根据目前我国《反洗钱法》规定，应当履行反洗钱义务机构包括两大类：金融机构和特定非金融机构。
华尔街以创纪录的成交量走向牛市
本周一，芝加哥商品交易所(CME)的期货合约开盘价达到创纪录的3.2亿美元，其中1.6万份合约开盘价为每单5美元，相当于8万比特币。
根据目前我国《反洗钱法》划定，应该推行反洗钱义务机构包含两大类：金融机构和特定非金融机构。个中，关于金融机构的反洗钱要求，央行、证监会等羁系部门均制订了较为完美的反洗钱执法律例及划定规矩；关于特定非金融机构的反洗钱义务则应参照实用金融机构的反洗钱和反恐怖融资划定实行。
关于数字钱银生意营业所来讲，央行等五部委于2013年11月宣布的《关于提防比特币风险的关照》中明确提出：
供应比特币登记、生意营业等效劳的互联网站应实在推行反洗钱义务，对用户身份举行辨认，要求用户运用实名注册，登记姓名、身份证号码等信息。各金融机构、付出机构以及供应比特币登记、生意营业等效劳的互联网站如发明与比特币及其他假造商品相干的可疑生意营业，应该马上向中国反洗钱监测剖析中间报告，并合营中国人民银行的反洗钱观察运动；关于发明运用比特币举行欺骗、赌钱、洗钱等犯法运动线索的，应实时向公安机关报案。
该关照明确划定了数字钱银生意营业所的反洗钱义务，然则因为实践中未形成完美的反洗钱轨制及做法，其义务及推行水平每每存在较大争议。本文将以某数字钱银生意营业平台的反洗钱相干侵权纠葛（案号：(2016)黑民终274号）为例进一步睁开剖析数字钱银生意营业所的反洗钱具体步伐。
案情引见
2014年6月，犯法嫌疑人黄某、许某为实行帮欺骗份子洗钱的犯法运动，在互联网上费钱购置了姜某、林某两个人的身份证复印件及与其名字对应的一套银行卡和电话卡。犯法嫌疑人许某用“姜某”、“林某”的身份证及银行卡信息在某网络科技有限公司（以下简称“A公司”）的数字钱银生意营业平台“XXCOIN”注册账户;2014年8月5日，某商贸有限公司（以下简称“B公司”）因电信欺骗向犯法嫌疑人肖某汇款1200万元，肖某经由过程电话向黄某、许某索要银行卡号，并将欺骗所得中的500万元汇到许某供应的姜某的银行卡中。许某即以“wuge”的名义经由过程QQ与A公司的客服联络，运用“姜某”的银行卡向客服供应的彭某（A公司事情职员）的银行账户转账200万元，要求向其注册的“姜某”、“林某”的平台账户充值。客服发明充值方和被充值方非统一人，且数额较大，遂要求许某发送身份证正反面照片。许某以照片的情势发给客服一张林某身份证复印件，客服只核对了身份证复印件与林某注册时信息符合，没有对峙要求许某发送身份证正反面照片及手持身份证的照片。
在没有进一步确认此笔营业的操纵人与注册客户是不是为统一人的前提下，A公司客服即赞同给“林某”账户充值200万元。许某以林某名义获得充值后，先后分34笔购置代价约200万元的比特币553个。在举行比特币买入的同时，许某操纵该账户同时举行提币营业，先后分4笔将购置的553个比特币悉数提出平台，并转移到他在境外某网站注册的比特币钱包。后许某、黄某在澳门地下银号将比特币卖出。所猎取的现金被二人浪费、还债，经公安机关追缴另有156万余元没法追回。B公司于2015年2月27日将A公司与彭某诉至绥化市中级人民法院，并要求判令由A公司、彭某补偿B公司财产丧失177万元。
裁判要旨
《关于提防比特币风险的关照》划定数字钱银生意营业平台具有反洗钱义务，应该在数字钱银生意营业的过程当中实在推行反洗钱义务，包含客户身份辨认、大额资金生意营业报告和可疑生意营业报告、保存客户身份材料和生意营业纪录等，以防止犯法份子应用数字钱银举行洗钱运动。数字钱银生意营业平台未推行反洗钱义务致使别人财产丧失的，应该负担错误义务，就财产丧失举行响应补偿。
法院认定根据
本案属于人民法院受理民事案件的受案局限，经二审法院改判认定：A公司对B公司主意的丧失应负担义务。A公司关于B公司受骗没有错误，但A公司在供应数字钱银生意营业平台举行比特币生意营业时违反了《非金融机构付出效劳治理办法》关于“非金融机构供应付出效劳，应该根据本办法划定获得《付出营业许可证》，成为付出机构”的划定，不只未获得付出营业许可证，反而为躲避该划定应用员工称号开立的信用卡账户收取款子展开营业。在林某账户充值及生意营业出现非常时，亦未按《关于提防比特币风险的关照》的划定实在推行客户身份辨认、可疑生意营业报告等法定反洗钱义务，即未核实林某身份就为其账户充值，对林某账户的非常生意营业状况置若罔闻。
二审法院另查明，犯法嫌疑人另将前述汇入姜某账户500万元中的100万元汇入济南某信息科技有限公司供应的数字钱银生意营业平台举行账户充值。该公司在发明该账户生意营业非常后，要求客户供应本人手持身份证的照片举行实名认证，并凝结了该账户。假如A公司可以像该公司一样严厉推行实名认证划定，发明生意营业非常时实时采用凝结账户等处置惩罚步伐，那末犯法份子经由过程数字钱银生意营业平台转移赃款的行动就难以得逞。
因而，A公司的违规行动在客观上为犯法行动供应了方便前提，其无视的立场肯定水平上起到了合营犯法份子转移赃款的结果，形成了受害人款子被浪费，没法追回。故综合A公司的违规情况、给社会形成的负面影响及起到的不良示范作用，其对B公司不能追回的丧失应负担40%的补偿义务。
反洗钱义务具体步伐
根据上述司法案例，数字钱银生意营业所因为生意营业的匿名性，在运营过程当中存在较大的洗钱风险，企业应该根据我国关于金融机构及特定非金融机构的反洗钱执法律例要求推行反洗钱义务，个中重要的执法、律例及规范性文件包含：
《中华人民共和国反洗钱法》
《金融机构反洗钱划定》
《人民币大额和可疑付出生意营业报告治理办法》
《金融机构大额和可疑外汇资金生意营业报告治理办法》
《中国人民银行关于增强反洗钱客户身份辨认有关事情的关照》
《互联网金融从业机构反洗钱和反恐怖融资治理办法（试行）》
《义务机构反洗钱生意营业监测规范竖立事情指引》等
另外，香港证监会于2018年11月1日宣布《大概规管假造资产生意营业平台营运者的概念性框架》，细致叙述数字钱银生意营业平台怎样在袭击洗钱和恐怖份子资金筹集方面到达合规，个中包含获得客户足够的材料、严厉账户要求、更严厉的客户检察及延续监控程序、竖立有用体系和程序以监察触及假造资产的生意营业、按期检视袭击洗钱体系的效果等。
经由过程对上述文件的剖析，数字钱银生意营业所等相干处置数字钱银生意营业相干的机构应该在实务过程当中重点增强以下方面的反洗钱事情：
案例网络。要求数字钱银生意营业所应该主动网络来自本行业、本机构发作或发明的洗钱案例，包含本行业、本地区、本机构发作的洗钱及其上游犯法案例；公安机关、司法机关宣布的犯法情势剖析、风险提醒、犯法范例报告、事情报告以及洗钱案件；有关国际构造的发起或指引、境内外同业实践经验等。
设立专职的反洗钱岗亭。装备专职职员担任大额生意营业和可疑生意营业报告事情，并供应必要的资本保证和信息支撑，确保构造、轨制、职员和体系装备到位，并赋予反洗钱部门必要的审核治理、数据查询、客户观察等权限。
按期周全评价。最少每一年对企业内部的反洗钱运转结果举行周全评价，并在突发状况或应该关注的状况下，如推出新产物或新营业、接收到公安机关、司法机关宣布的案例及风险提醒、羁系部门的羁系看法、本行业或本机构发作的洗钱案例等在平台报告率、成案率等方面举行周全评价。
自立开发或市场采购监测体系。企业应该竖立生意营业监测体系，确保在剖析非常生意营业时，能实时、方便、完全地猎取相干客户尽职观察、风险品级分别、涉恐名单、有关部门观察可疑生意营业运动和查处洗钱案件等相干信息，周全、完全、正确地收集客户身份信息和生意营业信息充足论证，并采用必要的人工监测等辅佐手腕展开可疑生意营业报告事情，并保存相干事情纪录。
因为犯法手腕的隐蔽性和复杂性，给企业的反洗钱内部轨制竖立和实行提出了较高的要求，企业应该从防控风险的角度动身，尽快竖立起与营业形式相匹配的软硬件监测设备，动态治理客户、产物或营业。
作者：陈云峰状师，中伦文德状师事务所高等合伙人，互联网金融专业委员会主任，善于金融及类金融营业、区块链、严重民商事诉讼营业。
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