中钞区块链手艺研究院院长张一锋：不认为Libra会很快落地_数字货币

[2021-02-10 15:57:23] 来源：编辑：wangjia 点击量：

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导读： 结合区块链技术，可以用分布式数字身份打通用户体系，隐私凭证方式实现数据可控流转，最终实现金融资产交易的开放市场。区块链可成为开放金融的基础设施。以太坊：开发者继续推进Ethereum 1.x，确保

结合区块链技术，可以用分布式数字身份打通用户体系，隐私凭证方式实现数据可控流转，最终实现金融资产交易的开放市场。区块链可成为开放金融的基础设施。

以太坊：开发者继续推进Ethereum 1.x，确保2.0之前的互操作性

在以太坊继续开发支持分片的Ethereum 2.0的下一阶段的同时，一群开发人员将专注于现有链，以在过渡期间保持其可操作性。

1月15日，在易趣财经、一本区块链、《金融理财》杂志社主理的第十届金融立异与生长论坛——“破界·融会区块链与数字金融高峰会”上，中钞区块链手艺研讨院院长张一锋他个人以为，在现有国际金融羁系前提下，Libra不会很快落地。

针对开放金融，张一锋以为，开放金融涵盖用户体系、数据流转、金融生意营业等多个方面，连系区块链手艺，能够用分布式数字身份买通用户体系，隐私凭据体式格局完成数据可控流转，终究完成金融资产生意营业的开放市场。区块链可成为开放金融的基础设施。

1 借助同盟链手艺，区块链手艺在金融范畴迅速生长 2019年是区块链生长不寻常的一年。从年终庆贺区块链降生十周年，到6月中旬Facebook宣布Libra白皮书，环球掀起对区块链的议论高潮。10月24日中心政治局团体进修区块链，更推动社会对区块链各范畴运用的周全研讨。借着本日这个论坛，张一锋谈了对区块链和金融将来的一些熟悉。
区块链11年的生长进程，一向和金融坚持亲热的关联。区块链最早就起源于数字钱银范畴的探究，而其初期的运用，也主要集中于数字钱银（如比特币）、资产生意营业（如比特股）等范畴。前几年，ICO最热的时刻，区块链许多入手下手运用于不法融资，涌现了种种乱象。
近来几年，区块链的运用生长得益于同盟链手艺的鼓起。使得区块链手艺在金融营业范畴举行了普遍的探究和落地。比方，中国人民银行2016年入手下手推动的基于区块链手艺的数字单子平台；中国银行、中信银行、民生银行等一同协作的“福费廷生意营业平台”；2018年中国人民银行数字钱银研讨所宣布的贸易金融区块链平台；2019年国家外汇治理局试点的跨境金融区块链效劳平台。跨境金融区块链效劳平台，停止去年底，已经在全国17个省市、19个区域举行了营业落地，接入170多家贸易银行总行，放款融资额凌驾120亿美圆。可见，区块链在金融范畴的运用，近年来呈现出营业范围愈来愈广、运用范围入手下手放大，且逐步疾速推动的迹象。
但与此同时，金融行业对区块链手艺实在代价的质疑，也一向不停。撤除那些假造钱银币值炒作、ICO不法融资以外，区块链给金融真正带来哪些变化？张一锋提出了一个看法：区块链，为金融生长的下一阶段-开放金融供应了主要的基础设施。

2 区块链为开放金融的供应了主要的基础设施

区块链能够带来什么？英国《经济学人》杂志昔时发过一篇封面文章，提出区块链是一种信托机械。金融须要信托吗？毫无疑问，本日一切的金融营业，险些都依赖于信托。开个打趣，假如没有信托，本日用户还愿不愿意把钱存在银行，都是一个疑问。然则，是不是只要区块链才供应金融以信托？很显著也不是。区块链降生之前的几百年，金融行业早已构成传统的信托机制。区块链的数字信托，是给将来的开放金融供应了新的机制。
传统的金融信托是竖立在一种相对关闭、闭环的环境里的，金融机构对本身的用户举行KYC，对本身的金融营业举行治理微风控，这依赖于传统关闭环境下的信托机制。本日互联网、数字手艺、数字产业的生长，抵达一个新阶段，假如金融走向一个更开放的环境，须要怎样一种新的信托机制？大概得须要像区块链如许连系了暗码学和机械算法的新数字手艺。
本日论坛的两个主题词：“破界”和“融会”。传统金融走向数字金融和开放金融，将来的金融营业不再局限于某一个牢固的场合、闭环的场景中，原有的边境被翻开，数据正成为主要的要素，在这个破界和融会的历程当中，须要从新构建基础设施。这几年经常被提起分布式贸易以及分布式金融，分布式金融和开放金融，我以为其内在是共通的。
那末，开放金融都有哪些特性，体如今哪些方面？开放金融实在是一个很大的话题，本日只尝试从三个方面做简朴的论述。

3 开放金融的三大特性

首先是用户体系的开放。

本日一切金融机构的用户体系都自成自力的关闭体系，以至之前内部差别体系间还存在差别的用户体系。本来主要经由历程金融机构本身的网点做用户KYC，跟着互联网的生长，也入手下手连系数字签名、人脸辅佐等生物辨认手艺，从面签向长途改变。但整体而言，依然停留在以新的手艺来维系本来的关闭用户体系。一致金融机构内部的差别用户体系已逐步被整合一致，但差别金融机构间，大多老死不相往来，有构成协作的也每每只限于部份。以至于前几年有人在互联网上号令，可否有个一致的运用哪怕只是用来治理本身差别的银行卡。
2016年张一锋在做央行数字单子原型课题时，就在手艺上设想过经由历程区块链的同享机制完成企业在一家贸易银行完成开户，在同盟内就不再反复KYC，即取得全局用户身份。但显著，这类体式格局过于大略且偏抱负，现实营业中每家金融机构依然倾向于竖立本身自力关闭的用户体系而不愿意与其他方分享用户信息。不只是金融范畴存在这个问题，全部互联网运用生态都面对这个困难。
这几年入手下手涌现一种基于区块链的分布式数字身份的新思路，不是强行把差别运用的用户体系同享互联，而是把用户身份交给用户本身，用户依据暗码学算法自立生成公钥暗码数字身份，再以该数字身份来向金融机构要求KYC认证，以取得对应的用户身份。经由历程用户控制本身身份的体式格局，来完成差别金融机构之间，差别营业体系之间用户体系的买通。这类体式格局，具有更强的开放性和扩展性，并下降对既有营业的破坏性。事实上，跟着物联网的生长，不只是天然人和法人机构，将来以至装备也将须要具有自力的数字身份，来介入到金融营业中来，而且其数目以至会远凌驾本日基于天然人的用户数目，原有的关闭式的用户体系必定须要被突破。分布式数字身份，是竖立数字世界人与装备的开放身份体系的大概途径。
其次是数据开放问题。
数字金融的生长，很主要的特性就是数据入手下手作为一种主要的生产要素介入到金融营业中。但本日，金融相干的数据的开放与流转显著存在一些问题：金融机构难以取得高质量的外部数据，同时金融机构本身的数据更很难在充足庇护用户隐私的前提下，被受权可控的开放和流转。数据的开放问题，是数字金融最为症结的部份。
近来，中钞区块链手艺研讨院和杭州银行等也讨论过数据开放的问题。贸易银行的数据开放面对很直接的停滞：数据怎样从手艺层面真正完成用户可控，信息不会在使用历程当中被过分表露？比方资产证实的场景。如今一些金融营业须要举行及格投资人检察，证实用户在金融机构的资产凌驾肯定金额。贸易银行有时刻不能不回到线下纸质证实的传统体式格局，以防备历程当中用户隐私信息被滥用。
基于区块链的隐私凭据新手艺的涌现，让张一锋看到一条新的完成途径。基于隐私凭据手艺，存款银行能够给用户开具数字化的资产凭据，这个资产凭据只能由用户本身在线请求、自立保管。当第三方金融机构须要考证用户的资产金额时，用户能够依据第三方的要约前提（比方 50万）操纵资产凭据生成数字化的资产证实并供应给第三方金融机构。第三方金融机构接见区块链并基于暗码学可托的考证出该资产证实的实在性和有效性，全部历程既不须要向本来的存款银行要求，也不会泄漏用户在存款银行的现实资产金额。
跟着近年来环球对个人隐私庇护的注重，如欧盟GDPR的出台，学术界的相干研讨也愈来愈多。传统的以数据拷贝的体式格局举行数据开放，弊病已愈来愈显著。相似这类隐私凭据的连系暗码学的新手艺，有大概真正完成差别数据方、差别金融机构之间符合合理隐私须要的数据流转，真正完成大范围可托的数据交换，真正完成可控合理的数据开放。
再就是金融生意营业的问题。
6月份Facebook宣布了Libra数字钱银白皮书。张一锋并不看好Libra能在满足现有国际金融羁系的前提下，很快地落地。但Libra给张一锋带来的一个启示是，它提出了开放金融的新方向。一台自动售货机受理纸币，只须要装一个验钞模块，不须要直接连到特定的金融机构。电子付出涌现后，自动售货机必需接入某一个关闭的付出体系才受理付出营业。数字钱银生长的将来，是不是有大概让付出，让金融回到一个更开放的环境里，完成点对点的付出，是Libra给我们的启示，固然，这个开放必需得满足必要的羁系须要。
两个月前，姚前局长也发过一篇文章，议论将来基于区块链的新型金融市场基础设施。基于区块链和其上支撑DVP生意营业的智能合约，传统的中心证券存管体系、证券结算体系、付出体系和中心敌手方，这些角色以至都大概走向融会。区块链，是不是能衍生出一个更加开放的金融资产生意营业市场，是一个有意思的方向。
末了做下总结：

假如将来金融真的走到那一天，基于区块链的分布式数字身份突破了金融机构用户体系的边境，满足个人隐私的数据流转成为数据开放的主要体式格局，一个更开放的金融生意营业市场也逐步构成，当时，金融机构就成了持牌的科技公司，区块链大概成为金融业的主要基础设施，金融体系也构建在了一个更开放的平台上。或许，当时的数字金融才真正的到来。

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