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我们现在的定位是创新业务为主，一是传统业务的升级，二是自贸区特色业务的创新
上海自贸区金改连续剧已经进入第二季，近日出台的自由贸易账户细则也被视为是第二季的高潮，在自贸区金融改革创新的基本框架已经搭建起来后，就需要作为主体的金融机构和企业推动更多的实践。
近日在接受《第一财经日报》专访时，上海农商银行上海自贸试验区分行副行长季蓉表示，虽然自贸区的创新业务尚未到集体爆发的时刻，但是目前已经有了非常大的突破。
2013年11月，上海农商银行上海自贸试验区分行挂牌，成为自贸区内全国首家也是唯一一家由农村中小金融机构设立的分支机构。该行还表示，将加强与澳新银行联系，重点探索发展离岸业务，进行离在岸业务联动、区内外业务联动。澳新银行持有上海农商银行20%的股份。
推动全国农信系统联动
第一财经日报：自贸区挂牌以来，相比之前的外高桥(600648,股吧)保税区支行而言，自贸区分行的业务有什么变化？
季蓉：我们的自贸区分行是在原有的外高桥保税区支行基础上改组升级而成，也是全行仅有的两家分行之一，一个是浦东分行，一个是自贸区分行。
原来二级支行能做的业务是有限的，从今年1月1日开始，我们搭建了一个完全适用于分行业务发展的系统结构。
我们现在的定位是创新业务为主，这包含两个意思，一是传统业务的升级，在农商银行原有业务产品的基础上，根据市场和客户的需求进行创新和产品服务的多元化探索。二是自贸区特色业务的创新，要求我们紧跟自贸区政策，尤其是金融方面的改革政策和细则的出台，研究市场、研究创新产品。
去年11月至今，我们分行的存款规模翻了三倍，贷款业务和中间业务也有了很大的发展，产品品种和结构也丰富了很多。
日报：符合上海农商银行定位的创新业务具体有哪些？
季蓉：在产品方面，如跨境人民币结算、人民币境外借款、集团资金池、贵金属租赁业务、商品套期保值等衍生品交易服务业务。
在行业方面，比如与金融租赁公司和商业保理公司开展的业务合作。过去金融租赁业务我们基本是同业业务为主来介入的，做一些同业借款等。现在我们希望全方位地介入，比如说可以跟金融租赁公司做一些全额质押、租赁保理、衍生品交易如掉期业务等。包括以后金融租赁公司在区内设立的SPV公司、子公司，在境外设立的子公司等，我们都可以采取区内外联动、境内外联动的方式来提供服务。自贸区为融资租赁行业的发展提供了许多便利，我们要抓住机遇。
商业保理公司是一个新型的细分市场，我们刚刚开始介入，这方面我们也在进行尝试，积累经验后可以与区内的商业保理公司进行深入合作。
日报：这些创新业务是否会对上海农商银行的业务、利润，甚至上市起到积极的作用？
季蓉：自贸区分行对总行的贡献主要在于业务创新的实践，规模还是需要一定时间的累积。
日报：自贸区分行在农商行的整体架构中处在什么位置，要承担怎样的责任？
季蓉：我们是总行仅有的两家分行之一，总行对我们有很高的期望，希望我们作为创新业务的窗口，做好两个联动，一是与系统内其他分支机构的联动，二是与全国农信系统的业务联动，这也是银监会合作部领导对我们的要求。
日报：和全国农信系统的联动，如何与自贸区平台结合？
季蓉：这个还在摸索中。我们自贸区分行的牌照也是全国农信系统唯一的牌照，颁发这个牌照也是希望我们带动全国农信系统的业务。
和各地农商行的合作，推进方式可以多样。比如某市农商行的客户在自贸区设了分公司，寻找为其提供自贸区相关金融创新业务服务的银行，这家农商行就可以把这个客户介绍给我们，为其提供区内创新业务服务，并进行一些区内外业务的联动。
应该说这是合作大于竞争的，通过合作熟悉了业务，未来一旦它也获得相应资格，立刻就可以开展业务。
金改更重创新体制建立
日报：自贸区金融改革进入第二季，你怎么看待这出连续剧的推进速度以及力度？
季蓉：我觉得金融改革推进的步伐还是挺快的。相关细则出来之后，金融业在很多业务方面都有所突破。
一个政策的出台并不简单，它要有可行性，风险要把握住。对银行来讲，央行的政策出来后我们还要消化，要找市场，找目标客户，系统也要更新，内部管理制度也要跟上。所以在这么短的时间内达到这样的突破，我认为包括政策出台部门、监管部门以及各家银行在内,大家都很努力。
应该说自贸区内的创新业务还在研究和探索过程中，包括我们。有领导来视察时也讲，在鼓励分行力争做大做强的基础上，更关心创新机制、创新通道是否建立。这就不能以几个月为周期来考察。一旦通道打通机制建立，所形成的资产规模与收益带动就不仅仅是体现在我们一家自贸区分行上。
日报：习近平总书记在自贸区考察时提到，切实把防控风险作为重要底线，在建设全过程都掌控好风险，努力排除一切可能和潜在的风险因素。自贸区分行如何控制风险？
季蓉：风险控制的压力肯定是有的，一方面总行组成系统改造小组来改造系统，另一方面领导也一直强调在客户端我们要创新，在内控管理上也要创新和跟进。
风险点确实有很多。比如企业信用管控上的风险，操作风险，还有一些政策风险。实际上我们的创新也是选择性的尝试，一些明显不适合自贸区分行或者农商银行的客户与业务，或与我们现有系统相差甚远的，我们不会硬上。
日报：自贸区需要推动金融机构根据实体经济的需求大胆闯、大胆试、自主改，对于银行来讲，大胆试自主改的空间大么？
季蓉：我们跟监管层都保持着沟通，每个月也会向相关监管部门进行报送，包括当月工作的突破与进展、困难问题等。监管层还是很开放的，也希望多听听基层的反馈。
创新的动力更多来自于企业与市场的需求，我们会分析和梳理这些需求，找到符合监管的思路和需求，根据这样的需求来形成切实可行的产品推出。我们的优势主要还是在对本土客户的掌控和了解上。
