商业银行规划区块链：赋能金融场景处理两大“痛点”_数字货币

[2021-02-10 17:53:55] 来源：编辑：wangjia 点击量：

评论 点击收藏

导读： 由于中央指出将区块链技术作为核心技术自主创新重要突破口，商业银行在区块链技术领域的应用受到了空前的关注。中国官方媒体正忙着骑上区块链牛目前，加密货币势头全部来自中国因为中间指出将区块链手艺作

由于中央指出将区块链技术作为核心技术自主创新重要突破口，商业银行在区块链技术领域的应用受到了空前的关注。

中国官方媒体正忙着骑上区块链牛

目前，加密货币势头全部来自中国

因为中间指出将区块链手艺作为中间手艺自立立异重要打破口，商业银行在区块链手艺范畴的应用受到了绝后的关注。此前，国有大行、股分行和部份城商行均在区块链手艺应用上有项目落地，然则银行的应用场景和探究方向差别，大范围的行业应用代价仍未充足体现出来。

据《中国经营报》记者相识，因为区块链分布式记账和防改动的特性，其在处理银行营业效力和信任两大“痛点”上起到重要作用。从手艺应用层面来看，多半银行在整理、供应链、跨境商业上探究较多，也有银行连系场景在身份信息辨认和数字钱银上举行赋能。
市场人士称，区块链手艺在金融范畴的应用能够提拔效力，营业中进步造假本钱，下降融资利率，这在银行“防风险”和处理“融资难”“融资贵”上均能起到助力作用。
国有六大行“触链”
10月18日，国度网信办宣布第二批区块链信息效劳备案清单，一共有309个境内区块链信息效劳称号及备案编号。两批备案清单中一共触及工商银行、安然银行、浙商银行、江苏银行、微众银行、苏宁银行6家银行，总计14项区块链效劳。
据相识，国有银行在区块链手艺应用上均有探究，且营业品种比较丰富。另外，国有行区块链手艺着重于搭建平台，单个项目的落地则依据现实的营业须要做赋能。
工行方面称，该行在行业内领先成立了区块链实验室，加速推动手艺研究和产业立异融会生长，用时三年，在政务、产业、民生等多个范畴构建了效劳实体经济的区块链效劳系统。2018年，工行对外宣布了具有自立知识产权的企业级区块链手艺平台，如今已获得60余项中间手艺打破，提交41项专利，应用于资金划收、资金整理、资金拨付、银企互联等60多个场景。
记者相识到，工行是首个在行业内打造精准扶贫区块链平台的商业银行，经由历程该项手艺完成扶贫资金治理的高效和通明。如今扶贫基金划拨近5000笔，拨付金额凌驾70亿元。同时，该行还借助区块链手艺推出工银e信收集融资金融效劳平台，完成中间企业应收账款在供应商中信任转递、流转，上线首月已注册包含中铁、招商局等500多家供应链企业，累计签发6.1亿元银行贷款，生意业务流转金额达5亿元。
农行对区块链手艺的应用探究主如果聚焦在“三农”范畴。2017年8月，农行应用底层区块链手艺，推出了涉农互联网电商融资系统“e链贷”，供应定单采购、批量授信、天真订价、自动审批、受托付出、自助还款等信贷效劳。在该款产物中，区块链手艺重要处理了农信贷营业信息不对称、治理本钱高和授信难等问题。同时，银行还尝试了应用区块链手艺举行农地的典质贷款。
关于中行和建行两家国有大行来讲，其区块链手艺重要应用在商业范畴。中行的区块链手艺主如果跨境付出范畴，经由历程竖立跨境区块链平台，完成信息流上链，完成查询功用，增添羁系节点，完成区块链信息与现实生意业务的互动。建行的区块链手艺则应用在商业保理营业方面。2018年1月，建行首笔国际保理区块链生意业务落地，成为国内首家将区块链手艺应用于国际保理营业的银行。
另外，邮储银行早在2016年就上线了银行业首个基于区块链的资产托管系统。今后，在商业金融范畴推出了“U链平台”完成跨行国内信用证全流程链上生意业务。
交行的区块链手艺则着重资产证券化营业，在国内打造了首个资产证券化平台“链融会”，将原始权益人、信任、券商、投资人、评级、管帐、状师、羁系等参与方构成同盟链，衔接资金端与资产端，应用区块链手艺完成ABS营业系统的信用穿透。
场景应用一再落地
关于区块链新手艺的应用，股分制银行项目落地也较频仍。如今，大部份股分行已涉足区块链，而且发力的方向各有差别。
有“零售之王”之称的招行搭建了“招行直联付出区块链平台”，是业内首个完成将区块链手艺应用于环球现金治理范畴的跨境直联整理、环球账户一致视图以及跨境资金归集这三大场景的银行。
中信银行、民生银行团结中行则设想了区块链福费廷生意业务（简称“BCFT”）平台，厥后安然银行到场个中举行了平台升级和扩容，上线一年时候平台生意业务量到达200亿元，在行业内反响强烈。
关于区块链手艺的探究，光大银行早在2017年与中国银联团结运用趣链科技区块链平台，构建了多中间可托POS电子签购单系统。最新消息称，该行还联手蚂蚁金服在雄安新区推出了“双链通”平台，该平台致力于处理传统供应链金融所面对的信息不通明、中间企业信用难以传导、小微企业融资难融资贵等问题，提拔金融效劳的实效性、便利性和可得性，推动共建全产业链金融新生态。
另外，兴业银行则于2017年对外公开了首个应用区块链手艺的实验项目——区块链防伪平台。浙商银行则打造了“应收款链平台”，基于浙商链融对区块链的企业应收款在银行间市场刊行资产支撑中期单子，协助企业处理应收账款盘活问题。
相较于股分制银行，城商行在详细营业上也有应用尝试。据相识，江苏银行与无锡感知团体合作推出物联网动产质押贷款效劳，该行为了增强羁系数据客观性应用区块链手艺，将原始感知信息写入该行“苏银链”平台上，确保数据平安存储传输，增强动产质押营业贷前贷后治理，提拔风险治理才。
在民营银行中，微众银行和苏宁银行关于区块链的开发应用较为凸起。微众银行2015年启动区块链手艺的投入，并于次年提议成立了金融区块链合作同盟（简称“金链盟”）。2017年，金链盟开源工作组推出了开源的区块链底层手艺平台FISCO BCOS，如今已有凌驾500家企业和机构参与个中。苏宁银行在区块链的探究上重要推出了动产质押融资平台，依托区块链手艺，大批货色出入库纪录能在该平台上及时检察，以提拔该行在信贷前背景的风控才。
效力和信任“痛点”
当商业银行纷纭在区块链手艺上竞逐时，区块链在营业上的现实应用被市场合关注。记者经由历程采访相识到，因为在效力上与信任上的提拔，区块链手艺大多应用在了整理、跨境商业、供应链、信息辨认和数字钱银等方面，不仅能够协助银行增强风控才，还能够在处理企业融资难和融资贵上起到助力作用，这也成为了羁系首倡该项新手艺应用的一个重要原因。
“微众银即将区块链手艺应用到整理中，处理了此前营业本钱高、过失多的问题。”微众银行相干人士称，银行传统的对账每每须要T+1或许T+2才完成，而且文件的丧失可能性较高，运用立异手艺后，区块链对账秒级即可确认一批生意业务，不仅能够保证纪录的一致，还能够经由历程区块保存流水明细纪录。
据相识，自微众银即将区块链手艺用于整理营业中后，已整理营业范围到达2000多万笔，何况完成了零过失，这是传统对账体式格局不可能完成的。
区块链手艺作用发挥更大的照样在于处理信任问题上。这个中触及到银行营业的风险、订价等一系列问题。
东方证券相干研报显现，区块链应用场景具有“新型数据库、多营业主体、相互不互信”三大特性。区块链本质上是一种带时候戳的新型数据库，其数据真实有用、不可捏造、难以改动是较传统数据库升级的应用请求。区块链适合于在不可托环境中应用。区块链在手艺层面保证了系统的数据可托、效果可托和汗青可托，特别适用于合作方不可托、好处不一致或缺少威望第三方参与的行业应用。
江西财经大学当代金融研究院副院长桂荷发示意，如今来看，区块链手艺在金融方面的应用主如果供应链金融方面，另外在付出结算范畴、扶贫等其他范畴也有应用。“就扶贫范畴来讲，运用区块链手艺能够完成点对点的生意业务，绕过许多的中介，把钱直接给到受益人。”
“现实上，银行运用区块链手艺并没有开发一些底层手艺，而是运用该手艺与应用场景连系，处理行业痛点。”苏宁银行公司部总监刘峥通知记者。
他以为，区块链是分布式记账的体式格局，比方说中国有20家银行，每一家都把用户的个人征信信息纪录在本身的平台上，同时在同享的一个区块链条上举行记账，就不存在一家银行独占如许的数据了，而是20家银行都有一套如许的数据，记载了一切用户的数据信息，每家都有一个备份，区块链就是这个观点。
据其引见，苏宁银行运用区块链手艺就是连系营业逻辑和营业背景来运作的。起首依靠于股东背景来整合响应的供应商、渠道商资本，依托股东去搀扶更多的中小型供应商。在这个背景下，根据基础营业道理分类，可做的有应收类营业、货押类营业、预支类营业等等。
“不论是跨境营业、供应链营业，照样银团贷款营业，最大的问题在于信息不真实带来的风险。银行的风控系统是依据信息来做的风控模子，而信息造假给机构带来的风险是最大的。区块链中对信息不可改动的特性处理了信任问题，风险评价更正确，也有利于订价。”工行相干人士称。
该人士以为，从行业生长来看，银行关于区块链如今最多的应用范畴在于供应链。经由历程供应链能够在处理小微企业“融资难”和“融资贵”上起到重要作用。
此前，银保监会宣布了《关于推动供应链金融效劳实体经济的指点看法》。个中说起勉励银行业金融机构在依法合规、信息交互充足、风险管控有用的基础上，应用互联网、物联网、区块链、生物辨认、人工智能等手艺，与中间企业等合作搭建效劳上下游链条企业的供应链金融效劳平台，完美风控手艺和模子，立异生长在线金融产物和效劳，实行在线审批和放款，更好满足企业融资需求。
然则，对区块链手艺应用的生长，如今存在的壁垒和停滞在于大机构之间的同盟链难以成型。大型机构关于话语权的请求高，在轨制建立上杀青一致不容易。
“许多银行在内部都有一个自力的链，然则没有摊开完成跨链。这个中也触及到一些信息隐私和客户合作问题。”前述工行人士称，新手艺的应用都有一个历程，最少如今银行区块链手艺应用范畴和探究是愈来愈多了。
比特币：www.btcmoney.cc
比特币； https://www.btcmoney.cc/detail/53360.html