经济日报：商业银行如许探路“区块链+”_数字货币

[2021-02-10 16:53:07] 来源：编辑：wangjia 点击量：

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导读： 区块链技术究竟改变了银行的哪些业务？未来又将产生哪些改变？为此，经济日报记者调研了浙商银行、邮储银行等商业银行，寻求答案。政策“催熟”区块链应用 11月中国落地项目量环比大增110%根据互链脉搏研

区块链技术究竟改变了银行的哪些业务？未来又将产生哪些改变？为此，经济日报记者调研了浙商银行、邮储银行等商业银行，寻求答案。

政策“催熟”区块链应用 11月中国落地项目量环比大增110%

根据互链脉搏研究院不完全统计，2019年11月，全球共披露区块链应用项目86个，其中中国披露区块链应用项目57个，环比增长约110%。

近年来逐步走向群众视野的区块链手艺，已悄悄延伸到浩瀚范畴，逐步显现出“区块链+”的庞大潜能。特别是在经济金融范畴，区块链手艺依附平安、信托度高级特征，可以协助金融运动的介入者提防风险、下降本钱、进步效力，从而衍生出了多种应用形式。

区块链手艺作为金融科技中心手艺之一，有着广泛应用场景，生长前途广阔。而商业银行作为区块链手艺的主动介入者，区块链手艺终究转变了银行的哪些营业？将来又将发生哪些转变？为此，经济日报记者调研了浙商银行、邮储银行等商业银行，追求答案。
“区块链+供应链”：
高科技“帐本”助力融资通顺
区块链本质上是一种去中间化的散布式数据库，是散布式数据存储、多中间的点对点传输、共鸣机制和加密算法等多种手艺在互联网时期的立异应用形式。
浅显地说，可以把区块链比作一种“帐本”。传统帐本由一方“集合记账”，而这类新式“帐本”可以在互联网上由多方介入、同享，各介入方都可以“记账”并备份，而每一个备份就是一个“区块”。每一个“区块”按时候次序线性相连，其构造特征使纪录没法被改动和捏造。
作为没法改动的高科技“帐本”，区块链手艺在经济金融范畴最直接的应用就是纾解供应链上的应收账款沉淀困难。一直以来，企业在现实运营中大批采纳赊销形式延期结算，由此构成的应收账款滞压致使企业融资难、融资贵问题凸显，限制着企业生长。停止2018岁终，我国范围以上工业企业应收账款总额14.3万亿元，占主营收入13.99%，应收账款的均匀回收期47.4天。
纾解中小企业融资难，盘活应收账款是症结。此前，中共中央办公厅、国务院办公厅印发的《关于加强金融效劳民营企业的若干意见》指出，商业银行要依托产业链中心企业信用、实在生意业务背景和物流、信息流、资金流闭环，为上下流企业供应无需典质包管的定单融资、应收应付账款融资。
为具化这一政策精力，浙商银行主动打造应收款链平台，经由过程应用区块链手艺去中间化、公然通明、智能合约和不可改动的特征，来处置惩罚应收账款登记、确权等困难，把应收账款革新成为区块链债务流转东西，协助上下流中小企业盘活滞压的金融资产。
对应收款链平台上的中心企业来讲，其签发的区块链应收款可在供应链商圈内流转，有利于构建康健稳固的供应链生态圈；对上下流中小企业来讲，其收到中心企业签发的区块链应收款后，不仅可分拆流转给上游供应商，还可随时转让给银行举行融资，协助企业以致团体产业“去杠杆、降本钱”。
“区块链+商圈”：
拓展供应链“笑容曲线”
来自江苏姑苏的吴江郁勃包装材料有限公司就是浙商银行探究区块链手艺应用的受益者之一。
该公司主营纸箱辅料，为国内范围最大的涤纶制造商恒力化纤供货，贩卖金额占公司贩卖收入逾四成。此前，郁勃包装与恒力化纤多以商票结算，结算周期长、单子盘活难。“大企业给的定单资金占压公司流动资金，拖久了，企业受不了。”企业负责人回忆说。
对此，浙商银行应用应收款链平台为恒力化纤搭建了供应链商圈。在平台商圈上，恒力化纤采纳“付款人签发、承兑”形式向郁勃包装等其他供应商签发应收款，并应用本身“闲置”的授信额度，向银行请求保兑。与不容易盘活周转的商票差别，供应商们在这一平台上收到区块链应收款后，可以在浙商银行直接变现或提用短期贷款，在线即可完成。
停止9月末，已有近60家来自上海、江苏、浙江的上下流企业到场恒力化纤的商圈，累计签发金额4.5亿元，提用小企业短期贷款余额约2.3亿元；恒力化纤在联袂浙商银行协助一批中小供应商猎取较低本钱融资、同享金融科技盈余的同时，也进一步梳理和稳固了本身供应链关联，拓展了本身供应链“笑容曲线”。停止6月末，相似如许的平台，浙商银行共落地1800多个，协助8000多家企业融通资金1700多亿元，实在疏通了各种企业尤其是中小企业的资金“堵点”。
现实上，作为国内商业银行应用区块链手艺的先行者之一，浙商银行早在2016年就推出基于区块链的挪动数字汇票平台，成为业内首家将区块链手艺应用于中心营业的银行；2017年，他们又开发了应收款链平台、仓单通等“区块链+供应链金融”产物，并接踵竖立“财易云”个人理财生意业务平台、同业资产生意业务平台等，完成了区块链手艺在公司营业、零售营业和金融市场营业的全掩盖。
日前，浙商银行的“一种区块链密钥治理体系及要领”被国家知识产权局授与发明专利，成为为数不多在区块链手艺范畴具有专利的商业银行之一。现在，该行另有多项区块链相干专利正在实审中。
“区块链+福费廷”：
减缓交互低效等多个痛点
同样是先行者之一的邮储银行，在2015年10月成立了区块链手艺专项研讨组，展开区块链的手艺研讨和产物立异事情；2016年终，经由研讨评价后，该行选定了两个营业场景应用区块链手艺；他们还给行内的区块链体系取了个系列称号叫“U链”，这是“邮链”的谐音，代表邮储银行区块链。
2016年10月，邮储银行U链托管营业体系胜利投产上线，将原有营业环节缩短了60%至80%，令信用交流更加高效。2018年6月，邮储银行U链福费廷体系胜利投产上线，完成了跨行国内信用证全流程链上生意业务、国内信用证项下商业金融资产信息拉拢、资产生意业务和营业全流程治理四大中心功用，并于2018年9月完成首笔区块链福费廷跨行生意业务。
福费廷营业是在远期国内信用证项下，开证行/承兑行做出付款许诺后，包买银行无追索权地买入信用证项下未到期款子的营业。该营业划定规矩庞杂、材料多、时效性要求较高，传统营业形式下需线下交单、审单等流程，并存在划定规矩差别、交互低效、流程庞杂、信息不对称等“痛点”。
邮储银行U链福费廷营业体系采纳了基于超等帐本的区块链手艺，应用区块链的散布帐本、智能合约、共鸣机制等手艺特征，推进完成福费廷营业的信息同享，提拔跨行营业的处置惩罚效力，以及进步营业处置惩罚平安性。
详细来看，区块链手艺关于福费廷营业上的应用协助在于：第一，资产持有行可以在线与信用证开证行、包买银行杀青三方共鸣，完成债务让渡，提拔了营业的处置惩罚效力。第二，在债务让渡、票据凭据等智能合约的协助下，可以支撑多方就数据一致性的明白，有用加强生意业务主体互信，下降信用风险。第三，生意业务拉拢功用可进步机构之间的询报价和生意业务杀青效力。第四，经由过程区块链手艺同享帐本可完成生意业务同等、信息通明及协同共赢。第五，支撑API接口接入体式格局、Web页面接见多形式，接入平台方便快捷。该体系上线以来，营业累计金额凌驾100亿元。
邮储银行有关人士示意，现在，该行正在展开U链福费廷营业体系2.0版本升级革新事情，包含与其他同盟链的跨链组网功用，跨链完成后，将会继承扩展邮储银行福费廷生意业务范围，完美体系生态。“邮储银行要进一步拓展区块链基本效劳平台，将行内上风营业才能产物化，聚焦细分市场，做大营业范围，竖立支撑多种布置体式格局的邮储银行区块链效劳平台级营业形式。”该人士说。

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