总行优化物理网点布局的决定，对于二七南路支行的网点转型以及业务拓展有了“起死回生”的成效。据了解，在此基础上，该支行拓展出了以个金业务为基础，开展信贷业务与公司业务综合性营销的创新模式。
“从2011年起，我支行开启了信贷业务。从最初一笔一笔的‘二手房按揭’开始积累，一并形成了装修、买车等消费信贷特色业务，再到2012年成功开拓与国内一流地产企业的‘一手楼盘合作’。”据二七南路支行相关工作人员介绍，在与地产企业的后续合作项目中做开发贷以及公司存款，进一步丰富了支行业务，有效地提高了业务增量。
“目前，我支行信贷余额达12亿元，公司存款业务也大幅度增加。”刘振表示。
经济导报记者在调查走访中了解到，在摸索网点转型的道路上，二七南路支行从之前20余人精缩至“平均年龄仅31岁”的16人，岗位职责优化令人人变身“综合客户经理”。而这点滴的业务积累以及年轻敢干、勇于开拓的团队，成就了邮储银行二七南路支行一个又一个成功的“交叉营销案例”，也形成了其独具竞争力的“综合性营销方案”模板。该支行在2015年邮储银行济南支行的年度评比中，荣获“十佳支行”称号。
据了解，邮储银行山东省分行通过营业网点的优化调整，取得了骄人的业绩，点均利润增幅超过了40%。
直面突围难题
坚定零售银行定位
在9月底刚刚闭幕的围绕“困境突围：创新发展与管理提升”为主题的“2016中国银行家论坛”上，著名经济学家、金融证券研究专家、中国人民大学副校长吴晓求在论坛上直言，“这一两年来，中国的银行业面临的环境发生了重大的变化，属于适者生存。”
“中国现在有多少家银行？超过4000家。有多少家金融机构？超过3万家。还有无处不在便利快捷的第三方支付平台。这么多机构，如果还局限于传统的存贷款业务，会是什么结果？难以想象。”银行业界众多高管也在论坛上纷纷表示，“银行必须突围、必须寻找蓝海。竞争者众多带来了突围的压力，也营造了突围的机会。”
从哪突围？如何突围？困扰着国内众多商业银行。
“差异化战略”“独特的运营模式”以及“雄厚的资金实力”是邮储银行的三大特色优势。“而作为三大特色之首，遍布城乡的网络布局奠定了其不同于其他大型银行的零售银行发展战略。”邮储银行山东分行相关负责人告诉经济导报记者。
经济导报记者了解到，就从遍布城乡的网络布局着手，邮储银行对网点进行分级分类管理的网点转型也在加快推进中。而具体到一级分行，作为改革转型升级的排头兵，邮储银行山东分行则有着一套自己专属的“突围经”。
“以大型零售商业银行为定位，规划与转型并进，深耕网络经营效益，提升客户服务能力。二七南路支行便是邮储银行山东分行推进网点迁移转型升级的一个缩影。”邮储银行山东分行相关负责人告诉经济导报记者，近年来，山东分行着眼于整体网络布局规划，对部分网点进行了优化调整，与此同时，重点开展网点运营效能提升工作，软件和硬件并举，持续提高网点服务客户的能力和水平，完善网点营业环境。
“近几年基本完成了辖内营业网点包括农村网点的装修改造，网点的服务环境有了极大改善，客户体验有了显著提升。此外，加快网点ATM、CRS、自助查询机、自助补登折机、叫号机、自助填单机、自助发卡机等现代化自助设备的配备及更新，不断提升客户体验。”他表示。
据了解，邮储银行71%的网点分布在县域地区，在这些地区，客户对网点的依赖程度还是比较高的。而按邮储银行总行的规划，是要打造一个线下网点最多、线上功能丰富的O2O的立体化金融服务网络体系。
正是基于这样的目标，邮储银行山东分行积极、持续、深入地开展农村支付环境建设工作，依托乡镇驻地网点辐射周边村庄，加大力度开展助农取款点建设。
从经济导报记者获悉的最新数据来看，截至2016年6月底，邮储银行山东分行在全省（不含青岛）共建设助农取款服务点4.24万个（每个服务点布放一台助农通终端）。助农取款点可帮助农户办理余额/明细查询、助农取款（含本行、跨行）、现金汇款、转账汇款（含本行、跨行）、代缴通讯费、代缴社保费等业务。仅2015年一年，山东全省助农取款点即受理交易209.39万笔，其中取款交易笔数117.94万笔，交易金额3.50亿元。
“目前，助农取款点的覆盖范围还在不断扩大，助农取款点的服务功能还在不断丰富和完善中。”据邮储银行山东分行相关工作人员介绍，助农取款点构建了“延伸城乡金融服务的最后一公里”，有效解决了农村金融服务不足的问题，扩大了邮储银行普惠金融服务的能力，进一步延伸了服务的广度和深度。
