2020年最须要关注的3个罕见合规和羁系圈套_数字货币

[2021-02-10 13:40:53] 来源：编辑：wangjia 点击量：

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导读： 亚马逊获得了用于供应链跟踪的区块链系统的专利申请世界顶级电子商务公司亚马逊申请了一项区块链系统专利，该系统可以跟踪商品在供应链中的移动。应用羁系上风是立异金融科技企业的重要因素。完成这一目的的最好

亚马逊获得了用于供应链跟踪的区块链系统的专利申请

世界顶级电子商务公司亚马逊申请了一项区块链系统专利，该系统可以跟踪商品在供应链中的移动。

应用羁系上风是立异金融科技企业的重要因素。完成这一目的的最好要领是亲昵关注不停变化的羁系款式。跟着对数字手艺的需求延续增长，羁系合规已成为金融科技和数字资产平台胜利的合作上风和症结区分。防止最常见的三个合规圈套能够收缩公司的上市时候，为合作制造进入壁垒，并庇护其荣誉。
羁系不会有任何改变。相反，金融效劳供应商面对比以往更多的羁系应战和更高的本钱。在加密钱银涌现的初期，当羁系机构不确定怎样处置惩罚这类称为区块链的问题时，“狂野西部”文明涌现了，他们几乎没有关注到引发搅扰假造资产市场的偷窃，欺骗和黑客进击。
现在，这类状况已不复存在。不管其泉源怎样，从Telegram到Shapeshift，再到Libra的每一个假造资产项目都在进步合规性，而羁系机构则继承宣布指导方针，实行律例并越发关注数字证券平台、加密钱银生意营业所和其他假造资产效劳供应商（VASP），为各自辖区的住民效劳。只管如此，在很多区块链范畴的构造在所效劳的每一个市场中推行其义务时，依然面对着子虚信息、不透明立法和有意无视的苦境。
跟着对数字手艺的需求延续增长，羁系合规已成为金融科技和数字资产平台胜利的合作上风和症结区分。与该行业的“狂野西部”时期差别，“合规”现在是推行金融科技效劳的新盛行词，数字证券、证券型通证、1CO、外汇、场外生意营业、经纪商和生意营业所的网站上充溢着“合规___平台”如许的标题。
不幸的是，宣称合规并不一定会做到合规。合规性的定义不仅是一个不停变化的目的，它还包含一些灰色地区，如“基于风险的要领”，这些地区大概会依据营业运动的性子和客户群而发作巨大变化。假如没有明白的行业规范作为指导方针，比方相识客户（KYC）或反洗钱（AML），就很轻易明白为何纵然是具有Coinbase，币安或Libra相称规模和预算的VASP都难以坚持合规营业。

为了坚持领先地位，VASP必需清晰相识其羁系义务以及这怎样影响其在任何给定市场中的营业生存才能。防止最常见的三个合规圈套能够收缩公司的上市时候，为合作制造进入壁垒，并庇护其荣誉。

圈套1：KYC意味着在上岸时考证用户身份

这是搅扰现今市场上大多数数字证券平台，生意营业所和其他假造资产效劳供应商的最大误会。KYC不是一次性的事变，你有义务在为客户供应效劳的悉数时候内为其供应最新的，可考核的纪录。
在很多司法管辖区，客户住手与你开展营业以后，你的纪录保留义务大概会连续数年。为了竖立壮大且可扩大的营业，在悉数客户生命周期中，对KYC更新、延续的AML挑选、生意营业监控和用户从新身份考证举行核算和设想非常重要。
圈套2：对合规性请求的变动取决于你的所在地
大多数假造资产营业都受普遍的羁系——数据隐私，个人信息庇护，KYC，AML，证券和衍生品，付出和数字身份。一些律例，比方GDPR，适用于欧盟成员国和一致的司法管辖区。其他效劳，比方付出效劳，各州对钱银效劳和发送者的庞杂的羁系以及报告请求有着相称纤细的差别。在新加坡，付出代币企业在具有合法经营的才能前不能不封闭企业或脱离该国。
相识每一个市场的羁系义务是很重要的，纵然你只效劳于一个用户。比方，在爱沙尼亚或立陶宛持有派司大概没法在德国，英国或加拿大供应雷同的效劳。只管企业能够应用“通行证”(运用跨多个司法管辖区的单一金融效劳派司)，然则相识其他羁系差别（包含怎样收集，处置惩罚，保护和报告数据）存在那边以及是不是存在非常重要。
圈套3：合规一次，我们就很愉快
从理论上讲，这在很小的市场中是可行的，但实际上，企业的运动极大概受其效劳的每一个市场中的多个羁系机构的羁系。每周都邑推出新律例，这大概会影响你处置惩罚或保护用户个人信息，考证其执法身份，筛查风险，实行客户尽职视察或纪录胜利的合规操纵的体式格局。
为了应对这些应战，治理团队必需从多个角度审阅本身的营业，比方AML，VASP或证券法，而这仅在金融羁系局限以内。一个市场的新趋向能够敏捷成为其他市场的规范。在一个市场中运用特定要领大概会在其他市场中被制止。立异型企业一般能够经由过程亲昵关注不停变化的情势，找到应用羁系以猎取好处的新时机。
2020年的重要羁系变化
虽然没有确实的清单，但以下是一些值得在2020年亲昵关注的重要羁系改变：
假造资产效劳供应商客岁，FATF宣布了新指导方针，个中包含假造资产和假造资产效劳供应商的定义。在世界各地，美国的FinCEN等金融情报机构都邑在本地宣布对FATF定义的最新诠释。公司将被请求实行和保护AML程序，纵然它们是防止法币生意营业的“仅供应加密钱银”效劳供应商。这些变化将在将来十二个月内涵大多数FATF成员国中见效。最值得注意的是，今天是美国2020年6月的末了限期。
一样来自FATF的所谓游览划定规矩已经在悉数行业中引发了巨大的惊动和毛病信息。最重要的是，不包含点对点或钱包到钱包的生意营业——只要那些最终用户经由过程VASP转账的生意营业才包含在内，种种诠释设置了本地的门坎，如美国的1,000美圆。
与银行间生意营业的SWIFT或生意营业所间生意营业的FIX协定的演化相似，恪守游览划定规矩请求行业在手艺、规范和互操纵性方面举行合作。VASP的环球规范将使开源、去中间化金融的新形式成为大概，这类形式在设想上是合规的。
数字证券
沟通：VASP怎样出卖其产物和效劳，或发行商怎样出卖其代币，都受到无数羁系请求的限制。许诺的财务报答，向潜在用户或投资者发送垃圾邮件，以及怎样和在那边存储和处置惩罚KYC数据，都受到数据庇护、赞同和表露的羁系。
美国：Telegram的TON项目近来停止的例子清晰地表明，在数字证券范畴，设想上的合规不仅节省了大批的时候和款项，还能防止罚款或被列入视察名单——它还多是坚持项目生机的重要因素。
二级市场
在美国，Open Finance Network由于缺少市场而封闭运营。同时，纳斯达克和Carta正在追求应用其巨大的用户基本和成熟的品牌来建立本身的私家市场。这些趋向在加拿大，欧洲和亚洲都习以为常，这是一次突破金融圣杯的环球比赛：合规性和多辖区流动性的自动化。

在环球局限内，针对壮大的客户身份考证和生意营业监控的新羁系请求金融效劳供应商治理庞杂东西的收集。数字化上岸不是KYC，我们看到初期的金融科技公司未经由过程合规性检察的最常见原因是，由于他们不相识在一致的基本上相识客户的悉数寄义。经由过程集成或整合收集平安，反敲诈，上岸，KYC，AML等体系，这些营业不仅简化了合规性，而且还在其营业中构建可扩大性。关于私家资本市场来讲，逾越隐私和平安的毛病二分法，在风险治理和尊敬用户隐私、数据和资产之间获得均衡的平台将具有市场。

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