富国银行（Wells Fargo）因一起涉嫌长达15年的违法行为被罚款30亿美元，预计数百万客户受到影响。
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富国银行（Wells Fargo）因一同涉嫌长达15年的违法行动被罚款30亿美圆，估计数百万客户受到影响。
作为美国最大的金融效劳公司之一，富国银行已赞同付出30亿美圆，以处理美国政府对长达15年的敲诈性贩卖行动的观察，该敲诈案触及捏造客户署名、将资金从数百万个客户帐户转移到未经受权的帐户，以及滥用客户的敏感个人信息等。
凌驾15年的违法行动
美国司法部（DOJ）近来宣告富国银行已赞同付出30亿美圆，以处理触及数百万客户帐户敲诈性贩卖行动的刑事和民事观察。本案发作在2002年至2016年之间，当时富国银行向旗下员工施加压力以完成不切实际的贩卖目的。美国司法部指出：
富国银行已认可他们曾收取无权收取的数百万美圆用度和利钱，损伤某些客户信用等级，并不法滥用客户敏感个人信息，包含客户辨认体式格局。
美国北卡罗来纳州西区检察官安德鲁•默里（Andrew Murray）示意：
“当像富国银行如许的信用优越的机构屈服于贪欲，并将本身好处放在客户之前，执法机构将不会不屑一顾。没有任何一个机构由于范围太大、气力太强、或是声名显赫而免于追究责任，也没有一家机构能够逃走不法行动的制裁。”
富国银行成立于1852年，总部位于旧金山，供应银行、投资和典质产物及效劳，以及消费者和贸易金融业务，现在具有1.9万亿美圆的资产，在7,400个所在设有13,000多台ATM，并在32个国家和地区设有办事处。依据富国银行网站上表露的美国联邦存款保险公司数据显现，富国银行是2019年存款范围最大的金融机构，按总资产盘算《财产》杂志将其排在第六位，，而《福布斯》杂志根据贩卖、利润、资产和市值盘算将其列为环球第十大上市公司。
富国银行的不道德行动
美国司法部诠释说，富国银行从1998年开始实行一系列不法贩卖手腕，并将事情重心放在贩卖功绩上。从2002年到2016年，富国银行社区银行使用了所谓“博弈”（gaming）战略，将旗下社区银行变成了公司最大得业务部门，其收入占到全部富国银行总收入的一半以上。
金色财经相识到的信息显现，富国银行重要违法行动包含：
1、在未经受权情况下捏造客户署名以开设账户；
2、建立PIN以激活未经受权借记卡；
3、经由过程内部称为“模仿资金”项目将资金从数百万个客户账户转移至未经受权账户；
4、开设未经受权信用卡和账单付出产物；
5、变动客户实在联络信息阻挠客户相识未经受权帐户；
6、阻挠富国银行员工联络客户举行客户满意度观察；
7、勉励客户开设他们不需要帐户。
根据美国司法部的说法，富国银行内部一些社区银行高等治理者早在2002年就意想到这些行动是不法的，但他们并没有采用步伐来防备和削减此类行动的发作，以至以为负面影响和企业诚信度受损是增添贩卖功绩的必定副产物。
30亿美圆的息争
付出30亿美圆的息争用度，让富国银行处理了三件大事：
1、针对一项子虚的银行纪录和身份偷窃的刑事观察正在经由过程延期告状协定来处理，该协定划定，在恪守某些前提的前提下（比方继承进一步与政府协作），三年期内不会对富国银行提出告状。
2、依据捏造的银行纪录，富国银即将根据1989年美国《金融机构改革、苏醒和实行法案》（FIRREA）与执法机构杀青民事息争协定。
3、美国证券交易委员会（SEC）确认富国银行违反了1934年《证券交易法》的反敲诈划定，同时已赞同付出5亿美圆民事罚款补偿被社区银行误导的投资者，并由美国证券交易委员会将这笔钱分配给投资者。
略有嗤笑意味的是，就在2月13日，富国银行宣告旗下投资机构Wells Fargo Strategic Capital向区块链分析公司Elliptic投资500万美圆，他们也是第一家对Elliptic投资美国银行。Elliptic公司最新推出一个名为“Discovery”的金融处理方案，能够协助金融机构区分合规加密钱银交易所和组成洗钱或制裁风险的加密钱银交易所，因而广受银行喜爱。
Elliptic公司首席执行官James Smith当时还示意，他们的处理方案能够协助金融机构治理风险，但现在看来，此次协作好像晚了一些。
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