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谷燕西：DeFi是无人驾驶的当铺
目前的DeFi运作模式依然在加密数字货币领域，还没有基于法币和实际资产形成直接的应用
撰文：张改娟
从被曝出遭受敲诈到在美国特拉华州请求破产庇护，短短半个月时候，曾风景无穷的加密借贷平台 Cred 「轰然坍毁」。Cred 终究发生了什么？协作伙伴 Uphold 为什么设计告状 Cred 及其关联公司和公司创始人？链闻将带你一览委曲。
依据 Cred 宣告的新闻稿，11 月 8 日，Cred 和其一切子公司主意向美国特拉华州破产法院请求破产法第 11 章的破产庇护，以探究战略性替换性计划，包含但不限于在法院的监视下重组资产欠债表或追求营业出卖。
维基百科材料 显现，在《美国法典》第 11 章中，债权人在请求破产庇护后的 120 天内有权提出融资和重组等计划，使企业另有时机可以继承营运，或是寻觅故意吸收其营业或资产的公司，以防止债权人对企业提出直接破产。重组设计的意图是使包含债权人及其债权人等重要好处相干者，杀青自愿让步。假如债权人都赞同重组设计，而且取得法官的同意，那末该设计就可以取得确认。第十一章破产将致使债权人的三种效果为：重组、转为第七章破产（债权人举行破产整理）或被驳回。
在 Cred 提交的破产庇护请求信息中，Cred 列出的资产预计在 5000 万至 1 亿美圆之间，欠债在 1 亿至 5 亿美圆之间，债权人的预估数目为 5,001 到 10,000 名。个中，仅 Cred 前 30 大无包管债权人（非内部职员）的无包管索赔金额就达超 6800 万美圆。
Cred 诠释称，其手艺平台已为环球 100 多个国度或区域的客户供应效劳，因而盘算应用第 11 章破产庇护流程来完成债权人好处的最大化。
Dan Schatt 也在电报群中示意，Cred 将评价出卖公司或公司资产、重组以及资产整理这几种挑选。
针对重组实行步伐，Cred 特地录用新的公司自力董事 Grant Lyon，Grant Lyon 将担负公司重组委员会主席来监视重组历程。Grant Lyon 在公司重组、供应专家证词以及公司管治方面具有 30 多年的履历。别的，Cred 还约请普衡律师事务所（Paul Hastings）为其法律参谋，约请 MACCO 重组团体作为财务参谋，以评价并购和其他重组时机。
Cred 请求破产庇护并不是空穴来风。一名运用 Cred 理财产物 CredEarn 的 Uphold 用户对 Cointelegraph示意，其于 10 月 15 日初次在提款方面碰到障碍，当时 Uphold 回响反映称该问题由 Cred 激发。
10 月 23 日，Uphold 得知 Cred 的资产欠债表大概存在缺口并决议停止与 Cred 的协作关系。Uphold 还 指出，Cred 好像受到了前雇员的影响，这名前雇员被控告盗取资金和举行不良投资。别的，Uphold 还将 Dan Schatt 从其指定董事会成员中移除。
今后不久，Cred 就在电报群中开启禁言功用，停止如今仍未消除禁言状况。
10 月 28 日， Cred 对 Coindesk示意，Cred 在处置惩罚特定企业资金时碰到了敲诈违规行动，如今正在就此事与执法部门协作处置惩罚。别的，Cred 的资产欠债表也受到了负面影响。法律参谋发起 Cred 暂时中止与其金融理财产物 CredEarn 设计有关的资金流入和流出。
Cred 进一步回应 称，「非常抱歉在评价与近期敲诈事宜相干的营业影响时引起了普遍的关注。Cred 正与执法部门协作观察该事宜。没有任何客户个人数据或账户信息被泄漏。将来两周将供应最新进展。在此期间，一切资金的流入和流出都已停息。」别的，Cred 廓清称，并未被黑客进击，Cred 体系、客户账户以及客户信息并未遭到泄漏。
如今，只管 Cred 未表露遭受到的敲诈违规行动细节和严重水平，但 Cred 主动请求破产庇护这一行动就已充足证实 Cred 如今的情势已不容乐观。
10 月 23 日，在得知 Cred 的资产欠债表大概存在缺口后的几个小时内，与其有着严密协作关系的加密金融平台 Uphold 示知 其客户其决议停止与 Cred 的协作关系。此举意味着 Cred 和 Uphold 的用户如今都将受到影响，由于他们将不再可以从 Uphold 钱包中将资金转移到 Cred 中，也没法在 Uphold 的平台上检察其 Cred 余额。
10 月 26 日，Uphold宣告 不再支撑 LBA，即，用户没法在其平台上购置 LBA，不过出卖和存款还未受影响。
而本日，Uphold 在得知 Cred 请求破产庇护后 称，很显然，Cred 资产欠债表上存在破绽，致使其没法推行客户义务，且在讯问相干潜伏问题以后，Cred 未能立即向其表露。因而，Uphold 设计以违背合约、敲诈以及荣誉受损为由告状 Cred 及其关联公司和公司创始人，请求取得的收益将首先按比例分配给在 Cred 吃亏的 Uphold 用户。
Cred （前身为 Libra Credit）建立于 2017 年，由前 PayPal 高管 Lu Hua 和 Dan Schatt 配合建立。Libra Credit 是一个基于以太坊的去中间化借贷体系，后品牌重塑为 Cred。Lu Hua 曾是 PayPal 中国中心付出担任人，重要担任治理环球 PayPal 银行付出结算平台。而 Dan Schatt 曾担负 PayPal 金融立异部总司理，指导团队担任 PayPal 在银行和付出行业的各项立异营业，如今担负 Cred 首席执行官。
今后，Cred 逐步生长成为一家环球金融效劳平台，供应数字钱银理财和借贷效劳，并于 2019 年 10 月份在加利福尼亚州取得贷款 许可，可向加利福尼亚州供应其基于加密钱银的贷款效劳。
依据 Crunchbase 表露的 信息，Cred 共筹集到 3000 万美圆，在 2018 年 4 月经由过程 LBA 代币的初次刊行（ICO）筹集到 1600 万美圆。在举行 ICO 之前，Cred 还离别于 2017 年岁尾和 2018 年 4 月份完成两轮风险投资，离别筹集到 200 万和 1200 万美圆，均由 FBG Capital 领投。
别的，2018 年 7 月份，Cred 还取得了币安旗下孵化器 Binance Labs 的投资。
依据官网信息显现，Cred 重要供应理财产物 CredEarn 和借贷产物 CredBorrow 两种产物。CredEarn 如今接收 BTC、XRP 等多种加密钱银的典质效劳，许可用户经由过程典质来赚取利钱。而借贷产物 CredBorrow 会将这些典质资产会贷给有优越信用的散户乞贷方、加密投资基金、数字资产公司、加密矿工以及资金司理等客户，Cred 供应的贷款年利率低于 10％，资产由加密托管商 BitGo 包管。
Cred 平台代币 LBA 持有者不仅能在 Cred 宣告的种种产物上运用，还能取得 Cred 产物的效劳升级，包含进步理财利率和下降借贷利率等。
如今 Cred 的协作伙伴包含 Bitcoin.com、去中间化钱包 Edge、波场钱包 Klever （TronWallet）、火币钱包、资产代币化平台 TrustToken、莱特币基金会、加拿大加密交易所 Bitbuy、欧洲加密交易所 Virtuse Exchange 等。
别的，Cred 的团队重要成员包含首席执行官 Dan Schatt、参谋 Lu Hua 以及首席科学家 Howard Wu。
值得注意的是，依据企查查材料 显现，Lu Hua 旗下另有一家中国互联网花费金融效劳商，公司名称为摩趣（上海）信息手艺有限公司，英文名为 mo9，Lu Hua 为该公司的法定代表人，也担负董事长兼总司理。mo9 旗下的一款中心产物为「先玩后付」，已累计具有 3000 万付费用户。
mo9 于 2013 年 8 月建立，注册资源为 680 万美圆，实缴资源为 100 万美圆，职员范围少于 50 人，登记构造为上海市工商局，由风投机构美国红杉资源、德国贝塔斯曼基金、法国银泰资源投资，如今已完成 C 轮融资。
mo9 营业执照信息，泉源：企查查
而 mo9 的大股东和现实掌握工资 moKredit Technology (Hong Kong) Company Limited。后者建立于 2012 年 7 月份，注册地在香港，是 mo9 的全资股东。
mo9 股权穿透图，泉源：企查查
mo9 官网表露的信息 显现，是一家线上游戏和假造商品的先玩后付效劳供应商，只需手机号码即可完成游戏充值，支撑银行卡、话费充值卡、付出宝、财付通等线上、线下充值体式格局，另有充值返利等多种鼓励形式。然则官网信息显现非常，如今没法举行注册，且多个页面功用没法翻开，公司动态更新停止到 2015 年 5 月份。
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