大和：净息差(NIM)收缩将影响内银盈利能力 升工商银行(01398)至“买入”评级 提供者 智通财经

智通财经APP获悉，大和发布报告称，宏观挑战及净息差(NIM)收缩将继续在明年影响银行的盈利能力，但看到被低估的国有银行有结构性机遇，其坚韧的基本面及具有逆周期增长特性的投资者提供支持。该行表示，上调工商银行(01398)目标价9%，由原来6.6港元至7.2港元，评级由“优于大市”升至“买入”；下调交通银行(03328)目标价9.8%，由原来6.1港元至5.5港元，评级由“优于大市”降至“持有”。

该行称，在H股内银中，大和仍首选工行及招行(03968)。此外，该行也开始覆盖5大A股银行，予工行“买入”评级，目标价为7.2元人民币，是该行A股内银股的首选，又予建设银行“优于大市”评级，目标价8.2元人民币。

该行还称，由于宏观挑战及严格的不良贷款认可度，预计内地银行的不良贷款形成比率将在明年继续上升，因此其信贷成本将保持在高于115个基点的较高水平，但相信不良贷款率将受控，并有足够的不良贷款缓衝。该行又称，贷款收益率下降及存款成本增加，银行的NIM明年将会进一步受压，而NIM通常是资产报酬率(ROA)的关键因素，因此预计明年的ROA将继续下跌。

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