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财联社（上海，记者 路英 丁艳）讯，互联网企业探秘保险趋于理性，也更多地看清自身优势。
继5月推出针对健康人群的“药神保·抗癌特药保障计划之后，近日腾讯微保又推出了针对癌症患者及其家庭的抗癌保障和支付全面解决方案——“药神保·患者保障计划”。
与5月推出的产品不同，“药神保患者保障计划”更像是一款整合金融支付工具的解决方案，腾讯微保作为平台一端链接药品供应平台，为患者供药；一端整合金融工具，利用保险保障癌症患者和家庭购药分期还款的不确定的风险，投保患者身故或分期人意外身故，将免除还贷款余额。该计划通过整合金融保险工具，帮助实现患者高价药免息分期支付，减轻患者购买高价药品的支付压力，降低用药支付门槛，消除患者家庭用药的后顾之忧，确保及时有效治疗。
与以往市面上其他保险产品回避、远离患病人群不同， “药神保·患者保障计划”是业内首个针对已患癌人群的抗癌保障产品，打开患病人群端口，也为患病人群未来的保险服务带来更多可能。
首个针对已患癌人群的抗癌保障产品
“‘药神保·患者保障计划’不单是保险，我们连接了不同的平台，跟泰康在线、银行、镁信在合作，若用户患病可以利用免息分期支付的模式，减轻患者购买高价药品的支付压力，降低用药支付门槛。若患者或家属因意外或疾病身故，还贷款余额由保险公司承担。”微保执行董事兼CEO刘家明如此介绍此款产品。
据腾讯微保此产品经理介绍， “药神保·患者保障计划”前12期免息，产品目前正在预约阶段。关于后期利率问题，由于该计划是行业内首个针对已患癌人群的抗癌保障产品，没有历史数据可供参考，其表示暂不方便透露。
据国家癌症中心发布的统计数据显示，我国每年恶性肿瘤新发病例数约为380万，平均每分钟有7个人被确诊为癌症，累计已确诊患病的癌症患者和家庭更是多达上千万。
根据肿瘤专家分享，抗癌新药从上市到进社保，需要1到2年时间。面对高价的抗癌药，患者不仅“吃不起”、“吃不上”，更因为担心抗癌特药效果不好，或者身故后给家庭留下一大笔负债而不敢吃。据有关统计显示，实际临床应用上，100张特药处方只有20%的患者会去实际购买，大部分患者因为支付问题，错过了利用最新的抗癌科技获得救命机会，明知有药治，但就是用不起。
镁信健康CEO张小栋提到，“药神保患者版不是一个传统的保险，而是会员保障计划，加入这个保障计划我们在全国300多个城市1000多家线下药房，在这些药房里面可以实时拿到这些产品。”
卫材药业副总经理兼医药事业本部部长张建忠认为，“镁信和微保这些公司现在介入进来，采取一种新的模式给患者买了一些保险，通过保险的形式，让患者降低支付门槛拿到这些药品。”
虽然都叫药神保，也都是针对抗癌特效药的保险产品，但近日推出的“药神保·患者保障计划”更像是一款金融工具整合的保障计划，整个计划为用户授信担保分期贷款，提供金融支付风险担保。而今年5月推出的药神保·抗癌特药保障计划是针对健康人群提供健康险保障，共有两个版本：基础版，月保费1元，面向社保外全部抗癌药；升级版，年均300元左右，面向所有抗癌特效药。
据腾讯微保表示，抗癌特药保障自5月微保小程序上线运营后，目前已达百万级用户。
微保与险企暂无直接竞争
药神保产品，从抗癌特效药小入口切入，市场需求旺盛，但风险似乎也很高。
对于产品盈利问题，泰康在线副总裁丁峻峰认为，“在盈利方面，这一次参与的四方都没有把项目的盈利作为首要目标，我们最大的目标首先是要有利于患者，有利于中国那么多的癌症患者和家庭，能够让他们享受到我们最先进的治疗。”
一位互联网财险人士也认为，“微保和泰康在线合作，说明产品是泰康在线的产品。而微保起的更多作用是链接，提供流量。”
“像微保这样的平台本质上和银行、经代公司没有区别，都属于渠道。渠道和保险公司没有直接的竞争，只会和保险公司的传统渠道产生竞争。目前来看，网销还是一个比较小的渠道，只有整个网销市场成长到一定规模，这类平台才会对传统渠道有一些冲击。但从发展趋势来看，一旦这类平台做大，就会不满足于只做平台，很有可能去拿保险牌照，最终成为一家保险公司。在经代和银保渠道就是如此，有实力的经代公司会谋求保险牌照，银行也愿意参股保险公司，网销平台早晚也得走上这条路。”一位寿险企产品经理表示。
相较于传统保险行业，互联网巨头参与保险更易占据更多的资源和流量。据艾瑞咨询发布《中国互联网保险行业研究报告》显示，随着80，90后一代成为主力消费群体，用户行为已发生深刻变化，年轻用户伴随着互联网成长，其对互联网更有信任感，调研数据显示，在互联网财产险领域，26-45岁的保民占了近80%。
据天眼查数据显示，微保的所属公司为微民保险代理有限公司，是腾讯首家控股保险代理平台，成立于2016年10月19日，注册资本为35000万人民币，注册地址为深圳市前海深港合作区，是一家保险服务平台。在2016年5月20日获得博裕资本和富邦财险的种子轮融资，刘家明为微民保险的CEO兼董事长。
据中国质量万里行对互联网保险中介服务满意度排行榜显示，前三名分别是轻松保、蚂蚁保险和微保，其服务满意度指数分别为96.58、96.12和95.87。
BAT布局保险的最大优势在于能够将流量“变现”，而这恰恰是传统公司最薄弱的环节，无论是整个保险行业还是保险网销平台而言，在这一轮冲击下也许会迎来重新洗牌的机会与挑战。
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