大银行优柔寡断时这些小银行入手下手规划加密钱银_数字货币

[2021-02-10 18:53:02] 来源：编辑：wangjia 点击量：

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导读： 尽管全球规模相对较大的银行都反对加密货币，但一些规模相对较小的银行似乎看到了加密货币行业的黄金机遇。 18000美元时买入比特币，这位女亿万富翁后悔投资并称比特币为欺诈南非女亿万富翁后悔自己在比特币

尽管全球规模相对较大的银行都反对加密货币，但一些规模相对较小的银行似乎看到了加密货币行业的黄金机遇。

18000美元时买入比特币，这位女亿万富翁后悔投资并称比特币为欺诈

南非女亿万富翁后悔自己在比特币上的投资，因为她在18000美元的时候买入了比特币。她说，把比特币贴上数字黄金的标签是一种欺骗，她还说自己也被这种欺骗了。

近来，英国两家大银行切断了与加密钱银生意营业所Coinbase的营业联络，Coinbase是美国、英国和欧盟最受迎接的加密钱银生意营业所之一，这两项决议几乎是在同一天宣布的：起首，匿名消息人士通知CoinDesk，多是出于风险偏好“压缩”，巴克莱银行摒弃了与Coinbase协作；厥后，Coinbase的用户报告称，桑坦德银行英国分行(Santander UK)也入手下手中断与该生意营业所的生意营业联络。

这些消息是加密钱银行业多年来一向面对的银行业逆境的一些最新例子：加密相干公司和加密钱银投资者长期以来一向被银行谢绝接收他们的钱，或许直接无限期锁定他们的资金。
当谈到大型银行时，可以以为桑坦德银行和巴克莱银行摒弃Coinbase的决议只是表明状况没有好转的最新证据，事实上，它们大概变得越发难题。
只管环球范围相对较大的银行都阻挡加密钱银，但一些范围相对较小的银行好像看到了加密钱银行业的黄金时机。
Silvergate的加密钱银客户持续增进
银门银行(Silvergate Bank)就是最凸起的例子之一，它掌握着约莫20亿美圆的资产(作为对照，美国银行2018年掌握着2.325万亿美圆)。该银行在2013年便入手下手涉足加密钱银范畴，然则银行进入加密钱银体系的故事听起来很像其他做出相似决议的银行故事——Silvergate Bank发现了一个大银行谢绝弥补的破绽，并抓住了这个时机。
Silvergate首席执行官艾伦•莱恩(Alan Lane)在2018年BlockFS大会上示意：“这些公司都是从荣誉优越的(风险投资)公司那边筹集资金的。他们没有做任何违法的事变，他们没有做任何不道德的事变。但是，他们却难以保持银行账户。所以我把我们对存款的需求以及他们对银行效劳的需求结合在了一同。”
CoinDesk报告称，住手2018年第三季度，该银行至少有483名加密钱银行业客户为其资产负债表贡献了约17亿美圆的资产。
如今，一年过去了，Silvergate Bank的加密钱银营业利润丰盛，该银行正设计扩展其加密钱银相干营业，为机构客户增添一项基于加密的贷款效劳。
依据8月15日提交的ipo文件，暗码贷款效劳将“为机构投资者客户供应更高的资本效力，他们愿望在差别生意营业所…之间举行生意营业而不须要挪动流动性。供应信贷额度还将改良我们生意营业所客户的定单簿内的流动性，使他们可以在他们的平台上举行更多生意营业，潜在地削减跨生意营业所的订价套利，并进步数字钱银的稳固性。“
多数会商业银行
与Silvergate相似，总部位于纽约的多数会商业银行(Metropolitan Commercial Bank，住手2019年第一季度，该行掌握着25.4亿美圆的资产)是该范畴内的另一家金融机构，正相称积极地在加密钱银行业占有一席之地。依据CCN在6月份的一份报告，凌驾15%的银行存款是由加密钱银投资者和公司供应的。
罗森伯格在2018年对CoinDesk示意：“我们固然对这类垂直增进异常感兴趣。我们晓得这是一个庄重的行业。有一些异常智慧的人介入个中，如今涌现了一些异常风趣的主意，它们大概会真正转变人们经商的体式格局。”
到现在为止，加密钱银已被证实是多数会银行一项有利可图的投资——在客岁第一季度(这是可取得此类数据的末了一个时代)，来自加密钱银客户的现金管理和外汇兑换用度合计340万美圆。美国证券生意营业委员会(sec)的一份文件显现，多数会银行非利息收入总额同比增进300％，达到了540万美圆。
但是，本年，多数会银行已表明，它不情愿与表现出使人不快行动的加密钱银客户协作。在纽约总检察长办公室和稳固的发行人Tether之间发作法律纠纷以后，多数会银行在7月封闭了Tether的账户：“多数会商业银行请求Tether Holdings LTD，iFinex Inc和Digfinex Inc具有的有限公司运营账户住手运动，并请求账户在账户开立不到5个月后封闭。“
银行进入新市场的速率每每较慢
Quontic Bank近来因其在加密钱银行业的作为日趋登上消息头条。虽然最新的数据显现该银行仅掌握了4.2亿美圆的资产（约占摩根大通掌握的资本金额的0.015％），但Quontic 本月早些时候通知CoinDesk，它在几周前开设了一个比特币ATM的支票账户，现在正在为另一个加密钱银行业客户举行客户端注册。
虽然Quontic没有泄漏这两个客户的名字，但首席执行官史蒂文·施纳尔宣称，该银行的最新客户“大概影响数百万美国人”。
在任何状况下,该银行正在勤奋成为一个演员在初期空间:“”我们只是采用步伐,因而当羁系环境变得愈来愈crypto-friendly,我们没有很多奋起直追,”Schnall通知CoinDesk“我们愿望我们的产物和我们的客户组合多样化的进入这一范畴。”
Quontic首席创新官帕特里克•塞尔斯(Patrick sell)向Finance Magnates诠释称：“考虑到羁系限定和与新市场相干的义务，大银行和小银行进入新市场的速率每每较慢。我们以为我们可以在这个范畴积聚专业知识，这将协助我们取得合作上风。"
到现在为止，这类勤奋好像取得了报答。当Finance Magnates讯问Quontic是不是常常收到愿望成为客户的加密钱银公司的讯问时，他回答说：“是的，很多。”
但Quontic不能简朴地翻开闸门，让企业簇拥而入：“我们一切都始于合规，”他示意，“我们须要阅历的一些历程包含，相识这是一种什么样的营业，他们在那里注册，以及谁是高管或一切者。”
“然后我们研讨他们的合规实践和政策。比方，他们是不是遵照一切实用的律例，是不是有KYC/AML政策，是不是有第三方审计等?这对我们来讲真的是第一步。”
为何银行不情愿与加密公司协作?
纵然大型银行不愿为加密钱银客户供应效劳，它们也在探究在本身的体系中运用区块链和加密钱银：摩根大通(JPMorgan Chase)的JPMCoin；美国银行的很多加密钱银和区块链相干的专利，以及其他一些例子。
认识到区块链手艺和加密钱银是正当的，至少在某种程度上是正当的，那末他们为何不接收加密钱银企业作为客户呢?
部份缘由好像是坏名声，只管经由多年的愈发成熟和愈来愈多的羁系，加密钱银好像依旧有此遭受。
安特卫普状师大学(University of Antwerp)传授罗比•胡本(Robby Houben)本年早些时候在彭博社(Bloomberg)事情。“我遇到过一些真正正派的加密钱银从业人士，他们不应该背负云云坏的名声，愿望这个行业遭到羁系。但是，照样有很多人试图诳骗民众、洗钱或逃税。”
另一个大概的问题好像是加密钱银行业随时大概带来一波羁系海潮，彭博消息记者Alastair Marsh和Silla Brush示意，大多数银行以为加密公司是“羁系定时炸弹”，相似于在其他相对较新的中高风险范畴，如大麻产业。
Quontic首席创新官帕特里克•塞尔(Patrick sell)认可，从长远来看，羁系机构在银行范畴所做的事情，对加密钱银公司与银行之间协作关系的胜利至关重要。“他们的事情是确保美国消费者的钱遭到庇护，这些钱不会被用于非法运动或暴徒。”
“当涉及到加密钱银时，这些负面效果变得更有大概发作，因而，我们在这个范畴勤奋事情是异常重要的。我们与暗码范畴的几家差别的状师事务所和专家协作，为进入这个市场做好预备。”
时候、款项和官僚主义
但是，根据数字资发生意营业公司Alameda Research的首席执行官萨姆•班克曼-弗里德(Sam Bankman-Fried)的说法，恪守羁系请求并非易事，因为这须要大批的文书事情和奋发的本钱，远远凌驾一般与其他范例客户打交道的本钱。“这是一个庞大的合规问题，他们不想投入资本来处理，”他对彭博社(Bloomberg)示意。
塞尔斯通知Finance Magnates，状况有点玄妙：“这取决于加密钱银客户的银行需求。”
但是，与加密公司相干的基准本钱一般高于其他范例的客户：“因为我们运用加密钱银营业与典范营业的考核流程差别，最初会发生更高的本钱，比方，与熟食店比拟，继承监控和审计加密钱银营业也须要负担更大的义务。“
当涉及到加密行业客户时，银行还大概面对一组奇特的“相识你的客户”(KYC)和反洗钱(AML)应战。
确实，年利达状师事务所(Linklaters)区块链和数字资产营业主管乔舒亚•克莱曼(Joshua Klayman)通知CoinDesk，“假如一家始创公司经由过程ICO筹集资金，但没有举行恰当的KYC或“反洗钱”，那末这家银行就不晓得收益来自谁。因为银行和其他金融机构必需注重任何可疑运动，ico和相似的融资体式格局大概会带来庞杂的合规应战。
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