中信银行上半年净利同比增10.05% 处置不良力度仍将加大 提供者 财联社

财联社（北京，记者 姜樊）讯，中信银行（601998.SH）业绩报告显示，在2019年上半年，该行实现归属本行股东的净利润283.07亿元，同比增长10.05%。实现营业收入931.50亿元，同比增长14.93%。

“刚刚实施的LPR对银行盈利的影响并不大。但未来存款端的成本增加与资产荒的状况或将成为银行业盈利能力的重要影响因素。”中信银行行长方合英表示。

财报显示，今年上半年，中信银行的不良贷款率有所下降，而90天及60天以上逾期率与不良率的剪刀差也均有所缩小并小于100%。不过，继续加大清收仍将是银行接下来不得不做的事情。

“今年上半年，中信银行业务的亮点之一就是零售银行转型，目前与公司业务、金融市场业务逐渐形成三架齐驱的势头。”方合英表示。

根据中信银行年中报数据显示上半年，该行零售银行业务实现营业净收入 324.72亿元，同比增长20.05%，占全行营业净收入的36.72%；零售银行非利息净收入228.11亿元，同比增长18.17%，占本行非利息净收入的65.67%。

6月末，零售管理资产余额1.98万亿元；信用卡交易量达1.23万亿元，同比增长27.81%。这意味着中信银行零售业务已经逐渐成为该行净利增长的重要力量。

与此同时，方合英表示，未来中信银行在坚定零售业务转型的同时，还将重塑公司业务的优势。根据数据显示，6月末，该行对公客户68.05万户，较上年末增加5.06万户；

不过，在急速扩张之下，上半年中信银行的资本充足率均有所下降。数据显示，上半年资本充足率为12.27%，比上年末下降0.20个百分点；一级资本充足率 9.35%，比上年末下降0.08个百分点；核心一级资本充足率8.58%，比上年末下降0.04个百分点。

中信银行董秘指出，今年上半年中信银行已经成功发行400亿元可转债，后续还将积极推进400亿元永续债、适时启动发行400亿元优先股，保持各级资本水平充足。

LPR影响有限 更注意资产荒等的营收考验

在业绩发布会上，方合英对近期央行推出的LPR指出，“近期央行实施LPR改革，对于银行盈利的影响可控可接受。而未来，更应注意资金成本上升和资产荒的现状”。

8月20日上午，人民银行授权全国银行间同业拆借中心首次发布了新的LPR。一年期LPR是4.25%，比原来基准利率降了10个BP，五年期以上LPR为4.85%。有业内人士认为，LPR的市场化改革，或将对银行业的盈利产生挤压效果。

方合英则认为，LPR实施对银行的对利差和盈利的影响是在可接受的范围之内。方合英测算，LPR的实施，按照当前定价的缺口，MLF下调20BP，加上第一次LPR比基准利率下降的力度，对中信银行利润的影响大约1.7亿，对中信银行明年的收入影响也只有18亿。

相比LPR的影响，方合英更担心的是存款资金成本上升和资产荒的现状，其中，对资产荒的担忧更多。

“现在已经是出现了资产荒，未来还可能进一步加剧。”方合英表示，原来银行轻车熟路的“老四样”平台、央企、传统制造业以及房地产行业，在当下的政策背景下都已经受到了影响，而近年来新的增长主力军个人安全贷款，在当下房地产政策之下增长也会趋缓。“如果加上负债成本降不下来，对银行就会盈利形成挤压。”

不良好转 处置不良力度仍在加大

中信银行此前在银行业中风险暴露较早的银行，而如今，其资产质量也随着行业出现了好转。由此，中信银行的资产回报率（ROA）、净资产收益率（ROE）等指标也都在改善。

根据中信银行业绩报告显示，6月末，中信银行集团不良贷款率1.72%，较上年末下降0.05个百分点。逾期90天以上贷款与不良贷款比例为88.77%，较上年末下降3.64个百分点。拨备覆盖率165.17%，较上年末提升7.19个百分点；贷款拨备率 2.85%，较上年末提升0.05个百分点。而ROA为1.76%，同比上升0.01个百分点；ROE为15.96%，同比下降0.23个百分点，但降幅较前几年有所缩窄。

中信银行业绩报告称，不良贷款余额、不良贷款率一升一降。主要影响因素包括：一是本集团整体资产质量稳中好转，同时，对风险客户实施“名单制”分类管理，抓实问题贷款重点户等，加大逾期贷款化解力度，逾期贷款化解效果显现；二是受宏观经济增速放缓、及中美贸易摩擦的不利影响，中小企业和民营类企业经营 压力增大，部分企业经营困难，这些因素使得部分企业信用风险暴露增加。

数据显示，报告期内，本集团努力改善贷款质量，进一步加大了不良贷款处置力度，通过清收和核销等手段，消化不良贷款本金354.30亿元。

“目前，中信银行90天以上的逾期贷款已全部计入不良，90天以上逾期率与不良贷款率之间的剪刀差进一步缩小。我们也测算了60天以上逾期贷款的偏离度，也在100%以下，处于行业较低水平。”中信银行副行长胡罡表示，如果监管未来还将采取更严格的管控措施，即60天逾期贷款均计入不良，则对于中信银行的影响不大。

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