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本报记者 朱志超 深圳报道
“从阴雨走到艳阳，我路过泥泞、路过风。”
3月13日，接受采访之初，平安银行(000001,股吧)行长邵平如是引用了余秋雨的名句。“2013年平安银行是"边走边改革"，是"高速公路上换轮胎"，那段时期是最艰难的。而现在，我们的产品、平台、机制、模式都齐全了， 2015年平安银行战略转型的落地会更加平稳。”
2012年9月，正值“平深整合”逐渐步入尾声，邵平出任平安银行行长。
2013年初，该行随即提出“三步走”战略：即5年内对公业务为主、发展零售，3-5年内进入股份制银行第二梯队；5-8年内对公与零售并重，8年后以零售为主。
距今，平安银行已是踏入两行整合降下帷幕的第三个年度。对比2014年末与2012年末主要经营指标，不难发现，平安银行距离其“第一步”的目标亦已日趋接近。在掌舵人邵平看来，2015年是进一步夯实改革基础的一年，“提前完成五年规划，问题不大”。
密集推行新事业部
2013年8月，平安银行首次召开事业部启动大会，正式确定“11+3+1”的事业部架构。2014年新成立了现代物流、现代农业两大金融事业部，而医疗健康文化旅游金融事业部亦有望于2015年年中揭牌成立。
据21世纪经济报道记者不完全统计，地产、交通金融、能源矿产三大事业部合计形成存款余额1562亿元，贷款余额1566亿元；2014年全年实现营业收入86亿元，管理资产余额逾4000亿元。
《21世纪》：如何评价你交出的这份2014年平安银行成绩单？
邵平：“三步走”战略中，最关键的在于两行整合后的第一个三年。应该说，现在看来五年规划的提前完成问题不大。从年报中可以看到，2014年三季度末跟2012年三季度末相比，平安银行很多指标都翻了一番了。
为什么说我一直强调业务需要持续、稳健的增长？你看看平安银行去年的存款增长，不少银行三季末完成“冲时点”后存款余额便会出现下滑，而我行10月存款则保持平稳的环比增长，这就是调结构后的成效。
2015年经济的不确定性依旧存在，在这种环境下独善其身并不可能。但我们已做好风险准备，确保了强有力的风险抵御能力，这从去年我行计提拨备的占比中即可窥一二。
《21世纪》：我们留意到，2014年平安银行的事业部改革成效初现，未来是否有把事业部单独持牌、成立子公司的计划？2015年有新成立事业部的打算吗？
邵平：去年尚（福林）主席提出对商业银行专业化经营予以部分牌照的发放，如信用卡、财富管理等。但如公司业务板块中的行业事业部，目前还不具备持牌能力，我们亦暂无此打算。毕竟事业部改革才进行了一年半，不少细节仍需进一步完善。
而关于新事业部的设立，目前医疗健康文化旅游金融事业部已在筹建中。另外还有一个行业事业部处于市场调研和内部论证阶段，最终敲定后有望将在下半年成立。
“三季度或是不良率的转折点”
截止到2014年末，平安银行不良贷款余额为105亿元，较年初增长39.3%；不良率1.02%，同比上升0.13个百分点；关注类贷款较2013年翻番，达369.5亿元。
该行在年报中解释道：2014年本行不良贷款主要集中在零售贷款（信用卡）、商业和制造业，占不良贷款总额的98%；逾期贷款主要集中在上海钢贸、杭宁温地区的民营中小企业、小微联保互保贷款及山东“两高一剩”行业等。
《21世纪》：年报数据显示，平安银行2014年资产质量依然承压，部分区域和业务所暴露的风险仍不容小觑。整体而言，银行风险环境尚处于逐步释放的过程，你预计外部的风险环境何时会迎来转折？
邵平：平安银行资产质量最困难的时期已经过去，2014年的年底就是一个分水岭。
去年四季度起，江苏、山东等环渤海区域、长三角区域的资产质量恶化势头已经遏制，不良率已有所下降，这是非常重要的标志。前述地区曾一度是“重灾区”，我们亦从2013年起大幅压缩该区域分行大宗商品等业务，并对分行班子进行了调整，目前看来情况均得到改善。
坦白说，未来一段时间内，新常态下商业银行的结构调整任务尚未完成，这亦将对各家银行资产质量形成一定压力。从整个行业来看，我预估2015年第三季度或将是商业银行不良率的一个重要转折点。
《21世纪》：从行业的角度看，你是如何预判2015年商业银行的经营环境的？
邵平：过去商业银行的经营缺乏差异化，一般来说A银行有的B银行也不缺，C银行懂的业务D银行也能做。用当下互联网流行的话语说就是“台风来了猪也能飞”。现在呢？风逐渐停了，是猪就得摔死，是雄鹰就会自由飞翔。
从一个从业30余年金融老兵角度看，我感觉商业银行经营的“黄金时代”才刚来临。随着金融生态环境的逐步完善，这要求银行需要靠智慧经营、需要寻找真正的创新点，预计未来3-5年商业银行的经营会出现分化。
