新法律使得经营数字资产业务更加困难。但另一方面，它也为与数字资产领域供应商合作的人带来了一定程度的清晰度和安全性。
专访银保监会原党校副校长陈伟钢：数字货币交易一定要严打
而支付宝、微信上的转账，只是在名义上实现了钱的转移，真正的结算还是要通过银行完成。如果发生了极端的情况，例如银行倒闭了，网络瘫痪了，转账也就无法实现了。
德国一项新的执法请求每一个持有别人加密钱银私家密钥的实体（如比特币生意业务所或比特币托管机构），从2020年1月1日入手下手必需取得允许证。这里给人最常见的误会是：不，你公司的总部在那里完整可有可无。重要的是你的效劳是不是应对德国市场。
“实行第四项欧盟洗钱指令修正案的执法（联邦执法公报I，2019年12月19日，第2602页）将加密钱银存款营业作为一项新的金融效劳归入信贷法（KWG）。当执法于2020年1月1日见效时，想要供应这些效劳的公司须要取得德国联邦金融羁系局（BaFin）的允许。不过，该法划定，关于在见效前已举行了如今须经受权生意业务的公司，应作出过渡性划定。”
让我在这篇文章的开头表明，只管仍有很多悬而未决的问题，假如实行妥当，我会是这一羁系的平常支持者。我置信，这项新执法大概为德国成为欧洲的“加密钱银的天堂”铺平道路，因为特别是大型金融机构和投资者越发喜爱于遭到羁系的实体。然则坦率地讲，这将在很大水平上取决于羁系机构终究怎样处置惩罚涌现的问题。纵然一入手下手的企图是异常好的，然则假如实行不当，也大概会对德国的生态系统发生反作用。然则我打心底里以为，状态不会云云生长，因为羁系机构和行业之间的协作好像愈来愈亲昵。经由过程相互协作而不是对峙，那末好的羁系决议计划应当是可行的。
综合斟酌各方面要素，我以为新律例面对的重要应战有以下四点：
1、缺少清楚的定义
关于“主动应对”德国市场意味着什么，如今没有明白的定义，这将视详细状态而定。一种大概的诠释是，任何运营带有德国字样的网站或供应有关德国营销材料的人，大概都以为在主动应对德国市场。然则，假如或人——不论出于什么原因——在没有任何“官方”营销的状态下具有愈来愈多的德国客户，也能够得出如许的结论：你肯定在以某种体式格局主动应对德国市场，不然你就不大概从德国取得这么多的新客户。
2、缺少“护照”
法国如今也在整顿自身的相干律例，假如德法两国都能就各自允许证的潜伏“护照”杀青一致，那就太好了。这意味着假如你在德国取得允许证，你也能够在法国运营，而无需请求新的允许证（确切地说，是注册）。只管我们深信这将很快完成，但假如能从一入手下手就杀青这项协定，那就着实太好了。
3、缺少清楚度
关于一个不熟悉德国执法律例的局外人来讲，实行手腕和时间表看起来大概很新鲜（只管事实上它们异常智慧）。简言之，假如您向官方声明，您计划在2020年3月31日之前请求允许证，然后在2020年11月30日之前提交请求（是的，它好像请求您实时返回），则自2020年1月1日起，您将被视为具有暂时的和可追溯的允许证的供应商。这也意味着，假如你说你要在2020年3月31日之前请求允许证，然后在2020年11月30日之前不提交请求，那末自2020年1月1日起，你就会被视为不法。
同时，这也意味着，假如你像平常一样运营自身的营业，那末自2020年1月1日起，你极大概被视为不法。这可不是轻罪，而是重罪。只管云云，一些市场参与者好像真的依赖于一种叫做“反向投标”的战略（这意味着基本上客户能够自由选择他或她想要的任何供应商），而不是请求如许的允许证。
斟酌到这一新划定规矩的庞大政治影响，我确信这不并非个好主意。正如我们过去所看到的，我以为德国联邦金融羁系局（BaFin）在这类状态下会举行异常严厉的羁系，不然新法将毫无意义，并将损伤德国经济，从德国的角度来看，这险些没有意义。
4、缺少与国际好处相干者的沟通
在沟通方面须要作出严重革新，特别是在国际社会方面，因为这是一个国际性的议题。到如今为止，我既没有看到该执法的直接翻译，也没有看到羁系机构供应的任何英文发起。只管这对我们这些在征询公司事变、为生意业务所和托管人供应征询效劳的人来讲是有益的，但羁系机构缺少明白的沟通，总体上是有问题的。
一种新鲜的“非德国”式构造缺失
我有时会哂笑某件很风趣的“文明”事宜。尽人皆知，德国人对险些一切事变都有一套情势和划定规矩。这是真的，这就是我们的近况（包含一切的利害）。所以让人以为新鲜的是，在这个例子中，它不是如许的；因而，我们须要与羁系机构协作，以便制订恰当的规章制度。
比方，“多方盘算”（MPC——multi-party computation）在新执法中没有被说起；多重署名问题也仍然是一个悬而未决状态，个中还包含很多差别的其他问题，有些是异常详细的问题。这类缺少清楚度的状态使一个典范的德国人觉得相称不舒服，因为我们基础不习惯如许。我们所具有的，充其量只是一个循规蹈矩的要领，个中包含了有依据的猜想和大批的交换。
托管效劳实体的定位
另一个风趣的事实是托管人（手艺供应商）处置惩罚这些问题的体式格局。依据数字资产托管网站（the Digital Assets Custody，据我所知，这是互联网上最大的关于数字资产托管人比较的网站）举行的一项研讨，好像大多数数字资产托管的专业基础设施供应商都在像回避瘟疫一样回避羁系，宣称他们将只作为手艺供应方，而不是须要羁系的托管人。
只管我明白这类躲避体式格局，但因为羁系自身也存在应战，所以这类做法好像有目光如豆之嫌。一方面，我置信羁系终究将会拓展，第一步将重点放在生意业务所上，但随后它们将把重点放在托管效劳上。
在我看来，不仅生意业务所，依据每一个实体各自的手艺客栈和营业模子，托管人终究都大概被视为应受羁系的实体。因而，羁系机构来拍门基本上都只是时间问题。正如被汗青见过正一样，走在前面通常是个好主意。
托管逆境的解决要领
风趣的是，只管在此之前，相干参与者应当对德国羁系保持警惕，但关于托管的新执法照样在某种水平上给该行业敲响了警钟。这又回到了德国联邦金融羁系局(BaFin)的看法，该机构将比特币视为一种所谓的“记账单元”，使之成为一种金融工具；因而，每一个处置惩罚这些金融工具的人都应当已有了恰当的允许证。这意味着，假如你要运营一个比特币生意业务平台，你须要（取决于商业形式）一张多边生意业务平台的允许证。柏林上诉法院在一个案件中表达了差别的看法，致使了一些杂沓。
经由过程引入新创建的术语“Krytowerte”(直接翻译是“加密钱银代价”)，如今很明显比特币确切被视为一种金融工具，处置惩罚比特币的每一个实体都必需以处置惩罚任何其他金融工具的公司雷同的体式格局遭到羁系。
因为各自的允许证取决于商业形式的详细状态，因而很难给出一些所需的“平常信息”。托管人允许证极大概须要两名“适宜的”常务董事，125000欧元（约合136000美圆）的启动资源，加上约250000-350000欧元（约合272000-380000美圆）的设立本钱和350000欧元（约合380000美圆）的日常性年度本钱。（这些都是大略的预计，依据您的营业形式，种种本钱大概会有很大的差别。）
总而言之，新执法使得运营数字资产营业越发难题。但另一方面，它也为与数字资产范畴供应商协作的人带来了肯定水平的清楚度和安全性。
人人会对这个新方向觉得惬意吗？应当不会，但这仅仅只是一个入手下手。
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