美国加密生意业务场合的磨练与灾祸_数字货币

[2021-02-10 14:30:57] 来源：编辑：wangjia 点击量：

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导读： 经常被忽视的监管领域是围绕美国加密货币交易场所活动的州际监管框架，这是将数字资产引入美国日常消费者的关键参与者。南美洲采用比特币的巨大浪潮南美国家最近见证了比特币采用的巨大浪潮，并通过一家大型南美

经常被忽视的监管领域是围绕美国加密货币交易场所活动的州际监管框架，这是将数字资产引入美国日常消费者的关键参与者。

南美洲采用比特币的巨大浪潮

南美国家最近见证了比特币采用的巨大浪潮，并通过一家大型南美银行公司与Bitex加密货币交易所之间的新合作关系。

假如您天天都在问财经新闻的非加密钱银夺目标美国消费者，是不是对加密钱银贸易运动举行了羁系，那末答案很多是“否”。对普通用户的当代误会是这些资产未注册的证券。
SEC专注于Telegram和Ripple等着名加密公司，这引起了用户和媒体的最大关注。证券生意业务委员会对比特币ETF提案的延续谢绝也常常被议论。或许在较小程度上，FinCEN针对没有注册为钱银效劳营业并没有推行由此发生的反洗钱义务的加密钱银生意业务所运营商（偶然是个人）采纳执法行动。

然则，常常被忽视的羁系范畴是缭绕美国加密钱银生意业务场合运动的州际羁系框架，这是将数字资产引入美国一样平常消费者的症结参与者。

加密生意业务场合必需战胜的羁系流程

细致研讨实用的美国羁系轨制后发明，加密生意业务场合必需战胜难题的历程才向美国消费者敞开大门。斟酌到诠释羁系框架的羁系机构所持的“看跌”加密心情，能够为美国加密立异的绊脚石供应深入的观点。
以下议论的框架不实用于处置数字资产生意业务的公司，依据美国联邦证券法，这些公司被归类为证券。本文并不是假定涵盖加密钱银生意业务平台要恪守的悉数执法律例请求，而是供应了有关加密空间中美国律例的概述。
1.不受掌握？不大概的。
取得和庇护联邦钱银效劳营业（MSB）允许证并不是一个简朴的第一步。在联邦一级，MSB需恪守《银行保密法》和《美国爱国者法案》的反洗钱，反恐融资和犯罪运动划定。它还必需恪守OFAC的制裁请求。竖立所需的合规性政策，程序和掌握，并将其付诸实践绝非易事。
加密游览社的一项迥殊具有挑战性的合规使命是《资金游览划定规矩》中的请求。这是因为以下实际：区块链协定并未旨在增进划定规矩所斟酌的信息的传输。依据FinCEN的主管Blanco的说法，实际上，资金游览划定规矩是在MSB加密钱银生意业务所的测验中最常提到的违规行动。因为FinCEN以为假造钱银的传输属于“钱银传输”的定义，因而请求加密MSB包含某些信息，这些信息的“传输次序”最少为3,000美圆（以假造钱银计价）。此类信息包含金额，发送者的姓名和地点，发送定单的实行日期，接收者的金融机构的身份以及其他数据。
联邦律例的间接效果是其银行合作伙伴对加密营业施加的高合规性门坎。作为加密公司竖立美国银行营业关联异常难题。加密营业能够希冀其美国银行合作伙伴举行更严厉的看管。鉴于近来的OCC制裁针对一家为加密钱银公司客户供应效劳的纽约私家银行，OCR的制裁如今比几年前更为主要。
面向零售的加密钱银公司受一整套其他联邦消费者庇护法的束缚。仅举几例，GLBA请求庇护消费者的个人财务信息，而《多德-弗兰克法案》和《联邦贸易委员会法案》的某些划定制止与消费者生意业务或供应金融产物或效劳相干的不公平或诳骗性行动或通例。效劳。
继联邦最高人民法院（MSB）注册以后，破译州间汇款允许轨制的难题历程便随之而来。绝大多数州都有大概或大概不实用于特定公司的贸易模式的资金转移允许轨制。在行进之前，必需对州举行执法剖析。偶然，公司会联络州金融羁系机构，问：“我是不是须要基于我的贸易模式的允许证？”然则很多时刻，国度羁系机构不会供应明白的答案。然后，初期的加密钱银公司将不得不自行决定是不是须要在特定州请求允许证或依托执法顾问的发起。也有必要延续看管律例的变化以及大概影响剖析的营业模子的变化。
允许请求一般异常沉重，比方包含在每一个州过帐包管债券。承销商一般将更严厉的财务规范应用于加密客户，以及某些州划定的更高债券请求。只管采纳了旨在竖立国度多州允许体系（“ NMLS”），供应电子州允许证请求提交的一站式效劳的优越步调，但此历程远非简化。很多州有奇特的请求，比方，针对掌握职员的特定指纹卡，另有一些州仍请求在NMLS以外提交纸质请求，并附有经由过程邮件发送的老式手写支票。
为庞杂的州允许轨制增加了一层庞杂性的是州立建议，为加密钱银营业运动创建了特定的允许证。这并不是生意业务平台独占，而且大概实用于各种范例的与加密相干的营业。
以其严厉的请乞降长的处置惩罚时候而著名的是广受欢迎的NY State Bitlicense。该允许证不能替换纽约州的钱银兑换商允许证，在很多情况下，将请求加密钱银请求人同时请求该州的比特币允许证和钱银兑换商允许证或其他范例的允许证（比方信托允许证）。NYDFS尤其是在美国同意与加密有关的营业运动的最高门坎。发起先与其他州一同请求以猎取学问，革新请求材料并更好地定位。
2.国度消费者庇护法和其他律例
除了州钱银传输法和相干义务外，州消费者庇护法也实用于加密钱银生意业务公司的运动。个中包含各州关于制止不公温和诳骗性行动和风俗的版本，以及现在在全国范围内激增的各州数据隐私法。州隐私律例定向各自州的消费者供应差别的权益。加利福尼亚州的CCPA引入了新的权益，比方消费者请求删除其个人信息的权益，以及晓得网络其个人信息的种别以及同享信息的贸易目标的权益。加密零售公司还必需斟酌州保密法，征税义务等。
回到本文的开头，肯定不要遗忘斟酌美国联邦和州证券法的寄义。在供应举行数字资产生意业务的时机之前，加密公司必需讯问特定资产是不是能够归类为证券，并斟酌所触及的风险。能够就此问题以及这类剖析的表面撰写另一篇文章。简而言之，能够说，只管美国证券生意业务委员会（SEC）宣布了一些指南，但仍需廓清。具体来说，相识SEC经由过程“充足的疏散化”意味着什么大概会从证券的定义中摆脱令牌将是有益的。
须要斟酌的另一点是CFTC对加密现货生意业务中的市场支配和敲诈行动的管辖权。加密钱银生意业务公司必需实行应对此类风险的掌握步调。另外，他们必需切记《商品生意业务法》对加密钱银商品的“实际托付”请求。假如在28天内没有实际托付加密钱银，则该生意业务大概被归类为零售商品生意业务，必需在经允许的国内期货生意业务所或外国贸易委员会上举行生意业务。
3.羁系进入壁垒的效果
应对不停变化的执法，律例和允许义务的迷宫，为新参与者进入市场制造了很大的停滞。
市场份额集合在诸如Gemini，Coinbase和Kraken之类的先下手为强的加密钱银手中，而年青的立异者则步调放慢。这类实际扼杀了合作和立异，使消费者失去了底本能够具有的加密金融产物的更多挑选。
在缭绕天秤座的Facebook国会听证会上表达的一种险些一致的观点是，这个不信托的科技巨子并不是最适合将加密手艺立异推向群众的。附带申明一下，Facebook想象的原始天秤座险些没有与被普遍称为“加密钱银”（比方比特币）的配合特性。然则，好像天秤座项目也有大概直接或间接地增进更疏散的加密钱银的主流采纳。假如国会云云明白地阻挡大型手艺将致使加密手艺立异的主意，那末它应当斟酌采纳行动下降市场准入本钱。

信托将推进加密范畴的更大采纳和延续立异。对美国加密公司所面对的严厉历程的相识和赞扬将有助于增进这些债券的竖立。或许到那时，我们会看到更少的州政府针对其他加密钱银允许轨制的建议，而且放松了一些羁系机构所采纳的严厉规范。后者关于推进美国的加密钱银立异和采纳迥殊主要。

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