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和讯网消息 转眼间五年过去，民营企业家寄望小额贷款公司成为银行家的梦想仍如镜中花水中月。
2008年5月央行和银监会共同发布了《关于小额贷款公司试点的指导意见》，小贷行业自此开始了爆发式的增长：08年底小贷行业的资产规模不过百亿，数目不过数百家，发展至12年底已有6080家小贷公司，资产规模增长至5921亿，相当于中等规模全国性股份制银行资产的一半，而这一切不过用了短短5年，年复合增长率高达56.5%。
“当时民营企业家是怀揣着梦想进入这个行业的，就目前情况看虽不能说其梦想已经破碎，但转制村镇银行面临的种种限制，使梦想一时难以实现，好在其业务性质依然是信用贷款，经过小贷公司行业的调整之后，会迎来新的发展机遇。”德勤中国金融服务业管理咨询总监张挺告诉和讯网。
6月7日，德勤中国金融服务业卓越中心和德勤管理咨询发布《中国小额贷款公司面临的挑战和应对之道》白皮书，德勤管理咨询金融行业主管合伙人吴松汉指出，小微企业融资和消费信贷的旺盛需求远远没有得到满足，德勤在西南地区的市场调研表明，在被访的已成为小贷公司客户的50多个小微企业主中，超过95%曾向银行申请贷款，但仅有45%成功；同时，消费信贷市场潜力巨大，得益于国家经济增长模式向消费驱动转变的国策，国内消费信贷在过去几年增长迅速，但其渗透率至12年底仍不足25%，远低于发达国家40-50%的水平。
白皮书指出，在战略规划层面，小贷公司明确中长期战略规划、设计分阶段目标及其详细的战略举措并坚定执行是首要任务。小贷行业的发展模式面临诸多选择，也有不少诱惑，在短期内，股东和管理层将面临较大的经营业务压力。因此一系列战略层面的问题，比如业务定位、短期和中长期业绩目标的制定和细化、目标客户的细分市场和价值取向，以及推动目标实现的举措等，都需要公司董事会和管理层实现理念统一，针对目标制定高瞻远瞩的发展战略和响应的实施保障体系，并真正细化到公司的核心运营流程和管理职责中去，确保高层制定的战略措施得到有力执行。
在业务模式的探索中，小贷业务模式与传统银行的信贷模式理念和运作均有较大不同。要想真正发挥小贷灵活经营的特点，必须完全转换经营理念，严格遵循小贷的业务模式。但同时，也需要了解当地市场的需求特点，在此基础上明确客户定位和客户划分、规划产品体系并设计详细产品、制定多渠道协同配合的营销策略，建立起批量化营销和业务
在运营体系的构建中，小贷公司应建立起与战略和业务模式相匹配且可落地的的运营体系，包括组织架构、业务流程、人力资源管理、信息系统和财务管理等，是公司开展业务的基础。由于业务模式在国内尚属创新阶段，在运营体系的各个模块中需要采用较多特殊的管理手段和运营技术，因而也需要克服一系列技术壁垒。
德勤管理咨询人力资本咨询总监罗郁告诉和讯网：“行业先行者的经验告诉我，在运营体系构建中，人才的构建是最大的挑战之一。这个市场严重缺乏熟悉此类业务的技术人才和将行业经验与管理理念结合起来的、成熟的管理人才，也同样严重缺乏培养与发展这些人才的有效机制。”
张挺认为，未来政策层面应允许小贷公司利用多种工具，如吸收大额存款、发债、上市等补充资金，“税收较高的问题也应参照金融机构予以调整，小贷公司通过明确战略定位，规划业务模式，也有机会做成百年老店。”
